美國科羅拉多州桑頓市,第A200642668號抵債沒收房屋裡的燈還亮着。這裡很快就不再是安吉拉·斯尼爾利和蒂姆·斯尼爾利夫婦的家了。
小家庭實現購房夢
為了這幢房子,他們先是花完了錢,浪費了時間。現在,他們幾乎肯定要被逐出這裡了。
38歲的蒂姆和33歲的安吉拉是一對青梅竹馬的夫妻,他們20出頭就結了婚,並在5年之內添了3個孩子。從海軍退伍後,蒂姆在丹佛發展迅速的郊區找到了一份景觀美化的工作,而安吉拉則就職於一家保險公司,他們每年的收入加起來大約有5.5萬美元。
10年中,這個小家庭不斷從一個租來的房子搬到另一個租來的房子,想擁有自己的房子的想法也越來越強烈。到2004年蒂姆35歲時,夫妻倆開始在距離丹佛20分鐘車程的桑頓尋覓可以購買的房子。這個地區主要居住的都是工人階層。
安吉拉和蒂姆一下就愛上了中介推薦的一幢二手房。這幢鮮艷的粉色房子坐落在一片70年代建成的街區中,門前有一棵大樹,寬大的臥室可以讓每個孩子擁有自己的房間,3隻狗和6隻貓也都有了足夠的活動空間。
而這幢房子只需要花費20萬4000美元。蒂姆和安吉拉覺得挺划算的。中介馬上又補充說,可以為他們找到不需要首付的貸款。於是斯尼爾利夫婦立即決定成交、不再看別的房子了。
簽下兩份貸款合約
2年後的今天,又賣掉了100多幢房子的房產中介人肯特·威德瑪已經不記得他曾經的客戶斯尼爾利夫婦了。他只是對這類客戶非常了解,次級抵押貸款基本上是他們中的多數人唯一能夠得到的貸款。
斯尼爾利夫婦說,他們本來希望以6.5%的固定利率貸款,那樣的話,他們每個月只需要還1290美元,只比之前租房的費用稍微多一點。
但是2004年8月末,所有的數字都變得更高。提供給斯尼爾利夫婦的是2份貸款,由同一家得克薩斯信貸機構賽布林資產合夥公司提供。第一份貸款金額用於支付房價的90%,當時的利率是8.31%,但是會在2年後調高。第二份貸款用於支付剩下的房款,利息是13.69%。每個月的月供從1623.80美元開始,以後逐漸增加。
現在再回想2年前簽下貸款的情形,蒂姆認為他們本應該多問一下或者直接離開。但是當時所有的事都沒有跟他們說明。於是蒂姆和安吉拉緊張地互相看了看,然後決定為了房子每天工作更長的時間。
接着,他們簽下了貸款文件。
艱難月供在他們成為房子主人的第二天,他們開始把這裡裝飾出家的樣子,重新用深藍色粉刷外牆。但是在油漆不夠用的時候,他們停了下來。2年後,房子的東牆上仍然留着一塊尚未用藍色蓋掉的粉紅。
有幾個月時間,他們還能夠應付月供和日常開銷。但是2004年結束了,蒂姆的老闆解僱了他。由於斯尼爾利夫婦幾乎沒有積蓄,他們很快就入不敷出,有2期月供沒有付出來。
到這時候,斯尼爾利家的貸款已經被轉手賣掉了。新接手的貸款服務機構叫做回家金融公司。這家公司為斯尼爾利夫婦制定了新的還貸計劃並要求他們按時還貸,之前沒有付出來的月供將轉為本金重新計算利息,他們的月供增加到了1920美元。
又過了3個月,蒂姆找到了新工作,薪水只有之前的2/3。申請低收入者退稅本來應該讓他們日子好過一點。但是,用蒂姆的話來說,越來越高的月供“緊緊地捆住了”他們。安吉拉也不得不延長工作時間。
屋漏偏逢連夜雨,2005年7月,安吉拉在駕車上班途中出了車禍。醫生說安吉拉傷勢不重,但是車禍造成的頭痛讓她被迫在家休息了3個星期,並且使之後的工作也受到了影響。斯尼爾利家的月供越欠越多。 |
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