推薦一種適合健康人群的Medicare保險

又到了每年選擇Medicare的時候，在這裡推薦一種適合健康人群的Medicare計劃，即Part B Giveback Program。

去年年底，由於參加的Medicare Advantage計劃的承保公司從本州撤離，我需要重新選擇Medicare計劃。在政府的正式網站medicare.gov上，我做了初步比較，挑選了幾個候選計劃。正要做最後決斷，選出中意的計劃。

這時收到了一些公司的宣傳信。正想作為垃圾郵件扔掉，無意中發現了新推出的一種Medicare Advantage計劃，叫Part B Giveback Program。這個計劃除了提供醫療和牙醫、視力、聽力、處方藥、免費非處方藥、健身俱樂部、交通和家庭看護等好處外，還額外送給參保人 Part B的一部分保費。B部分的保費一般都是參加者自付。政府會給一些貧困者B部分的保費補貼。B部分的保費按收入有不同的等級。2024年最低的B部分保費是每月$174.70。

我們州的Part B Giveback Program計劃最多每月送125美元，全年送1500美元。如果你從社安局領社會保障金，醫療保險的保費直接從社會保障金中扣除。所以送還的錢將直接付給社安局，減少社安金的減扣。如果你還沒有拿社會保障金，這筆錢將直接付給Medicare，減少你每月支付的保費金額。條件是所有B部分的保費都是你自交的，沒有接受政府的補助。

帶Part B Giveback Program的計劃，與其他Medicare Advantage計劃相似，也有處方藥、牙齒、視力等保險。只是自付限額較高（六千多元）。如果一年不生大病，相當於一年的B部分保費從2096美元減到至596美元。萬一生了大病，自付部分不超過6700美元，和類似的不帶Part B Giveback Program的計劃相比，只多化了$2100美元。如果你預測下一年不生大病的概率是0.9，則選擇這個計劃的平均收益是G=0.9*1500+0.1*（-2100）=1140美元。所以這個計劃比較適合身體好的人。如果你常看醫生，這個計劃不適合你。

2024年我選擇了CIGNA的Preferred Saving計劃。一年下來，對這個計劃非常滿意。除了每個月的$125保費減免，還有免費的健身俱樂部會員，200美元的配眼鏡福利，20000美元的牙科，一個季度65美元的非處方藥福利和所有的疫苗預防針。還有100美元的獎勵，鼓勵你參加各種醫療服務。這一年，身體健康，除了看家庭醫生做年檢，我沒有用其他醫療服務。

Medicare.gov網站，像政府設計的一切事物那樣，有很多缺陷。在那裡找不到Part B Giveback Program的介紹。如果想選擇，可以到https://www.ehealthmedicareplans.com/上找。那裡有Part B Giveback Program的選項，可以列出你居住地所有的Part B Giveback Program。發現滿意的計劃後，就可以直接在網上參加。