一草:举例补充《部分大学退休计划(上)》 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
送交者: 一草 2017年02月22日07:16:59 于 [五 味 斋] 发送悄悄话 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
举例补充《部分大学退休计划(上)》
在我《聊聊美国部分大学用的退休计划(上)》文后,一些网友做了很好的讨论和补充。还有网友因一时贴不上跟帖,另贴了一文作补充。对这些真诚讨论/分享的网友,本人真心表示感谢。
对我文中提到的“在学校工作了十几年、二十多年后,教授们会发现,假若他们当初选计划1(pension),很可能退休后每月能得到更多的收入”,可能有一些网友会感到疑惑。我这里用数据作个举例补充。
从网上查到来自美国教育部National Center for Education Statistics通过Higher Education General Information Survey (HEGIS)得到的平均年薪数据表。
计划1的可能结果 从表中数据可见,一教授工作了20来年,退休前若是领取平均年薪的正教授的话,在二零一几年中,3~5年的平均年薪为十万多。假设该教授退休前工作了25年,并设《聊聊美国部分大学用的退休计划(上)》文中计划1步骤a的2.m%因子为2.3%,2.3% x 25= 57.5%,57.5% x十万多=约六万。也就是说,该教授退休后按计划1可领取每年约六万的pension。若退休后能活上20年,可共领取120万。
计划2的可能结果 假设该教授1991年进入某校终身轨制,成为助理教授。一般情况下,六年后(即1997年)拿到tenure,升职为副教授。假设再过六年(即2003年)升职为正教授。每年都拿取与职位相应的平均年薪,工作25年后,于2016退休。将上述年薪表,按每年2%的增加来作2010~2016的年薪估算。该教授工作25年的总计薪收入约为190万。
在我《聊聊美国部分大学用的退休计划(上)》文后有网友跟帖指出,我文中提到的“由雇员和雇主各缴雇员薪水的6~8%”有点偏低,在有的学校有可能是12%。但这里我还是用我文中的数字,取那高一些8%吧。由雇员和雇主各缴雇员薪水(总计约190万)的8%,也就是16% x 约190万 = 约30万。这30万是雇员和雇主在25年里陆续投入计划2的本金。即使自己在股市上一直操作得比较好,这30万本金还是难以能给该教授退休后20年里,提供像计划1那样每年约六万的收入。
说到这里,可能会有网友来指,你以前文里说过,高学历老海华不难在401K账户达到50万,怎么现在听起来有困难啦?
请各位注意到,我这里只是聊到了《聊聊美国部分大学用的退休计划(上)》文中的A部分,还有B和C部分未及作介绍呢。需将A部分和B部分相加,才与401K账户相对比较靠近。
上述计划1和2的可能结果比较,并非意在肯定计划1有多好。《聊聊美国部分大学用的退休计划(上)》文中,为何绝大多数教授当初会选计划2的四原因或理由,依然是合情合理的考虑。 还可以往那些理由上再加一条。计划2账户中的钱,若在账户主亡故后还有剩余,应可以留给子女。而计划1的pension,一般不能由已成年的子女继承或领用其中的一部分。在当初作选择时可能才刚为人父人母的海华教授中,考虑到这一条的人肯定不少。:) |
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