逸草：雖說同學親友里這回遭災的很少，但如今災發的頻率增大，難保此生不會遇上一兩回。未雨綢繆，不妨將這類有助信息和切身經驗分享文收藏在博客，以供後用或推薦給有需要的他人。

來自“美國華人”微信公眾號

FEMA災後援助：https://mp.weixin.qq.com/s/smWvDAScbHtWmWs2i413_A

洪災保險索賠：

https://mp.weixin.qq.com/s/1IUhkn09DaRA8f8djZmoaw

【推薦收藏】休斯頓老災民談FEMA：災後援助是怎麼一回事？

2017-09-18 谷曉郡 美國華人

本文轉載自“舉棋若定”微信公眾號

上篇談了保險（詳見【鏈接】休斯頓老災民分享洪災索賠全過程！），這篇來聊聊FEMA災後援助。不管有沒有買flood insurance，受災後，大家都應該去FEMA申請註冊（disasterassistance.gov）。具體註冊步驟請參考【鏈接】FEMA洪災補助申請表-手把手教你填寫一文，一個家庭只需要註冊一次。

免責申明：本人不是FEMA專家。以下分享的只是2015年洪災後我家FEMA申請的個人經歷，以及在申請過程中對FEMA的認識了解，僅供參考。非專家意見，可能用詞不精準。如果FEMA規條變了或有其他變化，2015年的經驗可能不適用。本文不承擔任何法律責任。

FEMA幹嘛的？

FEMA(Federal Emergency Management Agency)美國聯邦緊急事務管理署，是聯邦政府的救災機構，隸屬於國土安全局。提供災害援助是FEMA的主要職能之一。

在這次颶風來前一周，德州州長Greg Abbott就請求President Trump宣布德州為災區。當時不少人感慨州長未雨綢繆，其實這樣做的一個直接好處是，給FEMA援助提供快車道。因為只有總統出了災區令（ Presidential Disaster Declaration），FEMA才能出手幫。

在FEMA系統裡，每個disaster都有一個編號，2015年Memorial Day Flooding是4223， 這次Harvey是4332。

針對災民，FEMA援助的program叫IHP（Individual and Household Program）個人及家庭計劃。這一計劃的補助上限是每家不超過3萬3 （每年上限額可能略調，今年仍是3萬3）。

IHP的官方文件顯示，對符合要求的申請者，FEMA主要提供兩方面援助：

1.  Housing Assistance

•  Temporary Housing Assistance 臨時住所，以援助時間的長短又分：

• TSA (Transitional Sheltering Assistance) /Lodging Reimbursement過渡避難所援助/酒店報銷。 這次Harvey期間，災民可以入住FEMA指定酒店，一般最長可住30天。

•   Rental assistance租房補貼。

  一般第一次批2個月，然後每三個月申請一次，最長補貼不超過18個月。

•    Repair/Replacement修房子/換房子補貼

• 這部分主要是針對沒有flood insurance的災民

  
  

2. ONA-Other Needs Assistance 

•  CNA-Critical Needs Assistance 重要需求援助 （避難時需要水、食物、奶粉、尿布等）

• 在註冊FEMA時，會有問卷問,有沒有這些critical needs？只有回答說“有critical needs”,才能qualify這部分補助。

•  一次性補助500刀

• Transportation交通/Moving and Storage搬家和儲藏/Childcare兒童保育/Medical醫療/Dental牙醫/Funeral喪葬等援助

看完上面的介紹，是不是覺得FEMA cover的還挺多的？好吧，看着管得多，但最終拿不拿得到，又是另一回事了。

FEMA幫哪些？不幫哪些？

和保險索賠（insurance claim）不同，FEMA提供的是assistance,人道援助。既然是援助，有的損失可能幫，有的損失就幫不了。符合要求可以幫的，援助的金額也是很有限的。做了個表，希望幫助理解。下面再詳談。 

有保險，還能申請FEMA補助嗎？

FEMA的一個原則是，不能和保險重複cover同一損失。保險cover的，FEMA就不管了。

如果你的房子有flood insurance，那麼FEMA在修房子的那部分，就不cover了。如果有保險，在disasterassistance.org的賬戶里，就會看到housing assistance顯示“denied”。但是rental assistance，是flood insurance不cover的。所以如果符合條件，FEMA是可以援助的。

怎麼才算符合租房補助條件呢？FEMA沒有官方準則。一般FEMA的調查員上門看了受災情況後，FEMA會做出決定，告訴你approve or deny。

很多時候各家受災情況不同，審批就是case by case的。分析了下2015年我家和幾家鄰居的FEMA申請結果後，我的觀察是，rental assistance是否批，取決於災後你的主要居住場所(primary living space)受到了多大的damage？

同樣家裡被淹了，如果你家有二樓，而且臥室都在二樓，那你可能拿不到或者只能拿到少額的rental assistance。同樣家有二樓被淹，有幾間臥室在一樓，情況又不一樣。同樣是一層樓的房子，如果你家只進了一點水，primary living space沒有受到大影響，可能也拿不到rental assistance。

如果符合條件，可以拿多少租房補助？

這是個比較tricky的問題。FEMA沒有公布任何官方準則。據2015年FEMA代表在電話里給我的解釋，補助的額度是根據fair market value乘以房間數決定的。

以我家2015年為例，拿到的第一筆rental assistance是$2,430（$1,215/每月*2個月），批的是3 bedroom assistance。想着我家當時租房一個月的房租就$2,800了，頓時覺得這補助實在不給力呀。於是我就洋洋灑灑寫了兩頁紙去FEMA上訴（appeal）了，結果被拒。電話FEMA後得到以下回覆：

問：我家有4間臥室被淹了？為什麼只得到3間的補助？

FEMA代表： 我們調查員發現被淹前只有3間臥室有人居住。

問：3間臥室補貼1200刀，這是根據什麼標準訂出來的？

FEMA代表： 我們用“fair market value”.只要整個Houston可以找到這個價位的房子，就是fair market value。

問：FEMA新聞稿寫提供首筆3個月的rental assistance，為什麼我只拿到2個月？

FEMA代表:新聞稿信息錯誤。我們首次租房補貼一般只批准2個月。

上訴失敗……

註：對FEMA決定不滿意，可以在60天內去上訴（Appeal）。 FEMA的decision letter上有詳細的上訴步驟和需要提交的文件。

沒保險，FEMA怎麼管？

如果沒有洪水險，FEMA除了可以提供租房補助，還可能補助部分的房屋維修費用。至於能提供多少，同樣沒有官方的準則和公式可查。

我個人的觀察是，補助額取決於受災的程度以及對primary living space的損害程度。但如前所述，case by case, 而且所有FEMA的補助加起來每家不能超過3萬3。

給大家一個參考，我鄰居，沒買洪水險，一層樓2000sqt的老房子。2015年家裡進水3ft以上 （近1米），最後FEMA一共給了2萬2的補助（2000刀的租房補助+2萬的房屋維修補助）。可見要拿到3萬3 的上限，難度還是不小的。

如果你有洪水險但沒有保個人物品，或者如果你有車險但不是全保，FEMA會把你的申請資料轉給SBA,符合條件的由SBA提供低息貸款。

FEMA援助和收入有關嗎？

又一個tricky的問題。 我的觀察是，有些有關，有些無關。

先說和收入沒關係的。FEMA官方文件說， Housing assistance is damage based, not income based。所以，受災後的臨時酒店報銷，第一筆租房補貼，房屋維修費應該是和收入無關的。

但是有些援助是和收入有關的。

譬如拿到了最初2個月的租房補貼後，我家決定造新房所以要租房一年，於是打算申請額外租房補貼(Additional RentalAssistance)。然後就被要求填寫很多信息，提交很多材料，其中收入是重要的考量依據之一。

Additional Rental Assistance申請表摘要

FEMA代表解釋說，他們有自己的計算公式，根據你提供的收入、支出等具體信息，來決定FEMA有沒有必要提供additional rental assistance. 如果有必要，就繼續給3個月。（如果通過了，過3個月，可以繼續申請援助，但最長不超過18個月。）如果FEMA覺得沒有必要，你的房租補貼申請就被拒了。 

再譬如，ONA（Other Needs Assistance）涵蓋的其他援助，也是和收入有關的。收入還ok的，可以拿到SBA低息貸款，但ONA這塊的直接補貼基本拿不到。

很多情況下，FEMA會要求上門來了解你家的受災情況。 FEMA派來的調查員(inspector)，一般不是FEMA的雇員，是合同工，災後雇來調查受災情況。調查員的主要職責是收集信息以及核查你填表時的信息。我們當年FEMA調查員要求我們上交flood insurance的declaration page來核對保險信息。

雖然調查員並不直接對申請做出approve or deny的決定，但他們收集的受災信息對FEMA做決定會起較大作用。所以在FEMA調查員上門時，大家要把想傳達的信息，傳達清楚。

那FEMA審批誰說了算？還要看assistance的類型。 

Housing Assistance由FEMA直接審批，decision letter是由IHP的officer簽發的。一般在收到調查員的信息後的10天內， FEMA officer會做出決定。（有些申請，也需要自己去官網的upload center上傳文檔） 。

ONA（Other Needs Assistance）雖然也是在FEMA的網上申請的，但審批權在各個State。對休斯頓的災民而言，ONA是Texas Health and Human Services Commission負責審核的。

FEMA援助和SBA的關係

SBA（small business administration）雖然名字聽起來和災民不搭邊，但SBA的disaster loan program可以向災民提供低息貸款。因FEMA受3萬3補助上限的限制，其實援助力度有限。這時候，SBA的低息貸款，對災民（尤其是沒有保險的）重建家園還是很有幫助的。

哪些FEMA的援助需要先申請SBA？

所有屬於ONA(Other Needs Assistance)大類（包括Transportation交通/Moving and Storage搬家/儲藏/Childcare兒童保育/Medical醫療/Dental牙醫等），都需要先申請SBA。

哪些FEMA的援助不需要先申請SBA？

租房補貼和修房子的FEMA補助，不需要提前申請SBA。

多說幾句ONA（其他需求援助）。ONA不需要單獨申請，在註冊disasterassistance.gov時，系統會問一些和ONA有關的問題(譬如你有沒有childcare的需要呀)，調查員上門後，也會問一些問題。

ONA其實是個很大的類別，涵蓋了大部分除房子以外的其他災後需求，搬家、儲藏、兒童保育、醫療、交通等都屬於這一類。絕大多數的ONA申請，需要先申請SBA。因為申請過程太燒腦，特地做個示意圖。

Again, Texas Healthand Human Services Commission負責審核ONA,審核的結果可在disasterassistance.org查閱。

我和FEMA不得不說的故事

最後聊聊我家2015的FEMA申請經歷。 我個人對FEMA的感情很複雜，依次經歷了“心懷希望—>失望—>原來FEMA還是有點用的”，過山車般的心路歷程。 

2015年Memorial Day Flooding後， Harris County被宣布為災區，FEMA隨後發布官方新聞稿，表示將提供各種援助，每戶最多3萬3。

於是滿懷希望地拿着所有相關的收據（rental/moving/storage/childcare）去申請FEMA援助，天真地以為只要不超過上限,這些災後花費都可以報銷。結果失望地發現，除了rental assistance （一共批了5個月，總共6000刀）外，其他申請全部被拒。不滿意結果，上訴，被拒，再上訴，再被拒。 

在和FEMA一次次電話問詢中，終於了解了FEMA的審批原則（本文分享的都是“鬥爭”中學來的），發現原來FEMA對有flood insurance的災民能提供的援助是很有限的。後來決定造新房後，又發現FEMA refer的SBA低息貸款很有用，於是和FEMA和解了。

再回想當年的那段經歷， 我會希望FEMA的各種guidance以及decision letter能寫得更清楚些，能讓像我這樣想了解信息的災民，不需要花大力氣（甚至上訴）也能“知其所以然 ”。

當天災已經把大家的生活搞得一團亂時，我們需要的是一些更清楚的信息和指示，告訴我們該做什麼，怎麼做，可以預期哪些結果?希望本文能讓大家對FEMA有更多的了解以及對FEMA援助有合理的預期。

往期回顧：

【推薦收藏】休斯頓老災民分享洪災索賠全過程！

更多信息請參考：

• https://yourtexasbenefits.hhsc.texas.gov/programs/other/disaster-help

• https://www.fema.gov/news-release/2017/09/07/fact-sheet-what-expect-when-you-register-fema-disaster-assistance

• https://www.fema.gov/media-library-data/1502371943459-711a17671708a7ded53f0b22315f2597/FACTSHEETIndividualsandHouseholdIHP.pdf

• https://www.fema.gov/blog/2012-11-09/appealing-fema-assistance-denial-decision
  

本文轉載自“舉棋若定”微信公眾號。