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在多伦多的抵押贷款保险是什么?它与其它类型保险有什么不同?
送交者: jli270 2018年09月19日06:54:08 于 [焦点房谈] 发送悄悄话

在多伦多的抵押贷款保险是什么?它与其它类型保险有什么不同?

 

 

谈到保险,简而言之,就是企业,家庭,及个人通过参加保险,使投保人在参与社会经济活动中,所遭遇的风险,由整个社会,或一个行业集体共同承担。这样,投保者在自身无法承受的发展风险之前,由于保险公司的介入,解除企业和个人在经济发展的风险之忧。这样,企业和个人参与社会经济活动的积极性会极大增强!企业和家庭经济发展会越来越快!

 

保险也是当今发达国家市场经济的基础。当今,在像加拿大这样高度发达的现代国家,城市发展,企业发展,个人发展一时一刻也离不开保险。现代社会,任何一个行业的存在发展都离不开保险。同样,家庭,个人的发展也离不开保险。设想一下,如果某一天,或某一刻,这个高速运转的社会,突然间没有保险了。那海上的货轮就无法航行,天空的飞机就无法飞行,路上的火车就无法行驶,企业就无法开工等等,总之,没有保险,现代社会一切经济活动都会嘎然而止

 

一个企业,一个家庭的保险意识,可以充分反映一个企业和一个家庭的现代意识程度,文明程度,和责任感强度。保险业是伴随着社会形态由初级到高级发展,由无到有,由初级到高级进化而来。当今,在加拿大这样高度发达,高度完善的市场经济社会,保险业已经渗透到各行各业,可以说,高度发达的加拿大社会,从个人到企业,从航海到航天,从房屋到人身健康,从银行业务到保险业务本身都需要保险。各行各业都有保险参与。其中,与我们新移民最相关的保险有以下几种,车保险,LIFE INSURANCE,专业职业险,房屋保险,及房屋抵押贷款保险。大多数新移民都理解保险在多伦多日常生活的重要性,几乎每个新移民家庭都与保险公司打交道,多伦多新移民家庭至少投保驾车保险,房屋保险,人寿险等等。但有一种有关房屋按揭抵押险可能不太常见。这种险一般发生在购房时,首付不足20%时,购房者需买的一种保险,以此,获得商业银行的房屋抵押贷款。这种险一般称为房屋抵押贷款保险。

 

加拿大的抵押按揭保险,是由CMHC(Canada Mortgage House Corporation)提供的抵押按揭贷款保险

 

1. CMHC(Canada Mortgage House Corporation)抵押按揭贷款保险涉及的三方

1)保险提供方: CMHC是一家国有公司,该公司业务之一是从事房屋按揭抵押贷款

2)借款方:首付低于20%的购房者

3)贷款方:一般指商业银行

该保险主要目的是为家庭收入比较好,而且稳定,但首付不足20%的家庭提供按揭贷款保险,以此担保帮助这样家庭在商业银行获得房屋按揭贷款,实现这样家庭买房愿望。同时,通过这种保险,有效防止按揭违约案例带给商业银行房贷风险,又能为加拿大商业银行提供良性业务,同时保障加拿大住房融资体系安全。

2. CMHC(Canada Mortgage House Corporation)按揭贷款保险的保险费率

如附表1

CHCA.jpg



 

 

1)CMHC按揭贷款保险的保险率是按贷款总额占房屋价值的比率 (loan-to-value ratio) 来设定保费占贷总额的比例,loan-to-value ratio比率愈高 (首付愈少) 则保费愈高

2)CMHC按揭房贷保险费率介于受保贷款总额0.6%-4.5%之间的保费

3)保费可以在申请贷款时一次性全额支付,也可以分摊至每月的还款额

 

3. CMHC(Canada Mortgage House Corporation)按揭贷款保险与其它保险的不同之处

1)受益人不同,CMHC的房屋按揭贷款保险费虽然由借款人(买房人承担),但受益人确是商业银行。这点与其它保险显著不同,其它保险的收益人或为投保人,或为投保人指定的受益人

2)投保人在保险费不变的情况下,房屋按揭保险的理赔额却随时间递减

3)其它保险是担心一旦身体健康出现问题,而买的保险,做到有保无险;但房屋抵押按揭保险,身体健康是获取和维持该保险的前提,一旦借款人身体出现问题,投保人可能被取消该保险之格

 (4)房屋抵押按揭保险,借款人如果自杀,保险自动失效,并不会获得任何理赔

 (5)房屋抵押按揭保险对投保人的年龄还有要求,一般对于年龄超过65岁,不予投保

 (6)房屋抵押按揭保险最高理赔额度比较低,一般只有50万加币左右

 

4. 保险与法律

   在保险生效期间,投保人必须依照相关法律行事。反之,由于违法,违规造成的危害和损失,保险公司可能拒绝理赔

 

5. 保险与诚信

 投保人应如实向保险公司披露真实信息,反之,投保人故意隐瞒事实,不履行如实告之义务,或者因过失未履行如实告知义务,足以影响保险公司决定是否同意承保,或者提高保险费率。这种情况下,保险人有权解除保险合同。

 

(本人不是这方面专业人士,以上信息仅供读者参考,建议读者咨询这方面专业人士获得更加专业信息 多伦多 李 军 微信 junli64)

 

 

 

 


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