在你開始買房之前，非常重要的是知道你能夠負擔多少價格的房子。如果你要貸款，這個你說了不算，銀行說了才算。另外你還要考慮其他費用，主要是冬天取暖的費用，地稅，房屋維護費用和裝修費用等等。我們都不想成為房奴，因此把握好下面連個基本點非常重要：

　　第一，你的房子每個月的基本支出不能超過你每個月稅前收入的32%。 房子的基本支出包括你的月供，地稅(平均到月)和取暖費用。英文簡稱:PITH-Principal, Interest, Taxes and Heating。如果你買一個Condo, 這裡還要包括半個月的Condo管理費。

　　你向銀行申請貸款的時候，銀行會計算你房子基本支出和你的稅前收入的比例，這個比例叫GDS。工資收入比較容易計算，如果你是自雇，從銀行的角度來說，評估收入的時候就要大打折扣。

　　第二，你每個月所有債務的總負擔不能超過你稅前收入的40%。你整個債務包括汽車貸款，信用卡欠款，其他貸款等等。這個叫TDS。

　　銀行用這兩個數字計算出你能夠負擔多少Mortgage, 從而計算出你能夠負擔多少貸款。

　　舉個例子：你打算買一個House. 付20%首付，25年付清，2.99%當前利率。房子價格在60萬左右，其中月供2270，地稅一個月約350塊，取暖等200塊。那麼你需要的家庭收入是多少呢，你需要大概10萬以上的年家庭收入。

　　如果利率上升1%到3.99%, 月供變成2522，那麼你買一個60萬的房子，你大概需要$9600以上的家庭收入。可見利率對於房地產支付能力的影響能力是放大的。

　　如果你是新移民，沒有工作，那麼你就很難按照20%的條件取得貸款，你可能需要有35%以上的現金存在銀行才能夠得到貸款，大部分用來支付你的首付(30-35%左右，剩餘部分代表你有能力支付買房的其他費用和未來幾個月的貸款。

　　如果你希望少付一些首付，也可以，銀行大概可以讓你支付5%的首付就拿到貸款，當然有其他條件，不過根據法律，貸款首付低於20%，你就要購買住房貸款保險。如果你要支付6萬首付購買60萬的房子，25年還清，你需要支付1.2萬左右保險，這個保險費用將打在你的月供里。

　　收入是你貸款的必要條件，但不是全部條件，銀行和貸款公司還會調查你的信用記錄。包括你是否經常拖欠帳單，付款習慣，收入來源的穩定性，這些東西銀行會從信用局取得。如果你還沒有信用記錄，要儘快開始建立，比如申請信用卡等，並用信用卡來支付日常費用。

　　除了貸款之外，買房的時候，還要考慮到其他發生的費用，主要包括：

　　1. 土地轉讓稅，這個要在產權過戶前一次性交納。還是按照60萬的房子為例，如果你不在多倫多，這個費用大概是8475。如果你在多倫多市區買房，這個費用大概是16200, 不過如果你是全球首次購房，可以獲得一個政府稅務優惠，如果不在多倫多，按照60萬的房子，你大概要交6475。而在多倫多，你要交10475。

　　2. 律師費用和Title Insurance, 這個費用大概1100-2000左右。

　　3. Inspection的費用，根據房子的不同，150-500左右。

　　4. Closing的調整，這個費根據實際情況變化，你要有所準備。

　　5. 搬家的費用。

　　6. 你申請水電開通，電話，Internet的費用。

（魏宇）