1． 越早越好(Contribute early in the year and early in your career).

越早开始，让你的钱有更长的时间免税增长，有更长的时间为你的退休积累更多的资金。许多人总是等到RRSP期限快到时才想到要一次性整笔供款RRSP，但往往到时为缺乏足够的现钱而大伤脑筋。因此，尽早为RRSP的资金作规划，别等到RRSP期限快到急急忙忙的投资，这样往往欠考虑。

2． 设立常规的供款计划（Regular Contribution Plan）。

如果你发现很难在RRSP季节一次性供款，则可以设立授权分期扣款的投资方式（Pre-authorized Chequing Plan），每月，每季或每半月自动从你的帐户扣款投资，让自己养成良好的投资及存钱的习惯，同时又可以享受平均成本（Dollar Cost Averaging）的好处。

3． 最大程度地利用RRSP的外国成分（Foreign Content）。

每个人的RRSP允许持有30％的外国成分，尽量充分利用该成分，因为加拿大的证券市场份额仅占世界总额的3％－5％，许多国外市场的表现要比加拿大市场好。许多环球或国外成分的基金都有100％RRSP版本，尽量加以利用，同时，分散投资不同的市场可以降低投资风险。

4． 考虑供款配偶的RRSP。

如果配偶的收入比你低，估计退休后的收入也比你低，则可以考虑供款配偶的RRSP。你现在的供款占用你的RRSP供款额度，供款仍由你来抵税，但在退休时，配偶RRSP的取款由配偶来纳税，而不是在你手上纳税，因为配偶的收入低，税率可能也低，因而享受低税率的好处。

5． 可以考虑贷款投资RRSP。

许多人因为RRSP期限到了缺乏现钱而放弃投资RRSP，享受不到RRSP减税及延税的好处。其实可以借款先购买RRSP，然后用退税款还借款。许多金融机构都提供RRSP贷款，一般来说， RRSP贷款的利率比其他贷款要低（比如今年的最低贷款年利率为4.5％，而且在$13,500以下的贷款可以不用提供收入证明），还款也比较灵活，申请程序简单，在网上可以直接申请，马上可以知道结果。

6． 别忘了指定RRSP的受益人。

一般情况下，指定配偶为RRSP的受益人比较好，因为万一逝世，RRSP的资产自动转到你的配偶的RRSP项下，避免纳税和财产验证费。

7． RRSP的投资要多元化（Diversified），投资在不同的资产类别（Asset Allocation），避免投资单一化；这样，可以尽量减少风险。

8． 着眼于长期目标，建立长期的投资计划。投资市场在短期内变化莫测，投资应从长远的目标出发，RRSP是为退休作准备，因此建立一个稳健的投资组合是很必要的。在市场中受益的往往是那些准备充分而长期坚持的人，在市场中忽进忽出的人往往要损失。

“It’s never too early to start saving in your RRSP, in fact, the sooner the better. Start early and be consistent, you will benefit from it.”

有关如何设立合理的RRSP投资组合以及RRSP投资的方方面面，可以和我联系(647-293-0221 )，我将给大家解答。