清华大学延迟退休方案主要参与者杨燕绥教授在回应“50岁退休，65岁领取养老金，那这15年怎么办”时，回答道：“让他们从生产企业退出来，经过培训参加社会服务，男的去养老院做园丁，女的给老人洗衣服，多好!”杨燕绥的这番话引起了轩然大波，本文不多做评论，倒是想从杨燕绥说过的另外一句话来看对于养老福利应当有什么样的思维。杨燕绥说，领取养老金和退休的年龄不等同在国外早有案例，如目前美国政府养老金领取年龄是67岁。

　　作为一名学者、特别是为政策制定者提供依据的学者，在关乎民生的重大问题上首先所依据的事实和数据一定要准确和严谨。第二，提供的政策建议，一定要为民众谋福利，而不是剥夺他们应享有的福利。“美国养老金领取年龄是67岁。”这句话就不符合实情，而是将三个事实变成一个事实，然后盖棺定论。首先美国工薪族可以领取政府发放的养老金(美国叫做社会安全金)的年龄是62岁。第二，1960年以后出生的人领取全额养老金的年龄是67岁(按照教授的定义，美国1960年以前出生的人都已经死光了或是不叫人了)，第三，所谓的领取养老金年龄指的是领取全额养老金的年龄。

　　在有关养老金问题上，牵涉到一个体制性的问题，因为中国的退休年龄是标准化，到年龄就退休。按理说，人到了法定退休年龄，就应当按照规定该领取多少退休金就领取多少退休金，这是合情合理也是民众一生辛勤工作所应当得到的社会回报。如果中国人在50岁退休，65岁才能开始领取养老金，那意味着民众的福利权利被侵犯。美国的退休年龄和领取养老金的年龄是双轨制，因为美国没有统一的法定退休年龄，所以退休年龄与领取养老金年龄基本上是两个概念。

　　杨燕绥教授在另一次谈话中曾说，之所以要延长领取养老金的年龄，是为了解决老龄社会的问题。杨燕绥教授设计的养老金顶层方案，大概的思路是，民众的寿命延长，现有体系积累的钱不够了，而且要靠下一代创造的社会财富来养活。而解决方案是，老百姓到点就回家抱孙子去，然后告诉你，65岁前没养老金，女的可以去给人当保姆，男的去扫大街，能赚俩钱就活着，没的赚就天天掰手指头数日子，看看啥时能到65岁。这样的顶层设计和思维，最起码的说法叫做缺少人性。美国人解决老龄化社会养老金问题的手段不是强迫人们退休，而是鼓励人们继续工作，因为只有工作才能创造社会财富，人才不会成为一个闲人。所以美国人没有统一的硬性规定60岁或65岁必须退休，而一般的传统是25岁参加工作，工作40年，然后65岁退休。正是这种多数人的工作时间习惯，在美国国会制定有关养老金体系法律文件时，将1942年以前出生的工薪族领取全额养老金的时间定为65岁。

　　美国兰德公司一份专门研究养老金体系的报告认为，如果美国人延长退休年龄，在65岁以后继续工作而不是立即领取养老金，这将有助于缓解美国在养老金和医保体系这两个方面所面临的财政危机。如果说推迟养老金领取年龄最直接的结果是缓解养老金体系即将入不敷出的矛盾，而超过65岁的人延长退休年龄则是解决美国日益老龄化社会所带来问题的一种方式。

　　请注意美国学者的说法，解决老龄社会养老问题的一个办法是，鼓励人们在可以退休的年龄别退休，只要身板好，继续工作。因为有较高收入，就可以暂时不领取养老金，这样政府在养老金支付上就会少一些支出，而奖励是以后这些人在领取养老金时，会比正常时间领取应得的养老金金额多出一定的百分比。如果身体不好或是不想工作了，没关系，62岁就可以领取养老金，但却无法领取到全额的养老金，比如全额养老金每月是1000元，62岁领取养老金可能只能拿到 700元。这里关键的问题是，美国民众在是否继续工作和啥时领取养老金上有选择权。如果说中国人的退休年龄是一刀切，而且是法定的，民众只能按照这样的规定来做。但如果以美国人65岁才领养老金为榜样，照搬过来，那就叫水土不服，因为美国人没有统一的法定退休年龄，所以在领取养老金的年龄上有很大的弹性也很难出现空窗期。

　　那么美国人实际的退休状况如何呢?2012年，美国已退休人员中有40%的人是在60岁以前退休，在60岁至64岁之间退休的人数比例为 25%。综合起来，2012年美国已退休人员中有65%是在65岁以前退休，这意味着这些人都无法拿到全额养老金。而65岁时退休的人数比例为 9%，10%的人是在66至69岁之间退休，8%的人是在70岁以后退休，还有一部分人是春蚕到死丝方尽，那叫活到老，干到老。

　　一个国家民众的退休福利如果全部依赖国家包干，可能就是一条腿走路。美国社会的养老金体系实际上是三条腿的板凳，也就是国家、企业和个人混合型退休福利体系。简单说一下，以上谈到的是美国政府为工薪族提供的养老金，每个月的金额不算多，千八美元是常态。而美国工薪族另外的养老金则来自于私营企业的401K退休计划，这是由雇主和雇员共同出资，每年有一定金额的退休储蓄投资，这部分养老金可领取的年龄在59岁半。如果一个人工作35年都有这一计划，有合理的投入金额和稳定金融市场投资回报率，当这个人59岁半时，这部分养老金的金额可以在50万至100万美元之间。第三，个人退休储蓄账户，工薪族投入到这种储蓄的钱不必缴税，等到领取时才交税，这是政府鼓励民众增加退休金的一个办法。美国养老金也存在双轨制，政府公务员和公立大学雇员退休时领取的是退休金，即按照工作时间长短来发放退休金。一个大学教授年薪10万美元，如果他退休时达到工作时间的标准，退休后每年的退休金可以保持10万美元的水平，如果工作时间不够，退休金按比例递减，同时仍然可以从政府领取到养老金(社会安全金)。美国退休金的这种双轨制之所以存在，主要是政府雇员的薪水较之私营企业低，为了能吸引人才，政府通过非常好的福利和退休待遇来“请君入瓮”。

　　从思维和做法上，美国养老金体系是力争保障退休后的老人能有较稳定和充足的经济收入来源，政府的保障是基础，企业和个人的努力是要素。从道德的层面讲，老人能够颐养天年是社会之福，因为这将使后代看到自己未来会如何。中华文化最伟大之处在于尊老，因此一个社会的学者、政策建言者，在老年人退休福利上最好不要成为全民公敌。

乔磊