美國的汽車保險公司非常多，汽車保險種類也是十分多樣，而各個州的車險法律卻有所不同：有的州要求必須購買全險才可以上路；而有的州卻要求持有半險就可以上路。不過，儘管各個州的法律不同，但都要求車主必須持有最低責任險(Minimum Liability Insurance)，而無保險上路的行為則是違法的。除此之外，出現任何交通事故與意外時，醫療費和汽車維修費將是一筆不小的開銷。因此，購買一份適合自己且價格實惠的車險十分重要。那要如何挑選汽車保險呢？接下來虎虎帶着大家了解車險的那些事兒！

一、美國汽車保險種類

Liability Insurance：責任險

1. Bodily injury liability：在一場事故中，如果被保險人負有責任，這部分保險用於支付對方的醫療費用。

2. Property damage liability：一場事故中，如果被保險人負有責任，這部分保險用於支付對方的財產損失。

例：小王在拐彎時因為打滑，與小李的車相撞。此時小王所購車險的Liability部分會幫助支付小李此次的人身/財產損失。

注意：一般責任險的所有條款都不賠付被保險人自己的損失。 如果責任在對方，對方的Liability會給予賠付。 如果責任在被保險人，被保險人的人身傷害和財產損失由 Medical Payments Coverage和Collision或Comprehensive等賠付，或者被保險人自身的醫療保險也可以介入。如果沒有上述汽車保險也沒有醫保，則需要自費就診。

Medical Payments Coverage ：醫療費用保險

醫療費用保險(Medical Payments)保險公司會被保險人以及被保險人的乘客在事故後的醫療費用。如果車主駕駛別人的車或者車主被汽車撞傷的話也是在承保範圍內的。MedPay不管是哪一方的錯誤都會進行賠償，但是如果事故的責任是對方汽車，保險公司有可能會要求對方保險公司賠償醫療費用。

例：小李開車帶着家人和朋友出行，如果發生車禍，他們幾人均可得到小李所購車險Medical Payments部分的賠償。

Uninsured Motorist Coverage：無保險/無保障保險

1. Uninsured/underinsured Motorist Bodily Injury：在一場事故中，如果事故責任在對方，但是對方無法賠付被保險人(或被保險人的家人)因人身傷害造成的損失，保險公司會根據這一條款來補償被保險人。

2. Uninsured/underinsured Motorist Property Damage：在一場事故中，如果對方肇事逃逸，並且對方沒有保險的情況，這項可以賠償被保險人的財務損失。 但一般需要有目擊證人或抓到當事人才可以使用此條款索賠。

例：您不幸被小王的車撞到了，小王全責，但小王並未購買車險，此時您所購的該部分會協助賠償您的醫療費用。

Collision Coverage：碰撞險

1. Collision：用於承保交通事故造成的車輛損壞(不管是哪方的責任)。

2. Collision Deductible Waiver：當事故發生時，保險公司暫未判斷誰是事故過錯方時，可以不使用自己的自付額，先讓保險公司來支付修車費用。

例：如果您不幸駕車撞到了樹，此時您負全責，所購的Collision Coverage可以協助賠償您的車的損失。

Comprehensive Coverage：綜合險

用於承保除車輛碰撞以外的開放性風險的保險，比如碰撞小動物、遭遇冰雹、被砸車窗等意外。綜合險也會被稱為OTC，即Other Than Collision。如果您需要購買汽車保險，點擊了解虎虎汽車保險！

例：如果您在駕駛途中不幸撞到了鹿，則您所購的Comprehensive Coverage可用於賠償您的車的損失。

Personal Injury Protection ：個人傷害保護

用於賠償被保險人以及被保險人的乘客在交通事故中產生的醫療費、誤工費、喪葬費等其他費用（無論事故責任人是誰）。在美國，有十六個州是強制要求車主購買PIP的，建議大家選購此保險內容時有疑問及時諮詢保險公司。

Extras：其他

1. Emergency Road Service（緊急道路救援險）：如果被保險人的車輛發生故障或無法使用，保險公司將支付合理的緊急服務費用。包括為故障車主提供現場修車(一般只可以賠付不超過1小時的修理費用，常見的特殊情況有拋錨、爆胎、電瓶沒電等)，拖車服務(保險公司會免費把事故車輛拖至最近修理廠進行修理；或者油不夠導致車主無法安全駕駛時，將汽車拖到加油站進行加油)

2. New-car Replacement（新車置換險）：如果被保險人的車輛被撞毀，保險公司將賠付買一輛相同品牌和型號的新車的費用(減去免賠額)，而不是被保險人的全車折舊價。

3. Mechanical Breakdown（機械故障險）：保險公司會承擔汽車出現機械故障修理或換件所產生的費用，主要包括發動機、變速器、懸架系統、空調等產生的故障。

4. Rental Reimbursement（租車費用報銷險）：當車輛發生事故後需要留在修理廠進行修理 ，此時保險公司會為被保險人報銷這一段時間內的租車費用，每日租車報銷費用與每次意外報銷總費用都是有上限的。

5. Gap insurance（差價險）：也稱Loan/Lease coverage。如果被保險人的車在發生事故後被認定為 "報廢/全損"，但被保險人的車貸欠款超過了車險保險公司的賠償額，該保險將支付差額。舉個例子，當新車被盜時，被保險人欠了汽車貸款 25,000 美元，但由於其實際現金價值，汽車保險公司只賠付 20,000 美元，那麼將會有 5,000 美元貸款欠款的缺口，這部分錢則可以通過差價保險來賠付(一般只在貸款買車的情況下適用)。

二、影響汽車保險價格的因素

車險種類：一般分為兩種，全險(Full Coverage)和半險(Liability-Only)。半險一般保的是人為過錯造成的損失和傷害，通常是法律要求必買的險種。而全險一般指半險(Liability-Only) + 碰撞險(Collision)+ 綜合險(Comprehensive)，可以賠償由於意外事件對汽車與被保險人造成的損失，因此全險會比半險貴。

事故記錄：被保險人的駕駛記錄中的事故越多，保費越高。

駕齡：在事故發生率低或無事故時，被保險人的駕齡越長，保費越低。

自付額：一般情況下，自付額越高，保費越低。

年齡：一般來說，25歲以下的人保費會相對高一些，因為年齡會產生多方面的影響因素(如駕齡、情緒控制等)，25歲以上的人保費會相對低一些。

婚姻狀況：已婚人士的保費會相對而言低一些，因為一般情況下結婚生子後開車會更穩重。

居住地：一般來說，交通治安好、道路平坦安全的地區，事故率越小，保費就相對較低。

車型種類：汽車的價值越高，保費就會越高。

車輛每日行駛里程數和年度行駛里程數：行駛里程數越大，車的使用率越高，保費自然越貴。

如果您需要購買汽車保險，點擊了解虎虎汽車保險！