報稅後的私人理財

洛山愚士

明朝大才子馮夢龍是“三言”的作者，他寫了一首詩叫作《怕讀書》，曰：

春天不是讀書天

夏日炎炎正好眠

過得秋來冬又到

收拾書籍度殘年

後來林語堂將詩的後兩句改為“秋去冬來真迅速，收拾書包過新年”。三毛更是以“春天不是讀書天”做為一篇散文的題目。

真羨慕這些文人們能夠以輕鬆調侃的心情來看待學習。可春天對我等美國中產階級可並不輕鬆。記得上星期，繳稅限期日益逼近，我嘴裡小聲詛咒着，極不情願地開給山姆大叔兩張大支票。馮夢龍詩的第一句要是能改成“春天不是報稅天”，該有多好啊！

無論如何，報稅季節已過，確實可以鬆一口氣了。大家可以外出走走、踏青散心，就像網友老冬兒在文章《春來不是讀書天》中說的，“遊走於山間曠野，觀新綠之重生，聞野芳而幽香，何其樂也！”

不過，“踏青散心”屬於上層建築範疇。等心情轉好之後，咱們還得關心一下經濟基礎。怎麼說呢？這就是本文的目的：報稅後處理私人理財諸事宜。

每年報稅後，北村都會抽出一個周末的時間做下面幾件事。

（1）通過下載與掃描，將重要文件（account statements, tax forms, etc.）拷貝到一張DVD上，然後將其存放到銀行保險箱裡。

（2）更新所有網上帳戶的密碼（更保守者可每6個月更新一次）。

（3）根據經濟金融實情，對退休基金做一次調整（rebalance & allocation）。本人採取的方法見博文《淺談指數基金投資》。對非退休基金類的投資也同時做調整。

（4）檢查各類保險，並根據情況做增減。比如，一輛開了八九年的車的全險可能不必要（comprehensive and collision）；而孩子剛開拿到駕照可能要加買“保險傘”，既personal umbrella insurance 。

（5）對今後12個月的收入與支出做預估；詳見博文《在美投資理財心得（五之一）》。

上面幾點僅供大家參考。此外，對已經積累了一定財富的家庭，每年也要對遺囑（will）和生前信託（living trust）等文件做一次審閱。

為什麼每年要在這個時候處理上述事體？原因很簡單：剛剛報過稅，對各項數據還記得到。還有，夏天秋天是花錢的季節，如小孩上大學、買新車、修房子、度假旅遊，。。。事先做個計劃，不是很好嗎？

最後請聽姚乙和林淑娟的表演唱，guess what，“春天不是讀書天”。