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50萬401K是個難以達到的極大數字嗎?
送交者: 一草 2017年01月16日08:16:55 於 [五 味 齋] 發送悄悄話


在我小文《一對普通老海華的401K退休收入(約9萬?)》後的讀者評論較多。有一評論曰:“白痴都知道五十萬美元是個極大的數字。


此話沒大錯,五十萬美元不是個小數。


可因話題聊的是一對80年代間來美,90年代初開始工作的工程師。若他們每年向401K賬戶投入錢至最高許可額,25年後連本帶利,每人50401K會是個難以達到的極大數字嗎?


非也。


看一下401(k) Plans最高許可額:


Contribution Limits for 401(k) Plans


          Employee        Age 50+

        Contribution      Catch-up

             Limit            Contribution

2017  $18,000.00     $6,000.00

2016  $18,000.00     $6,000.00

2015  $18,000.00     $6,000.00

2014  $17,500.00     $5,500.00

2013  $17,500.00     $5,500.00

2012  $17,000.00     $5,500.00

2011  $16,500.00     $5,500.00

2010  $16,500.00     $5,500.00

2009  $16,500.00     $5,500.00

2008  $15,500.00     $5,000.00

2007  $15,500.00     $5,000.00

2006  $15,000.00     $5,000.00

2005  $14,000.00     $4,000.00

2004  $13,000.00     $3,000.00

2003  $12,000.00     $2,000.00

2002  $11,000.00     $1,000.00

2001  $10,500.00  

2000  $10,500.00  

1999  $10,000.00  

1998  $10,000.00  

1997  $9,500.00   

1996  $9,500.00   

1995  $9,240.00   

1994  $9,240.00   

1993  $8,994.00   

1992  $8,728.00   

1991  $8,475.00   

 

從這些數據可見,假設這對工程師90年代初開始工作,2006那年滿50歲。若他們放足401K最高許可額,到2016年,光本金就已接近40萬。加上雇主的投入,本金就已接近四十七、八萬。加入(不用算成很高的)利,每人50還會是個難以達到的“極大的數字”嗎?

 

這裡作一說明,前文《一對普通老海華的401K退休收入(約9萬?)》中用年金舉例,只是為了數字上解釋起來相對簡單直觀。實際中沒必要買如此大額的年金,多樣化投資更明智。


但也提醒一下,接下去幾年的股市,很可能進入周期里的下跌或不穩定階段。在退休前6-10年,將部分401K錢買成終老年金,不失為降低風險的一策。


畢竟對已進入准退休的人來說,已再經不起退休賬戶大跌之風險了。



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