舉例補充《部分大學退休計劃（上）》

在我《聊聊美國部分大學用的退休計劃（上）》文後，一些網友做了很好的討論和補充。還有網友因一時貼不上跟帖，另貼了一文作補充。對這些真誠討論/分享的網友，本人真心表示感謝。

對我文中提到的“在學校工作了十幾年、二十多年後，教授們會發現，假若他們當初選計劃1（pension），很可能退休後每月能得到更多的收入”，可能有一些網友會感到疑惑。我這裡用數據作個舉例補充。

從網上查到來自美國教育部National Center for Education Statistics通過Higher Education General Information Survey (HEGIS)得到的平均年薪數據表。

計劃1的可能結果

從表中數據可見，一教授工作了20來年，退休前若是領取平均年薪的正教授的話，在二零一幾年中，3～5年的平均年薪為十萬多。假設該教授退休前工作了25年，並設《聊聊美國部分大學用的退休計劃（上）》文中計劃1步驟a的2.m%因子為2.3%，2.3% x 25= 57.5%，57.5% x十萬多=約六萬。也就是說，該教授退休後按計劃1可領取每年約六萬的pension。若退休後能活上20年，可共領取120萬。

計劃2的可能結果

假設該教授1991年進入某校終身軌制，成為助理教授。一般情況下，六年後（即1997年）拿到tenure，升職為副教授。假設再過六年（即2003年）升職為正教授。每年都拿取與職位相應的平均年薪，工作25年後，於2016退休。將上述年薪表，按每年2%的增加來作2010～2016的年薪估算。該教授工作25年的總計薪收入約為190萬。

在我《聊聊美國部分大學用的退休計劃（上）》文後有網友跟帖指出，我文中提到的“由雇員和雇主各繳雇員薪水的6～8%”有點偏低，在有的學校有可能是12%。但這裡我還是用我文中的數字，取那高一些8%吧。由雇員和雇主各繳雇員薪水（總計約190萬）的8%，也就是16% x 約190萬 = 約30萬。這30萬是雇員和雇主在25年裡陸續投入計劃2的本金。即使自己在股市上一直操作得比較好，這30萬本金還是難以能給該教授退休後20年裡，提供像計劃1那樣每年約六萬的收入。

說到這裡，可能會有網友來指，你以前文里說過，高學歷老海華不難在401K賬戶達到50萬，怎麼現在聽起來有困難啦？

請各位注意到，我這裡只是聊到了《聊聊美國部分大學用的退休計劃（上）》文中的A部分，還有B和C部分未及作介紹呢。需將A部分和B部分相加，才與401K賬戶相對比較靠近。

上述計劃1和2的可能結果比較，並非意在肯定計劃1有多好。《聊聊美國部分大學用的退休計劃（上）》文中，為何絕大多數教授當初會選計劃2的四原因或理由，依然是合情合理的考慮。

還可以往那些理由上再加一條。計劃2賬戶中的錢，若在賬戶主亡故後還有剩餘，應可以留給子女。而計劃1的pension，一般不能由已成年的子女繼承或領用其中的一部分。在當初作選擇時可能才剛為人父人母的海華教授中，考慮到這一條的人肯定不少。：）