如何量體裁衣買房子

美國房市流行這樣一句話：買得起房子住不起。開始我和一些朋友聽了都覺得不可思議，買了房子就住唄，有啥住起住不起的？後來才發現，這話不是說着玩的，我們周圍就有一些人家，因為種種緣故，買了房子住不起，在門前插起了此房出售的牌子。

為什麼會出現這個“不可思議”的情況？主要原因是，以前中國買房子，大多是一次付清房款，之後又沒有房稅、物業費之類雜七雜八的開支；而在美國，情況就大不一樣了，買了房子之後，花錢的地方還多着呢，這些開銷與首付款相比，用一句歇後語來說，就像老鼠拖杴槓――大頭還在後頭呢！

主要開支有：1,還貸。對於一般家庭來說，買房是很大一筆開支，很難做到房款一次付清，加之國家有政策上的優惠，幾乎所有買房的人，大都是利用貸款買的，買房後的還貸任務很大。以達拉斯地區某戶居民為例，買了一棟3200平方英尺 (有空調房間的室內淨面積3200平方英尺)的獨立屋，房子售價21.5萬美，首付款2萬美元，其餘19.5萬美元向銀行貸款。30年貸款年息7-9%，每年平均還本付息約2萬美元；2,房地產稅。該地區房地產稅為房產價值的2-4%，上述樓房每年交納的房地產稅約5000美元；3,水、電、煤氣費，每年也得好幾千美元；此外，尚有住宅綠化、房屋維修、房屋及財產保險、社區管理費等，每年沒有三萬美元左右的資金是難以維持的。

美國一些研究機構經過比較科學的核算之後，提出了“買不起”房子的大體界限：住房(含私房與租房)的費用超過家庭收入的30%，即為“住不起”。按照這個標準，2005年，紐約市約有300萬個家庭，其中約有110萬個家庭(占36.7%)是住在他們住不起的房子裡，這其中，大多數屬於低收入(少於41700美元/年)、非常低收入(26050美元/年)和極低收入(15650美元/年)的家庭，也有13.4%收入較高的家庭在住房花費上超過他們收入的30%。

也有的用“房價収人比”即房屋價格與家庭年収入的比值作為房市購銷雙方量體裁衣的考量標尺。各地通行的房價收入比多在3左右。因為這個房價收入比定的比較科學，普通百姓的購房負擔不算很重，按照這個比例運作，房市比較健康穩定，背離了就可能出問題。前段次貨危機、金融海嘨鬧的那麼厲害，就與這密切相關。

有了這前車之鑑，買房之前可要算計好了；一旦出現入不敷出的狀況，就要抓緊採取措施，想辦法增收節支，或者更換“住得起”的房子。

連接：

美國房子怪事多：陳年老屋搬遷記

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