考古了一哈房貸複利派的評論，發現其實單利派、複利派之間並無根本的不同。

房貸連本帶息剩餘（P）在（N）期可用下列公式表達：

其中 c 為 payment.

該公式說明，當 c < p * r 時，房貸即為複利，而只要 c => p * r，房貸計息則為單利。也就是說，只有借貸者不付款或欠息，才會產生複利。單複利派在此看法並無區別。

分歧在於：複利派認為 c 可以是任何值，而單利派則認為 c > p * r

該分歧也可以表達為：

複利派認為 c => p * r 是一種特例或僅僅是種可能，而單利派則反之。

單利派的理由是根據 c 的計算公式：

c 必然大於 p * r。

作為單利派，我認為 c > p * r 是唯一合理的假設，其之所以合理，道理一如我們討論車的性能，前提是車在正常的工作狀態。

至於複利派所謂的天下沒有免費的午餐、因此房貸不可能是單利云云，我認為是這些同學內心的我國人狡黠、不信任人的性格取代了理性，或是誤將單利當作免息貸款了。缺乏理性，不值一駁。

房貸是單利。

我認為關於房貸是複利還是單利的討論可以告一段落了。