最近，希腊政府被爆出未来5年违约几率98%，德法两国对其援救的信心也产生了动摇。看来靠做假账，过度透支未来必竟不是长久之计，也正印证了出来混迟早要还这句谚语。根据希腊政府公布的财政赤字和公共债务占国内生产总值的比例分别达到12.7%和113%，已远超欧盟规定的《稳定与增长公约》规定为 3%和60%的上限。看来希腊政府破产只是时间问题，而反观中国房奴过度消费、透支未来的命运可能要比希腊还要惨。

　　希腊透支消费才有今日厄运

　　2001年希腊政府正在为加入欧元区而犯愁，因为根据希腊当时的债务情况，希腊并不符合成为欧元成员的要求。而一位叫安提哥尼的女银行家把高盛拖到了希腊政府面前。高盛即为希腊政府量身定制了一套“货币掉期交易”，为其掩盖了一笔高达10亿欧元的公共债务，以期符合欧元区成员国的标准。

　　这个欺骗过程中，高盛让希腊政府债务先用美元等其他货币发行，再在未来某一特定时候交换回欧元债务，债务到期后，高盛再将其换回美元，这里边必然就牵涉到两种货币之间的汇率，如果按照市场汇率来比兑的话，就无法做手脚。因此，高盛给希腊设定一个优惠的汇率，使希腊获得更多的欧元。

　　也就是说，高盛向希望借贷10亿欧元，约定一个低汇率，希望还贷期限为十年甚至更长时间，用这种方法就可冲减希腊政府的公共负债率，不体现在加入欧元区所需要统计的公共负债里面，使希腊公共负债率得以维持在《马斯特里赫特条约》规定的水平以下。高盛这一帮助让希腊国家预算赤字从账面上看仅为GDP的 1.5%。当然高盛的热心相助，可拥得3亿美元的巨额拥金。

　　由于希腊政府很难摆脱透支消费的高福利政策，只能靠高盛为其设计的方式一步步走向破产，在其隐藏债务的十年中，希腊的债务不但没有减少，反而越来越扩大，最终到了金融危机爆发，全球金融危机导致融资愈加困难，融资成本愈发昂贵，希腊债务链无法延续，最后导致希腊债务链全线崩溃，不仅相关银行被波及，还把与他一样欺骗欧盟的家一起拖了出来。希腊危机告诉中国房奴的启示是，没有真实力，就千万别透支未来，可能希腊政府还有法、德两兄弟全力支援，中国房奴要是出了事，恐怕无人来管，其境况远比希腊还要惨。

　　中国房奴未来境遇很悲惨

　　按照国际惯例，银行在发放房贷时，购房人每月所还房贷不超过其收入的30%，余下的70%用于其他支出，这样对购房人有利，对国家经济增长也有利(因为消费不受影响)。但是，由于中国房价持续攀升，而房贷利率也从原先的5.22%升到6.07，那一线城市房奴每个月的还贷占工资的比率就是63%到95%，二线城市从45%到65%。当然这个比例还没有像美国次贷危机前，日本楼市崩溃前这么高，但是超过50%这个比率已经说中国房奴的还贷压力已经很高。过度透支未来后，只要有任何风吹草动，都使其无力偿还房贷。

　　我们这样设想一下，前几年面对许多不符合房贷资格的购房者，银行和中介一般都是睁一只眼闭一只眼，甚至开具虚假收入证明，帮助购房者通过“技术手段”轻松过房贷审核关，现在一线城市房奴每月还贷比率最高已接近95%，大多都已超过50%。如果中国经济一直向上，房价继续上升，且房奴永不失业，这个环境或许可能一直延续下去。但是一旦出现经济滞胀，房价开始下跌，那中国房奴就要面对失业和房子被套心理的双重威胁，而且由于高房价的因素，很多房奴的房贷期限都在二三十年左右，要经历长年还贷的岁月。你能保证自己一辈子不失业，不发生问题，中国经济和楼市一直天天向上吗?可见寅吃卯粮过度消费有多可怕。其实在房奴还贷的这些年中充满着太多未知变数。

　　今日的中国房奴和当年的希腊何等相似，在很多人不符合最低规定标准的情况下，都顺利渡过“透支未来”大关，不过过关之后突然发现透支未来的日子并不会好过，相反会把自己一步步拖向深渊，希腊必竟是一个政府，即使破产了可以通过债务重组，削减财政赤字，变买国有资产，实在不行可以通过德法救赎以度难关。而中国如果经济一旦硬着陆或者房贷利率再上调几十个基点，就会使很多房奴无力还贷，届时只能把房产抵押给银行，最后受损的还是中国经济和银行业。所以我认为借贷要量力而为，过度透支未来，一定会像希腊那些陷入无穷的债务深渊之中。