在加拿大不要將太多的錢放在房子上 |
送交者: 詩露 2009年11月26日19:00:06 於 [焦點房談] 發送悄悄話 |
對於整個房市而言,可擔負性一直在左右房市的發展。對於每一位而言,可擔負性是個人理財的問題,尤其是在眼前的大形勢下,美國的房市己經降下來了,加拿大房市正處於沒有走勢的趨勢中,即各種數據仍沒有顯示房市要冷下來,可一如常理:“美國冷下來了,加拿大還能熱多久?”“
房市牛了十幾年了,它還能有多牛?。”無論如何,你對未來能控制的真不多。“所以不要為明天憂慮。因為明天自有明天的憂慮”。許多時候買房只能是當你自己的條件成熟時,而不是當所謂的“價錢合適”時。自己條件成熟與否由每個人生命周期,家庭成員變化及經濟狀況等條件決定,在經濟狀況方面也可以用可擔負性作參考。這個可擔負性與銀行所發表的指數無關,甚至與貸款按揭公司對你所作的評估無關。 當按揭公司估算可以貸給你多少款時有他們自己的計算,第一個是計算房屋方面支出比(GDS)即支付貸款加地稅,取暖費(如是Condo加管理費的 50%)的費用不超過總收入的32%。因為這個計算沒有考慮到其它貸款,所以另一個計算是所有貸款支付比(TDS),即上述費用再加上信用卡額,汽車貸款等,所有這些不能超過40%。但是在目前形勢下銀行往往比較寬鬆,原因是錢太多(當然不是“我們”錢太多,而是整個金融系統錢太多)競爭太厲害,銀行為了搶生意,常有意放寬條件,第二是銀行知道現在的消費者(老中更可靠)在需要勒緊腰帶時千方百計,百計千方也要保住房子。所以既使銀行同意你貸一定數目的款,您也未必一定要按此數買房子因為:一是現在的工資增加幅度與80或90年代比差多了(有人又把屎盆子扣到了中國);二是現在都是雙職工,不象30年前萬一收入下降或丟了工,另一個可以就業幫一把;三是退休金;我們這批人多為嬰兒潮的尾巴(1946-1964年間出生人太多被稱為“潮”。與布什和柯林頓同齡者成為潮頭)。當大潮過後,CPP恐怕連象股骨,這樣大的骨頭也沒有了,醫療保險恐怕也只剩下殼了,所以退休金要靠自己了。如果放太多錢在房子上,到時難免House rich, cash poor。 對於下面幾種情況要在銀行的GDS和TDS上再加二個皮帶扣眼: 1 計劃要孩子。養孩子是件花錢的投資(據加拿大社會發展協會CCSD2004年報告將女孩養到18歲花6,549。男孩是6,972)。 2 有高花費的業餘愛好且不肯放棄(Why should you! Life is about experience!)。 3 收入波動性很大。你不想按最好年景派帳,到年景不旺時抓慌。 但是有些人卻可以在銀行的要求之外寬鬆一些。 1 無債:信用卡,學生貸款,汽車貸款全無,此種情況下買個大點房子應當問題不大。 2 無憂:如你是教師或TTC職工。放心吧!那個退休金夠您用,不必操心另外籌。 3 無畏:你肯定你的收入是今天比昨天好,明天更比今天好。在此情況下Why not! 來源:地產周刊 對於整個房市而言,可擔負性一直在左右房市的發展。對於每一位而言,可擔負性是個人理財的問題,尤其是在眼前的大形勢下,美國的房市己經降下來了,加拿大房市正處於沒有走勢的趨勢中,即各種數據仍沒有顯示房市要冷下來,可一如常理:“美國冷下來了,加拿大還能熱多久?”“ 當按揭公司估算可以貸給你多少款時有他們自己的計算,第一個是計算房屋方面支出比(GDS)即支付貸款加地稅,取暖費(如是Condo加管理費的 50%)的費用不超過總收入的32%。因為這個計算沒有考慮到其它貸款,所以另一個計算是所有貸款支付比(TDS),即上述費用再加上信用卡額,汽車貸款等,所有這些不能超過40%。但是在目前形勢下銀行往往比較寬鬆,原因是錢太多(當然不是“我們”錢太多,而是整個金融系統錢太多)競爭太厲害,銀行為了搶生意,常有意放寬條件,第二是銀行知道現在的消費者(老中更可靠)在需要勒緊腰帶時千方百計,百計千方也要保住房子。所以既使銀行同意你貸一定數目的款,您也未必一定要按此數買房子因為:一是現在的工資增加幅度與80或90年代比差多了(有人又把屎盆子扣到了中國);二是現在都是雙職工,不象30年前萬一收入下降或丟了工,另一個可以就業幫一把;三是退休金;我們這批人多為嬰兒潮的尾巴(1946-1964年間出生人太多被稱為“潮”。與布什和柯林頓同齡者成為潮頭)。當大潮過後,CPP恐怕連象股骨,這樣大的骨頭也沒有了,醫療保險恐怕也只剩下殼了,所以退休金要靠自己了。如果放太多錢在房子上,到時難免House rich, cash poor。 對於下面幾種情況要在銀行的GDS和TDS上再加二個皮帶扣眼: 1 計劃要孩子。養孩子是件花錢的投資(據加拿大社會發展協會CCSD2004年報告將女孩養到18歲花6,549。男孩是6,972)。 2 有高花費的業餘愛好且不肯放棄(Why should you! Life is about experience!)。 3 收入波動性很大。你不想按最好年景派帳,到年景不旺時抓慌。 但是有些人卻可以在銀行的要求之外寬鬆一些。 1 無債:信用卡,學生貸款,汽車貸款全無,此種情況下買個大點房子應當問題不大。 2 無憂:如你是教師或TTC職工。放心吧!那個退休金夠您用,不必操心另外籌。 3 無畏:你肯定你的收入是今天比昨天好,明天更比今天好。在此情況下Why not! |
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