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买银行理财还是香港保险?
送交者: Dora_Lu02 2017年11月02日08:01:41 于 [股市财经] 发送悄悄话

银行理财种类繁多,香港保险也成为潮流,到底应该买哪个?


朵拉回答:当然全买最好,但如果资金有限,就要想清楚你的目的是什么。


就好像女生买化妆品,当然买一套眼影,眼线笔,眉笔,睫毛膏,唇膏,高光,腮红,阴影,画出来的才是最美的妆,但是如果预算少一些,那就要看你是想先眼睛大一些?还是想先让鼻子高一些?还是想让自己有一个性感的大红唇先?


不管是做什么投资,我们的目的应该都是差不多的:让钱“生”钱在享受钱变多带来的物质富足的同时,也为未来生活做准备一是为了防止风险,二是,谁知道20年之后世界成什么样子了呢,先存点钱准备着吧。


那么怎么买银行理财和保险才正确呢?先来一个简单的对比:


银行理财是短线投资保险是长期投资

银行理财是单利,保险是复利

保险有杠杆保障作用,银行理财没有

香港保险是一种好的配置境外资产的方式


短线投资 VS 长期投资

如果你手里有一笔闲置资金,但你的资金流动性很大,说不准什么时候就要用到这笔钱,或者你是想每个月或者每一个季度都有一笔“零花钱”可以取出来使用,那么你应该考虑银行理财。

但如果你是想为未来10年,15年,20年之后的生活做打算,手里有一笔闲置资金,或者你想每个月摆脱“月光族”,强行让自己存一点钱以备意外,那你应该买保险

为什么为未来生活做准备就要买保险呢?原因有二:


如果做长期投资,银行理财要换来换去,保险一次搞定。


银行理财产品一般要买3-6个月,到期了需要重新物色新的理财产品,我们假设想为未来20年的生活做准备,那如果买一份3个月的理财产品20年间一共要物色80次产品,相比保险只要选择一次,保险更适合作为长线投资


从长线的红利来看,单利不如复利带来的红利多


依然假设我们想为20年之后的生活做准备,单利4%的银行理财已经很不错了,20年才有80%的红利,30年有120%的红利,但如果是4%的复利,20年就有100%的红利,30年有200%的红利。

所以,如果买单利产品为未来生活做准备的话,你就已经亏损在起点了。



你看重对风险的保障作用吗?


从对抗未来生活风险的角度来说,那一定是保险更胜一筹。如果一个家庭遭遇风险,比如家庭成员突然得了重病,银行理财基本只能提供1:1的杠杆抵御风险,而保险可以提供1:50的杠杆,简而言之,如果出现风险,买银行理财的人只能将1万元作为1万元使用,买保险的人却能将1万元作为50万元使用。



你想配置一些境外资产吗?


境外资产配置的角度来说,香港保险属于境外资产,如果你是为孩子准备出国留学教育金,或者是想以后在国外买个房,有移民海外的打算,已经有一份境外资产就肯定比到时候再兑换更方便。即使你没什么出国定居的打算,出国旅游或者有去国外交流学习交流工作一段时间,也肯定都会需要境外资产。


但如果你坚定自己,孩子,家人会一直生活在国内也不会出国旅游或出国学习交流,那么就没有必要配置境外资产。



其实朵拉希望以后出现一种产品,红预期利率可以如复利一般高,存取如银行理财一般自由灵活,还有如保险一般的保障作用,还可以自由地在境外和境内切换。什么时候有这种产品,朵拉一定把全部身家都买它。不过就现在来看,还是明确自身需求,做好合理分配,短线长期都具备,抵御好风险,再适当配置点海外资产,才是真正买对了。



整理 I 编辑 I 陆朵拉

内容来自 I 陆朵拉

版权归作者陆朵拉

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