現在經濟不好，已經是多年的問題了。因為民間借貸風行，所以抬高了借錢利息，中國大陸各銀行，面對這種現象，在不能違法抬高利息的情況下，只好不斷推出理財產品，許以高利潤，以爭取人民群眾的購買。但問題就壞在經濟大環境、小氣候全不好，所以銀行放貸給各企業的款，經常出現企業虧損了，不能及時、足額的還給銀行。這種情況下，銀行只要告訴購買理財產品的客戶，企業虧損了，所以你投資的錢也消失了。正因為李揚知道這個騙局，所以一直要求母親購買銀行理財產品時，一定要銀行明確合同是保底的。

 

 

大家不太清楚，銀行理財產品的流程，李揚大概介紹一下框架，讓大家馬上清楚騙局的內幕。首先，企業委託銀行出售類似“債券”的東西，這是要向銀行、領導、管理層、銀行推銷人員付款的；這種款項，名義上是手續費、辛苦費，總之這個費那個費，因為銀行不可能白白為企業推銷債券的；銀行賺取了高額費用後，如果銀行內的相關人員，無法得到獎勵，那麼也沒人真正熱心推銷企業債券的，市場經濟，大家明白吧？最後，通過銀行的欺詐式營銷，客戶購買理財產品時，還要向銀行繳納相關手續費這類的。

 

 

銀行這種推銷理財產品的方式，比開賭場的還黑，因為賭場只騙賭客的錢，而銀行則通過理財產品，兩頭吃；這種吃法，是穩賺不賠的買賣，因為在銀行一手托兩家時，就提前向兩家——企業、客戶，分別收了所有的費用。所以，企業再破產倒閉，也不耽誤銀行賺取的利潤。李揚這樣講，大家就全明白了，這是合法的詐騙手段，法律保證銀行在理財產品上，永遠是賺錢的，那麼誰是最終損失者？李揚不承認企業有損失，它在生產經營中虧本破產了，拒絕還錢就是了。

 

 

因為經濟不景氣，越來越多的企業，通過銀行出售它們的債券，來取得資金運轉；也正因為不景氣，越來越多的企業破產倒閉，則銀行售出它們的債券，變成了一堆爛賬；這種現象，導致銀行客戶，經常面對投資血本無歸，造成社會動盪。所以，擁有存款的人們，再也不相信銀行的理財產品了，這樣一來，銀行詐騙的錢財就非常少了；騙子就是騙子，所以各銀行開始公開保證，本銀行理財產品保底，即不管委託出售債券的企業破產還是無利潤，銀行都保證不讓客戶損失一分錢。這才是李揚希望母親，不要購買無保底理財產品的原因，因為不保底的理財產品，就是赤裸裸地詐騙行為。

 

 

騙子永遠是騙子，這點認識還是應該要有的。從2003年開始，法院系統就開始暗中操作，保護銀行的詐騙行為了。從那年起，越來越多的法院，不承認銀行承諾保底的法律效力了。也就是說，當一個千萬富翁，因為相信銀行，相信銀行做出的承諾，而交全部財產一千萬，購買銀行保底的理財產品後，那麼銀行隨時可以告訴富翁，對不起，你投資的企業破產了，所以你一分錢也沒有了。富翁到法院起訴銀行，要求按照合同約定，銀行負責賠付一千萬本金時，各地法院會判決富翁敗訴，因為各法院一致認定，銀行的保底承諾無法律效力。李揚沒找到最高法院對此的解釋，恐怕高法也知道不好意思吧。

 

 

既然十多年前，銀行和法院配合，就已經這樣詐騙了，那麼這十多年來，銀行在推銷理財產品時，還信誓旦旦承諾保底，這不是詐騙罪，還能是什麼？詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取數額較大的公私財物的行為。李揚請大家看看，各地銀行這麼多年，詐騙的財富，已經不能用數額較大來形容了，恐怕13億人民群眾的血汗錢，早晚都是銀行的。李揚現在才知道這個秘密，因為權力對此類負面報道，封鎖得非常嚴實，導致除了上當受騙客戶外，再無人警覺了。

 

 

既然法院認定，銀行對出售的理財產品保底承諾無效，那麼就應該認定，客戶和銀行間的理財委託協議無效吧？大家一看李揚這樣解釋法律，大多數會認同李揚的觀點；你們還是小瞧騙子的智慧了，《合同法》第五十六條中規定：

“合同部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效”。

明白了吧？法院只是認定，銀行對你保底的承諾無效，而法院認定銀行把你的財理沒了，屬於受法律保護的行為，你不能因此追究銀行責任。想想2015年4月，《人民日報》社論，“股市4000點是牛市開始”，證監會主席肖鋼說，“股市很正常，我們不缺錢”，然後出現股災，幾十萬億賬面資產消失了，至今無人負責。

 

 

銀行承諾保底條款，才是客戶購買理財產品的動力，無數客戶明白目前市場大環境、大氣候不好，所以對不保底的理財產品，基本是不購買的。因為這樣不保底的理財產品，預期利潤越高，風險越大，血本無歸的可能性非常大。銀行為了賺取企業和客戶的兩頭利潤，才迎合客戶的投資心理，以保底來忽悠客戶購買理財產品的。如果不存在保底條款，客戶憑什麼購買你這個理財產品？李揚認為保底條款，才是理財合同簽約成功的主要原因，如果法院認定銀行保底條款無效，那麼就應該認定整個理財產品合同無效。法院不應該幫助銀行一起搶劫詐騙，李揚發現中國大陸，搶銀行的人基本沒有，而被銀行搶的人不計其數。

 

 

不管是銀行，還是證券公司，或者其它金融機構，明顯有無數的錢，可以僱傭最好的律師，不管是在資金運轉上，還是在相關金融法律上，都屬於自然強勢一方，而客戶們明顯不是對手。在這種情況下，金融機構向客戶承諾保底的合同，是經過金融專家、法律專家們研究過的，而且李揚認為金融機構，也明白自己保底的承諾，到底意味着什麼。法院認定保底無效的法律依據，應該是自然人對自然人、自然人向金融機構保底的承諾，這類保底承諾應該無效，因為很明顯，自然人對金融和法律的把控，明顯存在常識性的無知和弱勢。

 

 

現在物價飛漲，鈔票不是鈔票，帶一張百元鈔票上街，沒買什麼東西，百元鈔票就花光了。在這種情況下，人民群眾持有半生辛苦積攢的錢，還要養老呢，所以人民群眾當然希望通過理財，來保證錢生錢的升值，最起碼不能貶值。存入銀行就屬於貶值。李揚認為銀行和法院，不能趁火打劫，不能通過物價飛漲機會，藉此精心設計騙局，將人民群眾半生積累的財富，席捲一空。你們這樣賺錢是“取之無道”。山賊打劫還說句話，“此山是我開，此樹是我栽，要打此路過，留下買路財”；可你們啥也沒幹，就通過一張紙印的詐騙合同，就源源不斷地搶走騙光群眾的錢，不太合適吧？

大連市西崗區公安分局治安大隊  李揚

2016年3月16日