1． 越早越好(Contribute early in the year and early in your career).

越早開始，讓你的錢有更長的時間免稅增長，有更長的時間為你的退休積累更多的資金。許多人總是等到RRSP期限快到時才想到要一次性整筆供款RRSP，但往往到時為缺乏足夠的現錢而大傷腦筋。因此，儘早為RRSP的資金作規劃，別等到RRSP期限快到急急忙忙的投資，這樣往往欠考慮。

2． 設立常規的供款計劃（Regular Contribution Plan）。

如果你發現很難在RRSP季節一次性供款，則可以設立授權分期扣款的投資方式（Pre-authorized Chequing Plan），每月，每季或每半月自動從你的帳戶扣款投資，讓自己養成良好的投資及存錢的習慣，同時又可以享受平均成本（Dollar Cost Averaging）的好處。

3． 最大程度地利用RRSP的外國成分（Foreign Content）。

每個人的RRSP允許持有30％的外國成分，儘量充分利用該成分，因為加拿大的證券市場份額僅占世界總額的3％－5％，許多國外市場的表現要比加拿大市場好。許多環球或國外成分的基金都有100％RRSP版本，儘量加以利用，同時，分散投資不同的市場可以降低投資風險。

4． 考慮供款配偶的RRSP。

如果配偶的收入比你低，估計退休後的收入也比你低，則可以考慮供款配偶的RRSP。你現在的供款占用你的RRSP供款額度，供款仍由你來抵稅，但在退休時，配偶RRSP的取款由配偶來納稅，而不是在你手上納稅，因為配偶的收入低，稅率可能也低，因而享受低稅率的好處。

5． 可以考慮貸款投資RRSP。

許多人因為RRSP期限到了缺乏現錢而放棄投資RRSP，享受不到RRSP減稅及延稅的好處。其實可以借款先購買RRSP，然後用退稅款還借款。許多金融機構都提供RRSP貸款，一般來說， RRSP貸款的利率比其他貸款要低（比如今年的最低貸款年利率為4.5％，而且在$13,500以下的貸款可以不用提供收入證明），還款也比較靈活，申請程序簡單，在網上可以直接申請，馬上可以知道結果。

6． 別忘了指定RRSP的受益人。

一般情況下，指定配偶為RRSP的受益人比較好，因為萬一逝世，RRSP的資產自動轉到你的配偶的RRSP項下，避免納稅和財產驗證費。

7． RRSP的投資要多元化（Diversified），投資在不同的資產類別（Asset Allocation），避免投資單一化；這樣，可以儘量減少風險。

8． 着眼於長期目標，建立長期的投資計劃。投資市場在短期內變化莫測，投資應從長遠的目標出發，RRSP是為退休作準備，因此建立一個穩健的投資組合是很必要的。在市場中受益的往往是那些準備充分而長期堅持的人，在市場中忽進忽出的人往往要損失。

“It’s never too early to start saving in your RRSP, in fact, the sooner the better. Start early and be consistent, you will benefit from it.”

有關如何設立合理的RRSP投資組合以及RRSP投資的方方面面，可以和我聯繫(647-293-0221 )，我將給大家解答。