给房子买地震险划算么

送交者: 阿九 2014年03月19日00:12:49 于 [焦点房谈] 发送悄悄话

迄今，科学家还不能准确预报地震发生的时间。比如一九九九年洛杉矶大地震的强度达到了七点一级，但它由一个被地震学家们认为不活动的断层引起。一位地震学家解释说，因为加州断层多得可怕，所以只能对情况最严重的断层进行分类识别，这自然也就造成了很多遗漏。 加州保险局指出，住家险（Homeowner Ins.）投保房主不加购地震险比例高达88%。有报道称，一名瑞西达（Reseda）的房主地震险年保费高达2500美元，最近到期续约时甚至提高至 7100美元。华人保险经纪指出，即使是住在圣安德里斯（San Andreas）断层附近，地震险一年保费也不至于这么夸张。 地 震险是房主购买住家险时，由保险公司提供给房主，由其决定是否加购。若参加半官方“加州地震局”（California Earthquake Authority）推出的地震险，所提供的内容即由加州地震局承保。目前，只有少数住家险公司如Hartford丶Travelers等，有能力提供自 己承保的地震险。 坊间有少数只卖地震险的公司，如Geo Vera等，只有不加买“加州地震险”推出的地震险的房主才可购买。若房主投保的公司自己有地震险，就只能购买同一家公司的地震险。 地震险因为保费不低且自付额高，许多房主不愿购买。 阿罕布拉方先生的房子为木造屋，大地震出现时他并不担心房子有太大毁损，倒是担心瓦斯管破裂造成火灾。为此，他在瓦斯管加装了一种地震时会自动关掉瓦斯的仪器。他认为这种做法比买地震险实际。 华人保险经纪说，四川发生汶川大地震后，华人感同身受，加上过去一年全球发生多场大地震，加购地震险的华人增加，并逐渐接受“以小钱换大钱”观念。 保险经纪林大卫指出，地震险是依据房屋兴建年份丶是砖房丶钢筋水泥或木制丶是否靠近断层等因素决定保费。 虽有人称，一旦发生大地震，政府一定会出面干预。但那只是杯水车薪，难以补偿房主所遭受的损失。 地震险保费高昂丶尤其是靠圣安德里斯断层社区。但他认为保费并不高，以位于该断层附近的钻石吧（Diamond Bar）为例：一栋1991年兴建丶保额50万美元丶自付额15% 的一层楼房子年保费为635美元，两层楼年保费为860美元。如果房子位于瑞西达，一层楼年保费915美元，两层楼1235美元。 曾经历北岭大地震理赔过程的林大卫指出，当时虽有不少地震险公司以受灾户房子不过是表面受损丶并非结构受损拒绝理赔。但只要受灾户能拿出结构工程师开立的受损证明，保险公司即会允许受灾户将房子拆掉重建，理赔到底。 保险经纪殷莉萍也说，加州若未来20年发生毁灭性大地震，投保人一年只要花800美元丶1000美元加买地震险，以总共不到2万美元的保费，却可买个安心。 加州房屋地震保险 标准的自有房屋丶租屋和生意房产的保险是不包括地震灾害，除非有特别的背书或是有另一份地震保险合同，可保财产的现金价值，有的州也可购买重建保险。但地震保险并不是意指要陪偿你所有的损失，而是希望在消费者能负担得起的费用下，使房主在地震时能避免重大的损失。 地 震和水灾保险不一样， 地震险都是私人保险公司承保，而不是政府承保。在加州，房产所有人也可以投保于加州地震局(California Earthquake Authority)， 这是一个由私人投资丶政府经营的组织。通常地震保险不保因水灾或海啸所引起的灾害，即使此水灾或海啸是因为地震所引起的。 如果因为地震而 导致的山崩丶地滑丶泥土流动丶地陷地升，按照个人的保险合同，都是可以包括在地震保险范围的，但赔偿金额是有限制的。依据所在地而异，通常房屋周边的围墙 丶游泳池和户外建筑是不保的。因地震而赔偿的生活费用(Additional Living Expense)是很有限的，例如加州通常只有1500美元。 建筑物因为地震而摇动丶而损坏的赔偿是包括在地震保险内的。其他因地震引起的损坏，如瓦斯管与水管破裂引起的损坏则由房产保险负责。车辆因地震而损坏则应由汽车全保险部分负责陪偿。 地震保险赔偿的自负额通常是损坏物的重建价值的2%到20%，根据保险合同来扣除。加州一般的合同是扣除15%。华盛顿州，内华达州和犹他州的扣除率是10%。

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