在加拿大，汽車保險有許多不同的險種，各省有獨立的保險法規,主要有以下幾類：

（一）第三者保險(Third-Party Liability Coverage) 賠償對第三方人或是財物的損害。一般保險公司要求一百萬保額。

（二）強制事故保險(Statutory Accident Benefits Coverage) 保障自己車上所有的人，或其家屬在意外發生後，得到醫療及生活上的保障。無論自己有錯無錯均可得到賠償。

（三）無保險車輛(Uninsured Automobile Coverage) 保障受保人在與無保險車輛的事故中，或司機肇事後逃逸所導致的損失得到賠償。

（四）財務受損直接賠償(Direct Compensation - Property Damage (DC-PD) Coverage) 保障受保人因其他司機的過失而遭受損失時，及時得到你自己保險公司的賠償。

通常各保險公司在提供基本三保的同時附加家庭保障險 (FAMILY PROTECTION)列如發生意外時，對方車主的保險不足以賠償因損傷或死亡而導致的損失時，這項保險將會填補不足之數，

但最高限額為家庭保額超出對方第三者保 額總數的差額。

二、全保=基本三保+ 以下三種

（一）碰撞保障(Collision or Upset Coverage)由於你的責任引起任何交通事故，車與其他車或路軋、樹等物體相撞時受損而為您的車輛提供的保障。通常你需要支付墊底費（DEDUCTIBLE），且第二年RENEW漲保費。

（二）綜合保障(Comprehensive coverage)在遇到預料之外的情況，例如火災、失竊、被人砸壞或因自然災害而損毀時，為您的車輛提供保障。通常你也需要支付墊底費（DEDUCTIBLE），但第二年RENEW不漲保費。

（三）租車保險(LOSS OF USE ) 受保人的汽車因意外受損而要修理時，期間受保人可以租車代步。此項保險不單包括租車，亦可以包括搭乘的士或公共交通工具的費用。

（四）折舊保險(LIMITED WAIVER OF DEPRECIATION ENDORSEMENT) 只有新車才可以購買這種保險。它保障新車在一定期限內，因意外而全車盡毀或車輛被盜竊，保險公司會以新車價格賠償給你。如果不買的話，你只會獲得折舊後的 價格賠償。

三、決定汽車保費主要有以下幾大因素。

（一）駕車者及其家庭成員在過去三年是否有違規駕駛或過去五年是否有過失的交通事故。

（二）駕車者所住的地區、性別，年齡、北美駕齡、持有駕照級別也是決定保費高低的重要因素。 有些公司對參加駕校理論培訓也有優惠。

（三）駕車者是年齡較小的全職學生，可提供合理的成績單享有折扣。

（四）汽車的新舊、型號、及使用方式。

（五）受保的項目、墊底費不同，也會影響保費高低。

（六）汽車與房屋最好在同一家公司受保，彼此可獲折扣。

（七）同一輛同一個車主是否連續受保。比如你要到外地旅遊兩三個月，期間不使用車輛，可暫停汽車保險，等回來後在按原來價格恢復保險。如果你徹底取消保險，之後想恢復通常保費將很高。

四、汽車意外事故處理流程

（一）事故較大者，呼911.警察到現場做“事故報告”； 較小者, 去交通意外報案中心報案（索要對方姓名、地址、電話號碼、車牌、保險公司、保單號碼等）。

（二）向保險公司報告事故經過。

（三）等待或主動與理賠員聯繫， 安排理賠程續。

（四）實事求是反映受傷程度。虛構傷情、獲得賠付，不利駕駛記錄。

五、汽車意外事故中需特別注意事項:

（一）保持鎮靜，切勿在意外現場承認過失或接受責備。

（二）如果判定對方責任，儘量搜集多個證人信息（姓名、電話和地址）

六、在加拿大開車相關問題Q&A:

1、拿到告票（TICKET），該怎麼辦？

一定要親自去上庭(Court)，爭取打掉(fight ticket)，告票會影響保費，3年內有效。有些保險公司會豁免第一張不嚴重的TICKET，但是2張TICKETS一定影響保費,甚至保費比有一次事 故還要貴。有多張告票,保險公司會拒保.有告票不扣點也一樣算告票,只是對你將來的點數有好處,因為點數達到9點,會被要求見官 (Officer).

注意：上庭的地方是得到告票的地區法庭而不是自己家對面的法庭。就是說你在離家 500公里的地方得到的告票，需要開車500公里去上庭或是委託他人代你上庭。

2、我怎麼知道我有幾張告票（Traffic tickets),怎麼知道我的告票是否被打掉?

你可以去任何交通部打印一張駕駛記錄(官方說法是：DRIVER’S ABSTRACT，常常叫作3年駕駛記錄，3 YEARS DRIVER’S RECORD,費用為$12.交通部地址:

http://www.mto.gov.on.ca/english/dandv/issoff.htm

交通部標記有:Driver and Vehicle Licence Issuing Offices,就是辦理車輛過戶的地方，也可以到一些大MALL裡面的機器上打印.

http://www.mto.gov.on.ca/english/kiosk/locations.htm

被告票專家打掉“點”不等於打掉告票，無點的交通告票一樣影響保費。

3、我去年有一張告票，有一次事故，今年收到我的保險公司的RENEW信，要漲我的保費，我簡直不能忍受它的報價，車都不想開了。詢價時是否可以不告訴別的保險公司我曾有事故？

其實，所有的汽車保險公司都共享數據庫，保險局有每個人的記錄（事故記錄保留6 年），交通部也有每個司機的駕駛記錄（告票保留3年）。保險公司在接受一個新的客人前一定會調查客人的駕駛記錄(driver’s record)和以前的事故索賠(claim history)記錄的，不可能隱瞞，也許有的經紀人或是代理人故意或是疏忽或是為省錢而沒有去查，一般來說1個月內總公司一定會查，這就是為什麼幾個星 期後保險公司才通知某隱瞞事實的客人其被拒保的原因。

4、我需要在哪裡翻譯，公證我的中國駕照？

詳情請諮詢交通部或是駕校教練等專業人士。從2006 年5月11日起，安省交通部對持有中國大陸駕照者有如下規定：一年以上駕齡，不需等候可直接考G2;兩年以上不能直接考G，也只能考 G2。但一定要先在安省做好中國駕照的公證翻譯，在國內公證處做的公證翻譯無效。

注意：加拿大交通部認可中國駕照，並不代表加拿大汽車保險公司認可中國的駕駛經驗，這裡有很大區別。

5、在加拿大買汽車保險時，我提供中國保險公司的無事故證明有作用嗎？

除了美國和加拿大其他省份的無事故保險證明被本地保險公司認可，中國的保險無事故證明在安省沒有任何作用.

6、不買汽車保險可以上牌照嗎？無汽車保險我可以先買車過戶嗎？

在加拿大購車,法律規定沒有汽車保險不可購買汽車牌照且上路違法，無保險上路行駛違者可罰款至$20,000元及重大交通告票一張。所以買二手車去過戶上牌前不僅需要安全檢查證明SAFETY和尾氣檢查證書EMISSION TEST,汽車保險必不可少。

如果在申請汽車牌照時，偽造或是提供假的汽車保險信息，最高罰款至５０００元，或是吊銷駕照，或是汽車被沒收３個月。

7、我的朋友開我的車出了事故，是他的全責，後果如何？

首先被撞方的保險公司會賠償自己的被保人（三保的規定）。因你是車主，你的保險公司會有你的事故記錄 (Accident)。如果你朋友有自己的汽車保險， 你的下一年保費是否增加，各保險公司規定不一致。但你朋友的汽車保險或是將來購買汽車保險，影響卻很大。一般情況下，最好不要輕易借車給朋友。

8、我的配偶有一次事故記錄，我能否不用他（她）的名字上保險？詢價時能否不告訴其他保險公司我的配偶有過事故？

對於夫妻和同居一定時間者，無論誰出了事故，都影響對方的保費，就是說出了事故的配偶即使不開車,也會影響開車而未有事 故的配偶的保費.有人說我配偶回國了，或是分居了，或是再不開車了，這些絲毫不起作用。曾有客人自己有事故記錄,讓女友買保險,但是自己開車出事後,保險 公司拒絕理賠,並退回以前的保費,其他公司也拒絕為其保險，原因就在於隱瞞事實。也有的保險公司需要保證書（EXCLUDE DRIVER FORM）可以減除事故的影響：就是說保證不開配偶的車。一旦開車出事，保險公司拒絕理賠。

9、我聽說有人可以辦理到特別便宜的汽車保險，他們連辦公的地點都沒有，但是他們需要我全部的個人信息，我是否可以相信他們？

如果某人（非保險公司）掌握了你的個人信息，例如姓名，駕照號碼，生日，住 址，郵編，電話，銀行資料等，他可以代替你得到汽車保險，也可以通知保險公司中止你的汽車保險，所以不要透露個人信息給他人(保險公司經紀人，代理人或是 保險公司本身除外)。另外，如果辦理汽車保險過程中有偽造文件或是欺詐行為，將來保險公司可以拒保，出事故不會賠償並追究法律責任。我已經遇到幾位有類似 情況的朋友，為得到最便宜的汽車保險，被查出偽造文件（自己並不完全知情），被保險公司拒保，現在沒有任何保險公司接受他們，無法開車，受害不淺。

10、我的車買了全保，被偷了，或是事故後全毀了（TOTAL LOSS），保險公司如何賠償？

保險公司會按汽車的市場價格(Actual cash value)評估而賠償，不會因為事故而使被保人受益或是賺錢，保險的”核心”是最大限度地補償損失。如果是全新車且購買 replacement, waiver of depreciation險種，可以賠償購車時的全款。

11、什麼是墊底費（DEDUCTIBLE），設多少比較合適？

Deductibles墊底費是索賠時自己需要承擔的部分，高額墊底費意味着低保費。通常各保險公司設有四個選 項：$300、$500、$1000、$2000。撞車保險(Collision)和綜合保險（Comprehesive) 因為受保人的過失而導致意外時，賠償受保人本身車輛的損失，但受保人要支付Deductible墊底費。如果沒有墊底費，那麼幾十元錢，一兩百元的維修都 來找保險公司，那麼保險公司的業務將不堪重負。有些汽車銷售廠家貸款或租賃時對Deductible有要求，例如HONDA 要求LEASE車的Deductible不許超過1000元。因為涉及到會增加用戶的付款負擔。 我個人建議Collision和Comprehesive的墊底費分別設為1000和500元。舉例：如果撞車(Collision) 墊底費設為$500 元，假設你不小心倒車撞壞了車門，你的車需要1200元的維修，如果報給保險公司索賠，它只會賠償$700元（$1200——$500＝$700），並將會 影響你下6個年度的保費(當年合同已經簽訂,保費不漲），未來幾年內你將多付出好幾個$700元，所以$1200的維修你不會報保險公司，既然$1200 都願意自己出，不如把墊底費設為$1000而降低保費。另外出了交通意外後，私了比較好，就是說不通知保險公司，私下了結。

12、我可以購買一個月或是臨時的汽車保險嗎？

答：因為辦理汽車保險需要做很多工作，保險經紀人(BROKER)或是代理人 (AGENT)花費大量的時間和精力為客人服務。如果客人辦理幾天或是幾十天就放棄，那麼會浪費他們和保險公司的時間，所以沒有保險公司會提供短期保險， 最少半年或是一年合同，頻繁違約中止保險合同會影響你的保險記錄，因為保險記錄被保險公司共享。汽車保險合同到期前，保險公司會書面通知客人續保 （RENEW)，如果不同意新的 合同，可以中止新合同，沒有任何罰款，不影響任何記錄。

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