美国购买汽车保险的省钱准则。

　　如何购买性价比高和便宜的车险说美国是一个生活在汽车轮子上的国 家，一点也不夸张，约2.8亿的人口总数，却有2.7亿辆汽车。美国法律规定，没有购买汽车保险就开车属于违法行为。所以可以说，几乎每个生活在美国的人 都会关心汽车保险的购买。那么，有没有什么省钱的小窍门呢?下面谈几点心得。

　　首先当然是安全驾驶，没有交通罚单或事故。每个州的车保险公司都会给好司机最高的折扣。其次，如果你或你的配偶是工程师或教育工作者，也可能仅仅因为工作 性质而得到保险的折扣。另外，做好保险合同中的"选择题"也可以让花在汽车保险上的钱发挥最大的效益。在选择应扣除保险额(deductible，即如果 事故发生，自己必须承担的费用额度，保险公司则支付余下的部分)时，想一下自己更倾向于现在每月多付钱呢，还是在万一出了事故时多出一点。较高的应扣除保 险额会减少保险月费。

　　还有以下几条重要的省钱准则。

　　1、提前计划并货比三家 (这个我不止在3个地方看到不同的人提到。)在你买下一辆新车前，查看保险的信息。许多人默认运动吉普车(SUV)比轿车要贵。这并不总是正确的。某些公 司会根据车辆可能造成的损失来提高你的保险月费，那么大车的保险费用会高。可是，他们同样会根据车的抗冲撞性能，他们被偷盗的比率，司机或乘客在事故中受 伤的情况来打分。许多公司会在网站上列出一些安全和低保险价格的车辆。此外，每六个月，就应该比较不同保险公司以得到最优惠的价格。你会在货比三家后惊讶 的发现，可以省这么多!

大家一般首先去 Netquote.com 查报价。这家网络公司最为齐全，您可以查到所有汽车保险公司的报价，然后您可根据您自 己的要求选择您想要的。另外， 这个站点比较方便。只要选择你所在的州，它会自动搜索你所在州的一些保险公司，及其优惠情况。有时候能找到能省几百刀的折扣。　有新的情况时候会更新，有空多去试试。另外，也可以试试Find Rates! ，和Netquote.com 一样，提供免费的查询和比较。

　　2、不要一个月一个月地付。对这种付款方式，保险公司每月会多收$3到$5。一次支付六个月是比较好的。如果你一定要每月付，用自动付款方式。这样的话，额外的费用会减少，因为他们只在费用变化时送一次新帐单。

　　3、保持良好的信用记录。大多数公司会根据你的信用记录来确定你的保险费用。保险工业统计数据表明，按时付账单的人通常是好司机。如果保险公司认为为你保 险的风险较低，你就能得到低的保险月费。如果保险合同是在你信用记录不好时签下的，当信用记录变好时可以要求公司重新检查。

　　4、利用利用低里程折扣 。一些保险公司会给每年驾车低于年均驾车里程的人提供一定的折扣。这种低里程折扣也同样适用于合伙驾车上班的人

　　5、在同一家保险公司购买房屋和汽车保险。如果你购买两项或两项以上的保险，很多保险商可能会提供给你一定的减价。如果你和同一家保险公司购买一辆以上的 汽车保险，你的保险费也有可能被减少。一些保险商还会减少长期老顾客的保险费。但是货比三家仍然非常必要!从不同的保险公司购买保险，比较不同的折扣信 息，你可以节省很多钱。

　　因为每个保险公司都不一样，并不是所有的这些诀窍都放之四海而皆准。此外，买安全性能好的车并安全驾驶是最好的省钱之道!

　　下面详细介绍美国9大汽车保险公司

　　美国9大汽车保险公司简介：下面我按列出我认真考虑过的几个公司：(rating according to Am Best)(因为各个公司都是因人而异，所以差别如果很大并不奇怪)。

　　1. Geico (Financial Strength A++ Issuer Credit aaa)

　　毫无疑问的大公司，对于我自己来说，liability并不是很贵，主要贵在collision 上了，500的deductible大概要200多，所以这是我想换个公司的原因，另外，对于大公司，有个好处是当你有事故或者ticket后，保费也许 会上升，但是幅度不会太大，我买保险后，有一次violation 2张ticket，一个是闯红灯，一个permit开车(。。。很难为情，大家一定不要这样了)，现在policy要renew了，保费感觉并没涨，所以 个人认为，如果你经济比较宽裕，能选择大公司还是选择大公司，这样当你出事故claim时，一般都会处理得比较迅速，不像小公司会想办法找到漏洞不给你 钱.

　　2. Progressive (Financial Strength A+ Issuer Credit aa)

　　同样的大公司，但很奇怪，我LD在这家全保500还不到，在geico却要1000多，我在这家要900多，在geico却600不到，很奇怪，呵呵。还 是那句话，公司信誉不用怀疑，就看你能quote多少了，越少越好啦.

　　3. State Farm (Financial Strength A++ Issuer Credit aa+)

　　可能因为是所在州的原因，在我们州state farm主要是以agent的方式来运作的，我在网上quote后，第二天agent就打电话询问，还比较热情，在网上也查了review, 感觉还不错，不过名字有点土，所以以前从来没考虑过，可能我们州用这个保险公司的人不大多吧，anyway,以上3个都是很大的公司，只要保费部高，在上 面3个选个绝对是最佳选择.

　　4. AAA auto insurance

　　Triple A 也有车保，但是不同于其他几家公司，这家全部都是以agent方式运作的，但是，我打电话quote时被告知必须持有驾照3年以上才能有资格去quote 他家保险，所以只有放弃了。看网上review，说这家对于年轻人的保费很competitive, 有3年驾龄上的可以去quote，应该不错.

5. Allstate Auto Insurance , American Familiy, Erie Insurance, Farmers, 21st Century 这几家好像都还行，和geico比起来知名度要差点，但是信誉还是不错的，具体可去Am Best上去查，另外，Erie Insurance 在我们州没有，而且没有加州，感觉覆盖面积不是很大。Allstate 给的价格比较便宜，最近有优惠：People who switched to Allstate saved an average of $396 per year. Quote Now! ，American Family贵点吧。。。21st给我的也是接近800， 这几家信誉都不错。

　　6. Gmac(B++ bbb), Esurance(A- a-), Shelter(A, a+)， Safeco(A, a) Nationwide(A+, aa-)

　　这是5家我觉得quote出来相当便宜的公司，没钱的人可以好好考虑考虑这几家. 其中最推荐Gmac,感觉是在车保方面并不算特别大的公司，但用户评价还可以，另外保费不高，我有过2张ticket，电话quote还可以比geico 便宜2，30块钱， 但在Am Best上这家公司却不高.

Esurance(Get a Free Car Insurance Quote ) 是现在迅速发展的一家保险公司，好像98年才成立。此类小公司，最典型的特点就是，假如你没任何事故与ticket，也许你可以quote到很便宜很便宜 的，我在他家网上quote时没写ticket，全保只要380几，但是电话说明有violation后，就涨到800多了，另外这家公司口碑特别不好， 在yahoo answer上搜了的，基本都是负面消息，主要是claims给钱不爽快。所以没任何不良历史的，又缺钱的，还是可以考虑考虑这家.

　　Shetler 是家不错的公司，但这家重点好像不在车保上，网上quote时全保大概半年

　　400多，但是电话quote时知道我有过permit开车，直接给据了，给的原因是，他家主要针对没有任何事故，和major violation的人设的保险，保费会低很多，另外，这家信誉还不错，坏处是我估计如果哪天你出事了，搞不好就会被他家给cancel了，那你就惨了.

　　7. Auto-Owner Insurance(A++ aa+)

　　也是找的agent，很热情，很不错，结果这家和Shelter有点类似，agent说他家不主要针对车保，并且用户主要是给老年人的，对于年轻人的保费 不会很便宜，给我的保费居然到5000半年全保了， 但是你也看到了，Am Best评价很高，也许等我们老了可以考虑下这家.

　　另外，查保险公司排名的2个网站

　　Am best: http://www.ambest.com/

　　Free Advice http://www.freeadvice.com/

　　另外补充下，在经过货比三家后，还是决定留在geico，不过为了节约点，把collision取消了，保费如下，

　　Bodily Liability 100K/300K

　　Property Liability 100K

　　Unisured Motorist Bodily Injury 100K/300K

　　Underinsured.... 100K/200K

　　Comprehensive 1000 Deductible

　　我也是看了以前大侠们的帖子才知道liability的重要性， 所以菜鸟们要买保险，记得至少把liability调到100k/300k, 而且一定要uninsured and underinsured comprehensive 和collision 因人而异了，因车而已，有句话说是，如果你的保费加上deductible 超过你车的价值，就不要这2项了.

　　分类介绍

　　美国保险公司提供的汽车保险项目繁多，但通常包括四大项：

　　第一项：责任保险

　　法律要求车主必须购买。当驾驶人因自身过失造成对方汽车损坏或身体受伤时，保险公司将支付所造成的损失。但这种保险并不支付肇事人自己的汽车与身体损伤。 如果肇事人造成对方的损失超过投保额，保险公司不会支付超出的部分。换句话说，这是一种有限额的赔偿。通常责任保险费一年约在三百至四百美元之间。汽车损 失最高赔偿额在一至五万美元左右，身体损伤最高赔偿额在一至三十万美元不等。大城市如纽约、华盛顿、洛杉矶等，保险费要比小城市高，因为大城市发生车祸的 可能性要远远高于小城市。6

　　第二项：碰撞保险

　　这项保险实际是第一项责任保险的延伸及补充，用于支付因驾驶人自身过失而造成自己的汽车和身体损伤。许多拥有新车或贵重汽车的人都会买这项保险，以防因自己的过失而损伤了自己的汽车。

　　第三项：意外保险

　　主要赔偿由于偷盗以及自然环境造成的损失。在美国许多大城市，汽车被盗或被砸的事情时有发生。对居住在大城市而有新车或好车的人，一年花上百十美元买这种 保险，可免去许多后顾之忧。但在小城镇或治安良好区域居住的人，就不一定非买不可。这项保险还支付因意外事故造成的损失，如车停在路边，树木掉落在车上造 成损伤等。

　　第四项：保对方无险或保额过低的保险

　　对于我们来说，这是一项很奇怪的保险。事故责任虽不在自己，但有过失的对方身体受伤，且要么没有保险，要么是保险额很低，无法支付部分或全部的治疗费用， 所以你必须替他支付。美国有不少穷人不买汽车保险，于是有些州制订法律，遇到这种情况就由无过失但有保险的一方支付治疗费用。结果，此项保险在这些州就成 了强制性的，非常不公平。好在此项保险费用很低，一般在十至二十元左右。

　　以上四项保险全买的被称为全额保险，保险费从六、七百美元到数千美元不 等。保费相差如此之大，是因车主个人、汽车种类、居住地区等因素的不同而不同。即使同一项保险，卖给不同的人，也会有很大差别。一般来说，保险费的多少与 投保项目多寡、保额限度、自付额高低，以及投保人的年龄、性别、驾驶经验、违规记录、抽烟与否、婚姻状态、居住地点和汽车价值等有直接关系。基本上，投保 的项目越多，保费也越高;汽车的价值越高，保费也越高;而居住在交通拥挤的大城市，保费就比小城市或小镇要高得多。车主个人与保险费用的关系主要有三项： 一是车主年龄大小。年龄太小或太老的保费都比较高，三十至四十五岁之间的驾驶人保费则较低。二是驾驶经验多少。有五年以上驾驶经验的人，保费要比驾驶经验 少的人便宜得多。三是有无违规记录。没有交通违规记录的人，保费自然要比有违规记录的人低得多。此外，是否结婚也是一个较为重要的因素。

　　美国还有一种租车保险，各州各地区的保费也不同，大约每日为十至二十美元左右。一般而言，你给自己汽车买的保险，也可用于你租的车。如你为自己的车 已买了全额保险，就可以不买租车保险。如你自己的车只买了责任保险的话，就须为租的车买碰撞保险和意外保险，否则一旦出事，你将会赔偿大笔的钱。

　　买 了汽车保险后，保险公司会给你一大堆资料和文件，其中有一张小小的保险卡，上面记录有你的名字、地址、车型、车号、出厂时间，以及保险公司名称、联系电话 和保险生效时间等资料。这张保险卡要随身携带，一旦发生车祸，无论谁的责任都应立即通知自己的保险公司。如是他人的过失，更要将其姓名、电话、车号、车 型、发生事故的时间和地点，及其保险公司记录下来，通知你的保险公司。如果你的车受损，应由保险公司验车后，再送到指定的车厂估价和修理。

　　细分 9项：

　　1. 身体伤害保险(Bodily-injury liability)：是不能不保的保险，几乎各州都有此要求。主要给付对方医疗，复健及殡葬费用，有些也给付法律费用及精神损失。给付金额可达每人五十万美金，或每事件一百万美金，当然赔偿金额可能超过保险涵盖金额。

　　2. 财产损害保险(Property-damage liability)：赔偿车祸的对方车辆损失，包括修理及更换费用，还有其他财物损失，购买保险赔

　　偿金额从五千美金(最低标准)到十万美金。

　　3. 个人伤害防护(Personal-injury protection)：主要给付自己的医疗及殡葬费用，因车祸损失的薪资，不管肇事原因为何，若你自己已有他健康、人寿、残障保险，只要符合州的最低要求。

　　4. 无保险和保险不足驾驶人保险(Uninsured and underinsured motorist coverage)：给付自己的医疗，复健及殡葬费用。若出事对方无充分保险，尤其在人口密集区很多人没有保险，也只有自保，每个人至少十万美元，每次车 祸三十万美元;Uninsured-motorist property damage则是给付汽车损失。

　　5. 撞车(Collision)：不管汽车因任何原因造成车祸，给付你自己因撞车所引起的损失，至少保个二百五十美元。

　　6. 全包性保险(Comprehensive)：不管汽车因任何原因造成损失，皆可获得赔偿。

　　7. 玻璃破损(Glass breakage)：给付你自己汽车的玻璃损伤。

　　8. 拖车(Towing)：给付你自己汽车的拖车费用。

　　9. 租车补偿(Rental reimbursement)：给付你因汽车不能使用时的租车费用。