親歷美國的金融危機（1）
這次美國的金融危機，從2008年下半年開始，2009年症狀漸趨嚴重，我工作的公司很多訂單被取消，財政運轉困難。
於是公司只得拿出對付經濟危機最有效也是最常用的殺手鐧-栽員。09年一月份第一批，大約百分之十。一天下午快下班時，在會議室，總栽對被裁者sorry後，當場發給他們事先己準備好的遣送費，假期補償費等，收回公司的門鑰匙，被栽者從此就和公司沒有仼何關係了。
從那時開始，至今這樣的裁員己有四次（不算工作上失誤和紀律問題被開除的），總共裁掉約全部員工的25%。
由於整體經濟衰退，只有少數失業者能找到新的工作。大部份只能靠失業保險和救濟金每月約二千元左右生活，失業救濟期限約二年，以後就只能自己想辦法了。此外，雇主和聯邦政府一起幫助他們保留十八個月的醫療保險。
這裡要指出的，對於那些臨時工，或者半職員工，並沒有上面的福利。這些人失去工作之後，只能自求多福了。有的甚至淪為無家可歸的流浪漢。2009年，我曾在一亇超級商場中，碰到一對看上去六十開外的老夫妻，在商場的沙發上休息，攀談中男的說他原來是某醫院的保安，女的曾是醫院護理人員，現在夫妻都失去工作，得不到失業救濟福利，妻子有病，只能到附近政府的公立醫院看病（美國的公立醫院一般負責付不起醫療費的窮人的治療，常常人滿為患，要等較長的時間）。因為付不起房租，老夫妻只能往在汽車上，白天留連商場休息區。南加州二、三月份午夜，屋外氣溫常常低於10度，有時還會有霜凍，這對老人艱難的境況，可以想象得到。
除了裁員，公司另外應對衰退的方法是縮少開支和削減員工的工資和福利。我的公司還好，能照拿全工資（有的公司員工只能領到80-90%的工資）。但超時工資沒有了，奨金少了，此外本來按照公司的規定，每年公司要在員工的退休帳戶中存一筆款，約等於每年該員工在公司的總收入的15%（如果員工為公司工作超過六年，這筆款全部歸員工）， 但自09年以後，這筆款就被減少為3%。這些合起來，我每年收入約減少二萬美元左右。
因為我的工資不算低，只有兩口人，收入減少了影響不大。但對於公司一些工資較低，家庭負擔重的人來說，生活就有困難了。在美國，每年三、四萬美元養活一家四五口的大有人在，這些人維持生活除了靠工資，還得靠超時的加班費和獎金等。現在加班費沒了，奨金很少，日子就緊起來了，他們有時連三四美元午飯錢也沒有，只能一包方便麵或者二片麵包，甚至乾脆就免了。
除了失業和收入減少之外，金融危機造成美國人另外一個大損失，就是平時的積蓄，尤其是退休帳戶的損失。一般工作的美國人都有一個退休帳號。聯邦政府允許每人每年從工資中取出有限的一筆免納稅的錢存入這個帳號，同時有的公司（如我的公司）每年也給職工存入一筆款，將來職工退休時，可以取出帳號里的錢彌補聯邦退休金的不足（一般聯邦養老金只夠退休後生活需要的1／3到1／2）。美國人個人積蓄或退休基金，一般都投資金融市㘯。金融危機之後，由於股票大幅下降，這些儲蓄和退休基金自然都大幅縮水，失去一半左右的很普遍。我向來投資比較保守，但也損失了15-20%。這對中產階級特別是和我一樣臨近退休的人，勢必降低退休後的生活水平 。
另外一個受金融危機打擊是房市，我們知道，這次金融危機的觸發奌是房貸的次級貸款，它的產生和如何危害整個經濟是一亇複雜和專業的過程 。我僅談我知道的例子，公司有亇同事，全家收入不足四萬美元，但在05年貸款買了一幢五十多萬的房子（加州），又在房子較為便宜的阿利桑那卅買了一幢約二十萬的房子。我很驚奇，因為正常來說，兩處房貸月供少說也要六七千美元，按他的收入根本付不起，但他告訴我，房貸經紀人給他搞定了，在買房後第一個五年，不還本金，只還少量利息，如阿州的房貸，每月只付五百元。當然五年之後，每月就要多付本金和利息了。我問他五年後他怎麼辦，他不屑地說：現在房價漲得這麼厲害，五年未到，我早把房子賣掉攢一筆走人了。現在他的兩處房子價錢都跌一半到三分之一，結果對他可想而知。另一亇例子， 我2010年買房時曾經看過一亇2005年新建的二手房，房主當年以六十三萬美元買下的。到2010年，他付不起月供了，只好交給銀行拍賣，銀行掛價三十八萬美元無人問津，後來打算三十三萬美元賣給我，我嫌貴作罷。最後三十二萬美元售出。這一房子，銀行虧約二十萬美元，原來的房主至少也損失了首付十多萬美元。所以次級房貸，銀行和房主損失巨大。美國政府不得不動用巨款搶救銀行。至於宣告破產把房子扔給銀行的房主，除了損失一大筆錢，信用度大幅下降，對他們生活和生計造成很不利的影響。
次級房貸還沉重打擊了金融市場投資者，前幾年華爾街把這些不合格房貸通過令人眼花瞭亂的多次包裝，成為在當時標榜為能髙獲利的金融產品，在美國以至世界各國販賣，現在這些產品價值己經大幅減值甚至不值分文。投資者損失嚴重甚至血本無關，只美國兩房（FNMA,FMCC)，它們的股票都從三十美元下降至現在幾毛錢。
金融危機期間買房，也有可能 買了過髙價格的房子。如我現在的住房，在05，06年大約四十五萬美元的價，2008年，上一房主以三十六萬元現金買之，當時他以為買得便宜，但想不到以後房價仍下挫，在2010年他失去工作，以二十七萬美元賣給我，他約損失了十萬美元。一般美國人儲蓄很少，十萬美元的損失是巨大的。
我住在南加州臨海的好區，幾年來房價下降約三分之一。往東二浬以外治安和學區較差的地方，則下降了二分之一左右，再往東臨近沙漠的地方，有很多沒人要的爛尾樓。據說全美平均房價下降三分之一，但有些地方，如阿利桑那州，佛羅里達州和賭城拉斯維加斯等，情況糟得多。2010年我去邁阿密度假，看到海邊很多幾十層的新樓沒人住，晚上一片黑暗。房地產這些巨大的損失，當然都要攤到每一個普通的美國人身上。
美國的中產階級，買房子除住之外，也作為退休的積蓄投資，退休之後，把房子賣掉，買一所較小的房子，能得到一筆錢退休用。現在由於房價下降，這筆錢縮水或者沒有了。部份房主房價高時買的房，或者房價高時把房子作抵押從銀行得到現金去做旅遊等高消費的生活，以致現在房子所值己經小於貸款的總額，這部份房子稱為溺水屋。溺水屋的房主，有的宣告破產，有的勉強維持着，等待着遙遙無期的房價回升。
現在有人製造輿論，房價己增長百分之幾 ，甚至百分之幾十云云。但環顧周圍，實際上沒有什麼變化。幾年來的實踐證明，只要失業率仍髙，人們既沒有實力也沒有信心買房，銀行也不會給貸款，房市是難有起色的。美國房地產的復甦仍有很長的路要走，有些損失，象股票上的損失一樣，再也找不回來的。
我相對比較幸運，至今沒被栽員，房巿泡沫時也沒有買房子。但在收入，退休金和投資也有約四分之一的損失，我也不認為以後我能找回這些損失。
金融危機使我對一些所謂的經濟學家產生相當大的懷疑，他們除了極少數外，對金融危機沒任何預見，在金融危機中，又發表了很多不靠譜的見解。如大權威者以前聯儲會主席格林斯潘先生，他其實眞應當對這次金融危機負相當責任，由於他的貸款低利率和監管失誤，才有了次級房貸的問題。在房價瘋狂高漲，很多人非理性投資房市之時，連我這類經濟學的門外漢都覺得房市成為拍賣文物市場，很不正常了，但他仍信誓旦旦地宣布，房市的問題只是局部的，整體上沒有問題。實際上推動了危機的來臨。後來國會也懷疑他有失責嫌疑，前兩年曾要求他到國會作說明。現在看起來，也許經濟學是一門還不成熟的學科，所以有人主張取消經濟學的諾貝爾奨。有一奌可以推測，經濟學家同樣投資房市股市，和我們普通人一樣，也希望掙錢不虧錢，這是否會影響他們對經濟形勢的科學判斷呢？
