柯武順先生是Investigroup Companies的總裁兼行政主管。他以其在銀行及貸款界的豐富關係及對法拍屋的廣泛知識，成功幫助許多有困難的擁屋者保有其房屋。柯武順先生目前正在為其博士學位研究法拍屋對屋主及其家庭的健康影響。

下面是他近期發表的二篇對讀者幫助大而影響廣泛的文章，特別儘快地翻譯給廣大的中文讀者，希望我們也能收益∶

做房貸要貨比三家，更要會討價還價

做房屋相關的貸款時，我們一定要像日常買東西一樣做到貨比三家，直到得到滿意的結果才成交。其實，道理很簡單，不管是買房貸款，質押貸款，重新貸款都和買車一樣，利息和還款方式都是可以商量的。我們可以比較獲得貸款過程中的所有費用並討價還價，這樣做可以省下上千美元。

我們可以從各種提供房屋貸款的機腹來了解信息。市面上有幾種提供房屋貸款的機腹比如∶存儲機腹，商業銀行，房貸公司，信貸公司等。他們會提供不同的價格。我們也可以找房貸中介，他們會幫我們找到更多的選擇。只是我們也要多找幾家中介來比較，同時要簽約來確保中介幫我們找到最優惠的貸款。

在貸款前，我們必須問清楚對方是借款機腹還是中介，有時我們無法從最初的接觸中搞清楚的，因為有的機腹既是借款人也是中介，作為中介我們要支付一筆額外的服務費，通常會以點在完成貸款時支付，有時也會加在利息裡面或者二者都有。所以，我們應該向每個報價的中介問清楚他們的提成是怎樣安排的。這樣你才能真正比較出貸款的實際成本，確保你可以在這些方面去討價還價。

貸款前光知道利息和每月還款金額是不夠的，我們還要了解貸款總額，還款期限，貸款的種類，這些可以幫助我們從幾家貸款機腹價格或者中介的報價中比較出最優惠的那個，下面這幾項是必須問清楚的，這樣可以方便比較∶

利息（rates）

仔細問清楚每家當時的利息是多少？做個比較，找到最低的個報價

利息有固定利息和浮動利息；如果選擇浮動利息，就要問清楚利息變動的依 和是否在利息下調是，月付款也跟隨下調。

年利率（APR）

年利率APR 含利息，貸款費用，中介點數或者費用是貸款的年度成本，我們一定要問清楚是多少？

點數是我們付給借款機腹和中介的費用，通常和利息的優惠程度相關，支付的點數多，利息就會低一些。我們要算一算怎樣划算。最好要求把點數轉換為金額。

我們可以參考近期的報紙廣告給出的優惠促銷，得到比較客觀的報價。

費用（fee）

房貸牽涉很多費用，借款機腹都會列明清單給我們，我們可以仔細比較，然後討價還價。申請費，評估費在貸款前就需要支付，其他可以在貸款後支付，不收費的貸款通常會有較高的利息。

對於貸款過程中，任何不理解的費用都要問個所以然。