買多少車險 買什麼車險?

有許多人抱怨ICBC壟斷經車基本保險，年年漲價。保險實在太貴，但是基本險必買不可，其他的保險該不該買呢?買的多花銷太大，買的太少又怕一旦出事賠不起，那麼，保險到底應該買多少?想要保護自己的權益，又該買什麼保險呢?

基本保險不夠 至少買200萬

作為省內唯一的基本汽車保險服務商，每個司機都要向ICBC購買基本汽車保險，但不是每個人都只買ICBC的基本汽車保險(Basic Autoplan)——對司機只保15萬，對第三方的保額也最多只有20萬，萬一出個事夠不夠賠都很難說。

在決定買多少汽車保險上，一般人只看自己的承擔能力，然而，保險專家建議，汽車保險購買者應該考慮自己的資產，然後買下同值的保險，一種另類的衡量方式是看看自己的鄰居們開什麼車。

如果你覺得家人和自己身價夠高，或是鄰居身價夠高，額外多買一點保險，都能起到防止賠不起而破產和為你的家人提供足夠的醫療賠付款的好處。

如果你是肇事者，而受傷的人很年輕，或是賺錢很多，他很長一段時間不能工作的索賠金額能夠達到數十萬元。如果對方是個律師或是醫生，而ICBC給出的賠付款根本不能應付上百萬的賠付要求，你就需要自己支付差價，這個數額足以讓一個家庭立刻破產。

而對於司機本人來說，你也有更大的責任去保證自己的家庭成員的安全。如果受傷的人是你年幼的孩子，他長大後不能持續工作，需要終身接受護理，即使幾 百萬的賠付都不保證他們一生都保持相對舒適的生活質量。根據統計，僅用於照顧、減少家庭成員痛苦的費用就可能超過200萬元，而依靠公共資金來籌錢是遠遠 不夠用的。

保險小竅門 便宜得多的UMP

如果你只打算覆蓋基本的生活賠付額度，購買第三者責任險時儘量買夠200萬的額度，當然，這裡還有一個小竅門，為了保證乘車人的安全，購買額外的 UMP——Underinsured Motorist Protection protects即保險不足駕駛人保險是一件惠而不費的支出，它是一種能在肇事者賠付額度不足的情況下支付在投保人以及自己車裡受傷的人的醫療費用的保 險，你只需要花25元就能獲得100萬的賠付額。再往上買也不貴，多花幾塊錢就能額外得到100萬。

如果想要購買300萬以上的保險，你可能需要向私人保險提供者諮詢類似的計劃，UMP保險的最高額度大約在500萬元。

索賠UMP保險 不是太容易

在BC省，ICBC的第三方責任險最低強制購買額為20萬元，因此，ICBC不太願意賠付超過這個額度，因此普通的車禍往往不會涉及到UMP保險。

如果是對方司機有過錯，你想得到UMP保險的賠付額可能要經過一系列令人頭疼的手續，在這種情況下，你或許需要一個車禍律師來幫忙。

作為賠付方，ICBC會採取一切辦法來推卸理賠責任，包括盡全力向有過錯的司機收錢，甚至強迫你在最高法院向對方發起訴訟。即使判決認定對方負全 責，ICBC仍需要先把對方的最後一點油水都榨出來才有空考慮你的問題。到了這一步，你仍可能要起訴ICBC，再經過一系列的法律程序，包括接受仲裁和最 高法院的覆核，才能要求他們用UMP支付餘下的醫療賠付額度。