美國購買汽車保險的省錢準則。

　　如何購買性價比高和便宜的車險說美國是一個生活在汽車輪子上的國 家，一點也不誇張，約2.8億的人口總數，卻有2.7億輛汽車。美國法律規定，沒有購買汽車保險就開車屬於違法行為。所以可以說，幾乎每個生活在美國的人 都會關心汽車保險的購買。那麼，有沒有什麼省錢的小竅門呢?下面談幾點心得。

　　首先當然是安全駕駛，沒有交通罰單或事故。每個州的車保險公司都會給好司機最高的折扣。其次，如果你或你的配偶是工程師或教育工作者，也可能僅僅因為工作 性質而得到保險的折扣。另外，做好保險合同中的"選擇題"也可以讓花在汽車保險上的錢發揮最大的效益。在選擇應扣除保險額(deductible，即如果 事故發生，自己必須承擔的費用額度，保險公司則支付餘下的部分)時，想一下自己更傾向於現在每月多付錢呢，還是在萬一出了事故時多出一點。較高的應扣除保 險額會減少保險月費。

　　還有以下幾條重要的省錢準則。

　　1、提前計劃並貨比三家 (這個我不止在3個地方看到不同的人提到。)在你買下一輛新車前，查看保險的信息。許多人默認運動吉普車(SUV)比轎車要貴。這並不總是正確的。某些公 司會根據車輛可能造成的損失來提高你的保險月費，那麼大車的保險費用會高。可是，他們同樣會根據車的抗衝撞性能，他們被偷盜的比率，司機或乘客在事故中受 傷的情況來打分。許多公司會在網站上列出一些安全和低保險價格的車輛。此外，每六個月，就應該比較不同保險公司以得到最優惠的價格。你會在貨比三家後驚訝 的發現，可以省這麼多!

大家一般首先去 Netquote.com 查報價。這家網絡公司最為齊全，您可以查到所有汽車保險公司的報價，然後您可根據您自 己的要求選擇您想要的。另外， 這個站點比較方便。只要選擇你所在的州，它會自動搜索你所在州的一些保險公司，及其優惠情況。有時候能找到能省幾百刀的折扣。　有新的情況時候會更新，有空多去試試。另外，也可以試試Find Rates! ，和Netquote.com 一樣，提供免費的查詢和比較。

　　2、不要一個月一個月地付。對這種付款方式，保險公司每月會多收$3到$5。一次支付六個月是比較好的。如果你一定要每月付，用自動付款方式。這樣的話，額外的費用會減少，因為他們只在費用變化時送一次新帳單。

　　3、保持良好的信用記錄。大多數公司會根據你的信用記錄來確定你的保險費用。保險工業統計數據表明，按時付賬單的人通常是好司機。如果保險公司認為為你保 險的風險較低，你就能得到低的保險月費。如果保險合同是在你信用記錄不好時簽下的，當信用記錄變好時可以要求公司重新檢查。

　　4、利用利用低里程折扣 。一些保險公司會給每年駕車低於年均駕車里程的人提供一定的折扣。這種低里程折扣也同樣適用於合夥駕車上班的人

　　5、在同一家保險公司購買房屋和汽車保險。如果你購買兩項或兩項以上的保險，很多保險商可能會提供給你一定的減價。如果你和同一家保險公司購買一輛以上的 汽車保險，你的保險費也有可能被減少。一些保險商還會減少長期老顧客的保險費。但是貨比三家仍然非常必要!從不同的保險公司購買保險，比較不同的折扣信 息，你可以節省很多錢。

　　因為每個保險公司都不一樣，並不是所有的這些訣竅都放之四海而皆準。此外，買安全性能好的車並安全駕駛是最好的省錢之道!

　　下面詳細介紹美國9大汽車保險公司

　　美國9大汽車保險公司簡介：下面我按列出我認真考慮過的幾個公司：(rating according to Am Best)(因為各個公司都是因人而異，所以差別如果很大並不奇怪)。

　　1. Geico (Financial Strength A++ Issuer Credit aaa)

　　毫無疑問的大公司，對於我自己來說，liability並不是很貴，主要貴在collision 上了，500的deductible大概要200多，所以這是我想換個公司的原因，另外，對於大公司，有個好處是當你有事故或者ticket後，保費也許 會上升，但是幅度不會太大，我買保險後，有一次violation 2張ticket，一個是闖紅燈，一個permit開車(。。。很難為情，大家一定不要這樣了)，現在policy要renew了，保費感覺並沒漲，所以 個人認為，如果你經濟比較寬裕，能選擇大公司還是選擇大公司，這樣當你出事故claim時，一般都會處理得比較迅速，不像小公司會想辦法找到漏洞不給你 錢.

　　2. Progressive (Financial Strength A+ Issuer Credit aa)

　　同樣的大公司，但很奇怪，我LD在這家全保500還不到，在geico卻要1000多，我在這家要900多，在geico卻600不到，很奇怪，呵呵。還 是那句話，公司信譽不用懷疑，就看你能quote多少了，越少越好啦.

　　3. State Farm (Financial Strength A++ Issuer Credit aa+)

　　可能因為是所在州的原因，在我們州state farm主要是以agent的方式來運作的，我在網上quote後，第二天agent就打電話詢問，還比較熱情，在網上也查了review, 感覺還不錯，不過名字有點土，所以以前從來沒考慮過，可能我們州用這個保險公司的人不大多吧，anyway,以上3個都是很大的公司，只要保費部高，在上 面3個選個絕對是最佳選擇.

　　4. AAA auto insurance

　　Triple A 也有車保，但是不同於其他幾家公司，這家全部都是以agent方式運作的，但是，我打電話quote時被告知必須持有駕照3年以上才能有資格去quote 他家保險，所以只有放棄了。看網上review，說這家對於年輕人的保費很competitive, 有3年駕齡上的可以去quote，應該不錯.

5. Allstate Auto Insurance , American Familiy, Erie Insurance, Farmers, 21st Century 這幾家好像都還行，和geico比起來知名度要差點，但是信譽還是不錯的，具體可去Am Best上去查，另外，Erie Insurance 在我們州沒有，而且沒有加州，感覺覆蓋面積不是很大。Allstate 給的價格比較便宜，最近有優惠：People who switched to Allstate saved an average of $396 per year. Quote Now! ，American Family貴點吧。。。21st給我的也是接近800， 這幾家信譽都不錯。

　　6. Gmac(B++ bbb), Esurance(A- a-), Shelter(A, a+)， Safeco(A, a) Nationwide(A+, aa-)

　　這是5家我覺得quote出來相當便宜的公司，沒錢的人可以好好考慮考慮這幾家. 其中最推薦Gmac,感覺是在車保方面並不算特別大的公司，但用戶評價還可以，另外保費不高，我有過2張ticket，電話quote還可以比geico 便宜2，30塊錢， 但在Am Best上這家公司卻不高.

Esurance(Get a Free Car Insurance Quote ) 是現在迅速發展的一家保險公司，好像98年才成立。此類小公司，最典型的特點就是，假如你沒任何事故與ticket，也許你可以quote到很便宜很便宜 的，我在他家網上quote時沒寫ticket，全保只要380幾，但是電話說明有violation後，就漲到800多了，另外這家公司口碑特別不好， 在yahoo answer上搜了的，基本都是負面消息，主要是claims給錢不爽快。所以沒任何不良歷史的，又缺錢的，還是可以考慮考慮這家.

　　Shetler 是家不錯的公司，但這家重點好像不在車保上，網上quote時全保大概半年

　　400多，但是電話quote時知道我有過permit開車，直接給據了，給的原因是，他家主要針對沒有任何事故，和major violation的人設的保險，保費會低很多，另外，這家信譽還不錯，壞處是我估計如果哪天你出事了，搞不好就會被他家給cancel了，那你就慘了.

　　7. Auto-Owner Insurance(A++ aa+)

　　也是找的agent，很熱情，很不錯，結果這家和Shelter有點類似，agent說他家不主要針對車保，並且用戶主要是給老年人的，對於年輕人的保費 不會很便宜，給我的保費居然到5000半年全保了， 但是你也看到了，Am Best評價很高，也許等我們老了可以考慮下這家.

　　另外，查保險公司排名的2個網站

　　Am best: http://www.ambest.com/

　　Free Advice http://www.freeadvice.com/

　　另外補充下，在經過貨比三家後，還是決定留在geico，不過為了節約點，把collision取消了，保費如下，

　　Bodily Liability 100K/300K

　　Property Liability 100K

　　Unisured Motorist Bodily Injury 100K/300K

　　Underinsured.... 100K/200K

　　Comprehensive 1000 Deductible

　　我也是看了以前大俠們的帖子才知道liability的重要性， 所以菜鳥們要買保險，記得至少把liability調到100k/300k, 而且一定要uninsured and underinsured comprehensive 和collision 因人而異了，因車而已，有句話說是，如果你的保費加上deductible 超過你車的價值，就不要這2項了.

　　分類介紹

　　美國保險公司提供的汽車保險項目繁多，但通常包括四大項：

　　第一項：責任保險

　　法律要求車主必須購買。當駕駛人因自身過失造成對方汽車損壞或身體受傷時，保險公司將支付所造成的損失。但這種保險並不支付肇事人自己的汽車與身體損傷。 如果肇事人造成對方的損失超過投保額，保險公司不會支付超出的部分。換句話說，這是一種有限額的賠償。通常責任保險費一年約在三百至四百美元之間。汽車損 失最高賠償額在一至五萬美元左右，身體損傷最高賠償額在一至三十萬美元不等。大城市如紐約、華盛頓、洛杉磯等，保險費要比小城市高，因為大城市發生車禍的 可能性要遠遠高於小城市。6

　　第二項：碰撞保險

　　這項保險實際是第一項責任保險的延伸及補充，用於支付因駕駛人自身過失而造成自己的汽車和身體損傷。許多擁有新車或貴重汽車的人都會買這項保險，以防因自己的過失而損傷了自己的汽車。

　　第三項：意外保險

　　主要賠償由於偷盜以及自然環境造成的損失。在美國許多大城市，汽車被盜或被砸的事情時有發生。對居住在大城市而有新車或好車的人，一年花上百十美元買這種 保險，可免去許多後顧之憂。但在小城鎮或治安良好區域居住的人，就不一定非買不可。這項保險還支付因意外事故造成的損失，如車停在路邊，樹木掉落在車上造 成損傷等。

　　第四項：保對方無險或保額過低的保險

　　對於我們來說，這是一項很奇怪的保險。事故責任雖不在自己，但有過失的對方身體受傷，且要麼沒有保險，要麼是保險額很低，無法支付部分或全部的治療費用， 所以你必須替他支付。美國有不少窮人不買汽車保險，於是有些州制訂法律，遇到這種情況就由無過失但有保險的一方支付治療費用。結果，此項保險在這些州就成 了強制性的，非常不公平。好在此項保險費用很低，一般在十至二十元左右。

　　以上四項保險全買的被稱為全額保險，保險費從六、七百美元到數千美元不 等。保費相差如此之大，是因車主個人、汽車種類、居住地區等因素的不同而不同。即使同一項保險，賣給不同的人，也會有很大差別。一般來說，保險費的多少與 投保項目多寡、保額限度、自付額高低，以及投保人的年齡、性別、駕駛經驗、違規記錄、抽煙與否、婚姻狀態、居住地點和汽車價值等有直接關係。基本上，投保 的項目越多，保費也越高;汽車的價值越高，保費也越高;而居住在交通擁擠的大城市，保費就比小城市或小鎮要高得多。車主個人與保險費用的關係主要有三項： 一是車主年齡大小。年齡太小或太老的保費都比較高，三十至四十五歲之間的駕駛人保費則較低。二是駕駛經驗多少。有五年以上駕駛經驗的人，保費要比駕駛經驗 少的人便宜得多。三是有無違規記錄。沒有交通違規記錄的人，保費自然要比有違規記錄的人低得多。此外，是否結婚也是一個較為重要的因素。

　　美國還有一種租車保險，各州各地區的保費也不同，大約每日為十至二十美元左右。一般而言，你給自己汽車買的保險，也可用於你租的車。如你為自己的車 已買了全額保險，就可以不買租車保險。如你自己的車只買了責任保險的話，就須為租的車買碰撞保險和意外保險，否則一旦出事，你將會賠償大筆的錢。

　　買 了汽車保險後，保險公司會給你一大堆資料和文件，其中有一張小小的保險卡，上面記錄有你的名字、地址、車型、車號、出廠時間，以及保險公司名稱、聯繫電話 和保險生效時間等資料。這張保險卡要隨身攜帶，一旦發生車禍，無論誰的責任都應立即通知自己的保險公司。如是他人的過失，更要將其姓名、電話、車號、車 型、發生事故的時間和地點，及其保險公司記錄下來，通知你的保險公司。如果你的車受損，應由保險公司驗車後，再送到指定的車廠估價和修理。

　　細分 9項：

　　1. 身體傷害保險(Bodily-injury liability)：是不能不保的保險，幾乎各州都有此要求。主要給付對方醫療，復健及殯葬費用，有些也給付法律費用及精神損失。給付金額可達每人五十萬美金，或每事件一百萬美金，當然賠償金額可能超過保險涵蓋金額。

　　2. 財產損害保險(Property-damage liability)：賠償車禍的對方車輛損失，包括修理及更換費用，還有其他財物損失，購買保險賠

　　償金額從五千美金(最低標準)到十萬美金。

　　3. 個人傷害防護(Personal-injury protection)：主要給付自己的醫療及殯葬費用，因車禍損失的薪資，不管肇事原因為何，若你自己已有他健康、人壽、殘障保險，只要符合州的最低要求。

　　4. 無保險和保險不足駕駛人保險(Uninsured and underinsured motorist coverage)：給付自己的醫療，復健及殯葬費用。若出事對方無充分保險，尤其在人口密集區很多人沒有保險，也只有自保，每個人至少十萬美元，每次車 禍三十萬美元;Uninsured-motorist property damage則是給付汽車損失。

　　5. 撞車(Collision)：不管汽車因任何原因造成車禍，給付你自己因撞車所引起的損失，至少保個二百五十美元。

　　6. 全包性保險(Comprehensive)：不管汽車因任何原因造成損失，皆可獲得賠償。

　　7. 玻璃破損(Glass breakage)：給付你自己汽車的玻璃損傷。

　　8. 拖車(Towing)：給付你自己汽車的拖車費用。

　　9. 租車補償(Rental reimbursement)：給付你因汽車不能使用時的租車費用。