我們在工作中有時會遇到這種情況：當一些人的保險申請被拒時，他們會顯得非常失望和沮喪，並要我們“想方設法”爭取讓他們能買到保險，但作為一個專業誠信的保險理財顧問，我們所能做的也只能是再與保險公司進一步溝通，並為他們再向另幾家保險公司申請而已，其結果往往都可預料：當一家保險公司拒保後，其它保險公司一般也都會拒保！當然，也有例外的情況，但並不多見，至少也會加價。

另一方面，當保險申請以標準價格獲得批准以後，保險顧問及時將這個消息告訴投保人（被保人）時，有一些人卻表現出一副“不着急、無所謂”的姿態，並一拖再拖地不予以接單，不知道是因為他們真的“很忙”呢，還是因為他們把這種審批結果看作是理所當然的事情而不加以珍惜。殊不知，這其實是很多投保人做夢都想獲得、但最終卻又無法獲得的結果！其實，每一份保單能獲得批准都是很不容易的，更不是理所當然的，所以，每一個需要保險而又獲得批準的申請人，都應該珍惜所獲得的核保結果（即保險審批結果，下同）；特別是在保險申請被加價時，說明被保人身體已有些“情況”了，生命風險已加大，那就更應該要倍加珍惜已經獲批的保單或核保結果了！所以，無論如何，都應儘快與您的保險顧問見面，具體商定下一步的行動：是按原來申請的計劃接單呢、還是要對已獲批的保單做適當的修改和調整後讓保險公司從新簽發（Re-issue）另一份保單？

我們為何要奉勸申請人一定要珍惜他的獲批結果並及時採取下一步的行動？原因可列出如下幾點：

其一：其實每一份保單能獲得批准都很不容易，能獲得標準等級以上的審批結果就更難了！購買房屋等資產或物品只要有錢即可，但購買加拿大的保險則需要有加拿大的身份和健康或正常的身體條件。人們往往把能夠購買到保險看作是一種理所當然的事情，但您是否知道：這其實對某些人來說已經成了一種奢望，一種可望而不可及的奢望！因為他們已經永遠地失去了投保的條件和資格！在我們的工作實踐中，遇到的被拒保或被加價的例子還真是不少。所以，每個保單能批下來都不是理所當然的，其實都是很不容易的，特別是能以比標準價還好的價格批下來就更加珍貴了，所以，我們都應該加以珍惜才對！事實上，有相當比例的被保人（大約為10%）會被加價（Rated），還有的人會被推遲考慮（Postponed ）,更為嚴重的是：還有一些人（大約為5%-10%）還會被拒保（Declined）呢！而且有一些被拒保的朋友也許將永遠地失去投保的資格和條件。

其二：人的身體是不斷變化的，今天的核保結果並不能代表和保證將來！一般來說，今天的核保結果要比將來的好。保險公司的核保結果出來以後，一般會給投保人一個接單有效期（一般為一個月左右），但如果投保人的身體狀況發生了不好的變化，即使在接單有效期內，也要將原保單退回保險公司做重新評估。如果過了有效期，保險公司會將這個核保結果關閉，雖然投保人在一定的時間內還可以申請“打開”，但需要填寫一份有關可保性的問卷，如果可保性發生了變化，則保單就不能按審批的結果被接受了。有一位客戶的保險申請在被以標準價格批准後他不珍惜，一拖再拖不肯接單，最後過了有效期，他乾脆說暫不考慮了，認為反正自己的身體還好，以後再買也不遲。直到有一天他很意外地被診斷出了嚴重的高血壓他才又主動地與我聯繫重新購買保險，但在治療期間，他的保險申請被推遲考慮。在完成治療、疾病處於穩定和可控狀態之後，我才為他再同時向幾家公司做了申請，核保的結果是：有的拒保，有的加價，最後，我為他選擇了一個加價最少的保單，但這時即使加價，他也毫不猶豫地接受了，並為當時沒有及時地接受那份標準價的保單而感到後悔不已！

其三：人生的風險無處不在，購買保險不能拖延！我有一個做生意的朋友有一天突然意識到要購買一份人壽保險，就讓我為他做了一個100萬保額的申請，在申請階段他的身體表現出來還算不錯，而且他也沒有什麼病史。保險公司的效率也較高，在短短的20來天時間內就把他的保單批了下來，而且還是標準等級。但也許是由於審批得太容易了，他反而有點不珍惜了，可能也是因為比較忙而認為購買保險並不是優先處理的事情，我催促了他幾次他都說暫時沒有時間與我見面接單。出乎我意外的是：有一天，一直感覺身體很好的他突然首次心臟病發作住進了醫院。幸運的是，經過搶救他挽回了性命，再經過近一個月的住院治療，病情處於穩定受控狀態，身體有所康復。他出院後的第一件事就是主動給我電話，要求接受那份被他拖延的保單，但結果可想而知：他的這份保單已經不能接了，而且他也許將永遠失去了投保的資格。即使將來他重新申請還能買得到，也肯定是要被加價的。這時他才猛然醒悟：當時他要是能珍惜並及時地接受那份已獲批的保單就好了！

（本文不構成建議。如果您需要進一步了解到底應購買何種保險理財產品，請諮詢合格的專業人員，也歡迎與作者聯繫面談：馬新明 MAX MA電話：647-832-6780. Email: maxmafin678@gmail.com；）