剛來美國讀書時，我這個靠校方資助的窮學生只能租房過日子，每月交完房租
後，那可憐的千把美元就3成去了1成，剩下的錢維持一家3口吃穿，養個破車：雖不
是一貧如洗，也是有點窮則思變。

　　畢業後找到工作，買房子便是拖家帶口的當務之急。在這個地廣人稀的富有國
家，擁有一棟花園洋樓，是大多數有份穩定工作的家庭很快可以兌現的美國夢想。
我有個老同學在法國工作，年薪上了10萬美金，太太在法航，也只買得起公寓房，
因為西歐地少人多；居日本更是大不易，只有美國得天獨厚。

　　首先，按美國的現行稅制，你為買房貸款所付的利息可以免稅。當然，貸款要
過了頭也緊張，你還得花錢布置房間呢。我在加州聖地亞哥市認識一位老兄，拼全
力貸款和付頭款，買下一棟華屋，彈盡糧絕。有一段時間窗戶都只好用“人民日報”
海外版糊住，不識中文的鄰居們硬是看不懂這新款窗紙的韻味。 買房的另一個好處
是房屋增值。像加州硅谷、西雅圖的房價，最近幾年增長率達到１０％以上，相當
於買股票。減稅加增值，多進少出，肥了房東，瘦了佃戶。

　　有一個惜財的鄰人說買房還有一個好處，自己的房子，想在牆上釘幾顆釘子就
釘幾顆。真的嗎？十指連心啦，兄弟，那鐵榔頭敲碎的也許不僅僅是牆壁，還有你
我那顆愛財之心。

　　但且慢！買房子有一個最大的壞處，就是你被拴住了，換個地方住就不容易了。
一般來講，買了房子3年內再賣掉，刨除一買一賣的開銷，是要賠錢的。所以，買房
前你得想好，幾年內不打算換地方，對美國人來講，最好也不要換老婆老公。因此，
儘管當年的戰友們一個個買房置業，蛻化變質為房東地主、革命對象，我還盡力保
持晚節，留在無產階級隊伍里。

　　終於，太太不願意再伴我四海為家，動員我買房子了。我也心痛每年大把銀子
交給國稅局，就動了買房之心。太太負責選房子，我管貸款，辦手續。

　　第一件事就是請房產交易代理人。有些買主願意直接跟賣房人打交道，買賣雙
方可以分享本應付給中間商的約６％的回扣。我是怕麻煩，又是第一次買房，有代
理人領着走，免得吃暗虧。 　　

　　太太是建築系畢業的，雖然美國的房子這麼好，她還是挑了半年，看了幾十棟
房子，仍沒有滿意的，當初挑丈夫時好像也沒這麼費勁。好在代理人很有耐心，有
一天又打電話給太太，說有一棟房子要賣，太太這回是一見鍾情。

　　客廳是高頂，房間採光好；樓上一條走廊，一排木橫欄，恰好是我嚮往的“憑
欄處，瀟瀟雨歇”。樓下有個辦公室，可以叫“聽雨軒”，在雨都西雅圖，不聽雨
不行。 　　

　　一排木欄圍出藍球場般大的後花園，經過原房主7、8年的經營，已經花草茂盛，
綠樹成蔭。我圖的就是這個：前人種樹，後人乘涼。園子裡有一個兒童園地，女兒
喜歡；還有一小塊菜圃，正可供太太廣闊天地，大有作為。 　　

　　當然，廚房是最令太太滿意的，美國人有句話：“Ｋｉｔｃｈｅｎ　ｉｓ　ｔ
ｈｅ　ｈｅａｒｔ　ｏｆ　ａ　ｈｏｕｓｅ．”（廚房是家庭的心臟），我掛在嘴
上的“君子遠庖廚”，就成了沒有心肝之說。不包括車庫，住房面積有200多平方米，
3口之家居住是綽綽有餘。 　　

　　下一步就是講價錢。我到當地政府去調看了在同一地區，3年內與該棟房屋相近
的房子的成交價，以及3年內房市的變化，定下了自己願付的底價，並在底價上約壓
低了一點還價。第二個講價回合下來，我的報價就升到自己的底價；賣方連續幾次
降價，離我的底價差別不大，大家都勸我加點錢成了，連太太都幫賣家說話。我不
讓步。經濟學講，滿意是在一定的願付價格上，代價太高就不滿意了。3天下來，按
我的底價成交了。有我這個經濟學家坐鎮，買房子只是“小試牛刀”。

　　接下來是檢查房子，選貸款，辦過戶手續。檢查房子很簡單，花200來塊錢請個
專業人員，2小時內就完了。舊房子多少都會有些毛病，購房合同里要註明一定數額
以下的修理費由賣方付，超過了議定費用由買賣雙方協商，協商不成合同解約。

　　找哪家銀行貸款是看誰家當時的利率低。如果你缺錢花，或玩股票的收益率超
過房屋貸款利率，你不妨把房款分30年慢慢還，把省下的錢用於吃喝或股票投資。
當然，你也可以把貸款額的1%或2%付給銀行，銀行可以給你降低一點利率，行話叫
“ｂｕｙ　ｐｏｉｎｔｓ”（買點）。這一套有公式換算，你指頭一動就盤算出來
了。

　　很多老美買房時，要賣方代付“點費”，而不是僅在殺房價上做文章。這樣做
的好處是，用少付利息來降低每月房款，成交的房價又不顯得低，不對房屋的增值
有負面影響。

　　還是那句老話，天下沒有免費的午餐，會點菜就能吃好又少花錢。

　　我選的是３０年還款期，不買點。想的是現在少付房錢，趁年輕時多點錢吃
喝玩樂。“舊遊無處不勘尋。無尋處，惟有少年心”，人老了再有錢也沒心思玩了。

　　付多少頭款要看你了，頭款可從3%~20%，要是低於房價的２０％，你還得付貸
款保險費，所以很多同胞願付２０％的頭款。而大多數老美第一次買房時，頭款低
於２０％，因為這個貪圖享樂的民族要留下了現錢來布置房間，而我輩同胞則是吃
苦在先，享受在後。

　　貸款搞定後，辦手續是按部就班，在這個講信譽，重合同的商業社會裡，是沒
有太多可操心的。

　　據說，美國曾有一個傳統，搬進新家那天，做丈夫的把鑰匙交給太太，然後抱
起太太跨進自己的地界，放下太太，開門。這大概是命名太太為家庭主婦（ｈｏｕ
ｓｅｈｏｌｄ　ｍａｎａｇｅｒ）的儀式，也給了太太一種“嫁漢嫁漢，穿衣吃飯”
的受寵感。女孩子還是要寵一下的，不然她們怎麼會那樣可愛？

　　有了房子便成了地主，我感到在這個世界上有了一片屬於自己的天空，身為有
產階級的我，想的就是穩定高於一切了。而一個強大的中產階級，是美國社會長期
穩定的主要因素。