在生活中，我們會經常接觸到一些買得起但是養不起的東西；一個小小的打印機，價錢不貴，但是墨盒非常貴；換一次墨盒的價錢足以再買一台打印機了。一台鋼琴，價格可以負擔，但是學鋼琴的費用不是一筆小的開支，而且隨着等級的提升，學費越來越高昂。一架名牌跑車，換油保養耗油量以及平時必須加的高等級油，一個月下來，也是夠受的了。

那麼，再大一些的東西呢，譬如房子？

不久前，我接觸過一個客戶，他們一家三口住在一個離城市不近的小鎮，過着平平淡淡的日子。有一天，先生回家耷拉着腦袋，抓了一瓶啤酒就猛喝。原來，對老闆不算忠心耿耿，也算勤勤懇懇的員工，就這樣被Layoff了。忽然間，家裡少了一半的經濟來源。

太太盡力去理解這樣的情況，讓先生先冷靜一段時間，回他媽媽家住了一個禮拜，申請了EI，然後開始找工作。頭兩個月事情還算在軌道上，但是過後先生越來越着急，面試有過的機會也因為心態問題而丟了，這下一耽擱兩個月過去了，經濟問題開始需要擺上檯面了。

在過了半年之後，經濟狀況依然沒有好轉。兩個孩子的花費，家裡房屋修繕的花費，一家人的生活，全部都要依賴太太每個月不到三千塊的收入。在我們看來，三千塊的收入其實已經足夠一家人花銷了，然而，他們卻沒有對財務狀況有足夠多的重視。

首先是貸款，每個月支付額是1200塊。他們使用了25年償還的選項，讓自己每個月的負擔無形中提高了一些。

其次是信用卡。他們使用信用卡已經成了習慣，而過去先生有工作的時候，基本上刷卡都可以按時償還，如果有一兩個月刷的比較多，先付了minimum，之後也能趕上。然而現在可不是這個情況了。隨隨便便刷掉兩三千塊，幾個月累計下來，就有過萬的信用卡債務了。而信用卡債務的利息奇高，很快就又加上了兩三千的利息。

車子還貸也成了問題。每個月四百五的車貸是雷打不動的費用，加上油錢和保險，一個月將近七百塊的花費就順理成章了。

這樣的狀況持續了半年，他們拆東牆補西牆，不斷地從信用卡上提現用來償還其他債務，直到信用卡上忽然發現累積了超過三萬塊債務，而再無其他可以使用的來源之後，只有向債務重組公司申請債務重組，準備向法院提交免除債務的申請。

債務免除，貌似是一個不錯的解決方案，但是信用卡公司可不會白白放過你，這房子裡不是還有資產嗎？變現還債！可惜了這一家子人，辛辛苦苦攢下來首付買房子，貸款沒還多少，手續費倒是交了不少，還有請律師的費用，法庭的費用，以及債務重組公司的各項費用，銀行和信用卡公司拖欠產生的罰款和手續費，都成了天文數字。而這個時候，信用記錄也就徹底慘不忍睹了，往後的三年，要重頭來過，不可以再有車貸款，房屋貸款，大額的信用貸款。可能申請一個手機都要多交一些押金了吧。

這位客戶其實在丟掉工作之後，忘記了一件事情，就是儘快重組自己的每個月現金流，讓收入能夠負擔每個月基本的開支，而一切不需要的開支統統取消。在他們的家庭里，太太有將近三千塊的收入，加上小孩的牛奶金，丈夫的EI，如果沒有房子的負擔，以及收縮開支，其實可以渡過難關。但是噹噹是房子一項，就讓他們背上超過1700塊錢的費用（1300的房貸，200的地稅，150的管理費，100的電和暖氣）。其實他們可以選擇吧房子出售，拿回一些首付，換到公寓樓去住，一個月也只需要1200塊就夠了……

還有一個李太太，因為不想背負貸款，手中的現金又有限，就傾注了所有的資金在一個CONDO上。雖說名為CONDO,但是完全看不到一點CONDO的影子，沒有24小時保安也沒有游泳池，唯一的健身設施就是一樓兩台跑步機，全樓也沒有空調系統。總價是12萬，她倒是一次性付清。看起來好像沒有後顧之憂了，誰知道這個CONDO的管理費每個月高達800多，外加上地稅，每個月固定之處就近千元。而且因為是舊CONDO,管理公司的經營也很差，今天全樓換地毯明天刷牆，這些費用都被加在管理費里，讓原本以為高枕無憂的李太太叫苦不迭。住了不到一年，就不得不賠錢掛牌出售。

當然，世上沒有機器貓口袋裡的時光倒流器，要想防患於未然，還得未雨綢繆。

這個讓人傷感的例子就是因為不懂得控制現金流，在買房前沒有合理計算安排，不知道自己究竟可以負擔多少錢。也沒有仔細研究房子未來可能發生的一些隱患費用，就如上文提到李太太的那個舊CONDO。其實買房子的時候，首先要問的，就是自己能不能養得起這個房子。房屋價格高了，自然條件會好，位置社區環境也會上一個檔次，但是如果一味去看好的房子，沒有能力去負擔，或者不想去負擔，那就是痴人說夢。如果要孤注一擲，買不起也要勒緊褲帶買，那就有一天會變成上面例子中的家庭，債台高築，後患無窮。

所以說，買房子，需要考慮學區、考慮社區人群、考慮交通、考慮房型、考慮屋內結構設計裝修等等等等，但是不要忘了，很重要的一條，就是，要量力而為。