牛北村:報稅後的私人理財 |
送交者: 牛北村 2011年04月21日15:06:45 於 [股市財經] 發送悄悄話 |
報稅後的私人理財 洛山愚士 明朝大才子馮夢龍是“三言”的作者,他寫了一首詩叫作《怕讀書》,曰: 春天不是讀書天 夏日炎炎正好眠 過得秋來冬又到 收拾書籍度殘年 後來林語堂將詩的後兩句改為“秋去冬來真迅速,收拾書包過新年”。三毛更是以“春天不是讀書天”做為一篇散文的題目。 真羨慕這些文人們能夠以輕鬆調侃的心情來看待學習。可春天對我等美國中產階級可並不輕鬆。記得上星期,繳稅限期日益逼近,我嘴裡小聲詛咒着,極不情願地開給山姆大叔兩張大支票。馮夢龍詩的第一句要是能改成“春天不是報稅天”,該有多好啊! 無論如何,報稅季節已過,確實可以鬆一口氣了。大家可以外出走走、踏青散心,就像網友老冬兒在文章《春來不是讀書天》中說的,“遊走於山間曠野,觀新綠之重生,聞野芳而幽香,何其樂也!” 不過,“踏青散心”屬於上層建築範疇。等心情轉好之後,咱們還得關心一下經濟基礎。怎麼說呢?這就是本文的目的:報稅後處理私人理財諸事宜。 每年報稅後,北村都會抽出一個周末的時間做下面幾件事。 (1)通過下載與掃描,將重要文件(account statements, tax forms, etc.)拷貝到一張DVD上,然後將其存放到銀行保險箱裡。 (2)更新所有網上帳戶的密碼(更保守者可每6個月更新一次)。 (3)根據經濟金融實情,對退休基金做一次調整(rebalance & allocation)。 (4)檢查各類保險,並根據情況做增減。比如,一輛開了八九年的車的全險可能不必要(comprehensive and collision);而孩子剛開拿到駕照可能要加買“保險傘”,既personal umbrella insurance 。 (5)對今後12個月的收入與支出做預估;詳見博文《在美投資理財心得(五之一)》。 上面幾點僅供大家參考。此外,對已經積累了一定財富的家庭,每年也要對遺囑(will)和生前信託(living trust)等文件做一次審閱。 為什麼每年要在這個時候處理上述事體?原因很簡單:剛剛報過稅,對各項數據還記得到。還有,夏天秋天是花錢的季節,如小孩上大學、買新車、修房子、度假旅遊,。。。事先做個計劃,不是很好嗎? 最後請聽姚乙和林淑娟的表演唱,guess what,“春天不是讀書天”。
[洛山愚士(原創)2011年4月21日。作者保留版權,引用請註明出處。] 最近博文: 《我的三套退休計劃》 《淺談指數基金投資》 |
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