溫馨提示：迫於長期低利率環境和壓力，繼今年年初因保險改制U.L和W.L都被加價以後，各大保險公司近期可能還會陸續對其U.L產品系列再次加價，例如，加拿大最大的保險金融公司Manulife就已經宣布其Level Cost類型的U.L產品系列將從2017年9月23日起再度升價，而且升幅較大。特別是華人喜歡購買的保證付清型的U.L，其加價幅度最大：單一保險（Single Life Policy）的加價幅度最高為25%！JLTD聯合保險的加價幅度最高為50%！！若要鎖定較低的舊價格，保險申請表必須要在9月22日下午5點前到達保險公司總部。所以，需要購買該公司的U.L保險的朋友們確實要抓緊行動了！詳情請來電諮詢，或約面談。

萬通式保險（Universal Life，簡稱U.L）是終身保險中的一種，它將人壽保險的基本保障功能與延稅增值的投資功能緊密地融合在了一起。保費中含有基本保費（Minimum Deposit）和額外保費(Additional Deposit)。其中，Minimum Deposit作為保證保單有效性的基本成本和費用是必須要支付的，只要投保人按時繳交了這個數額，這個保險就處於有效狀態。但額外保費卻是可選擇的，你可以選擇不投任何一分錢，也可以選擇投一部分或投入最大允許額度（Maximum Deposit）; 你可以只交一年或幾年，也可選擇每年都交，只要你的總投入不超過每年的最大限額，其投資增值就是延稅的的。在保單裡投資的項目也是由投保人自己選擇和決定的。 那麼，到底哪些類別的投保人適合購買U.L保險呢？主要是以下幾類人：

一是只想以最低的成本來建立一個基本的終身保障、而不想利用保單來積累更多財富的人。此類人認為：購買Term保險雖然便宜，但它不是終身保險（Term-Life或稱Term-100除外，下同），而且，到期時若需Renew價格會貴很多倍；若不Renew，保險就斷掉了，所投保費也就全部“ 白投了“；分紅式W.L雖也是終身保險，但由於基本保費中已含投資，因而就顯得較貴。此類人既不想購買消耗型的Term保險，也不想利用保險來積累更多的財富，只是想以最便宜的價格擁有一份基本的終身保險，用作將來處理“後事”的費用或解決身故後的增值稅，同時留給孩子一份基本的保險資產，那麼，購買一份只付基本保費的U.L就是他的最好選擇。當然，他也可以購買Term-Life來達到同樣的目的，但購買U.L卻具有更大的靈活性，因為UL可以給他一個延稅投資空間，必要時他可以做額外投資來積累和傳承更多的財富。一般來說，購買Term-life保險要比UL便宜，但自從2014年6月Manulife推出新的UL之後這個定論已被打破：現在Manulife UL的同類計劃竟然比Term-Life還要便宜！宏利新的U.L產品回歸本然，簡單樸實，剔除了一些沒必要的複雜特性；同時，保險合同精簡實用，合同用語通俗易懂，沒有任何多餘的表述，從而使合同大大簡化。所有這些措施，最終使得保險成本價格要比老的U.L產品下降很多，使其在同類UL產品中極具價格競爭優勢。

二是既需要一個終身保障，也很看重保單的延稅投資空間、同時還希望具有一定的靈活性的人。購買Term保險沒有終身保障，不能傳承財富，也不能進行延稅投資；購買W.L雖然也同時具有終身保障和延稅投資（財富增值）等功能，但基本保費較貴，額外付款空間卻較少，在靈活性方面就比不上U.L。與W.L相反，U.L的基本保費較便宜，但額外付款空間卻很大，這就給投保人一個很大的靈活性：在資金較緊張時，只需輕鬆支付基本保費即可；在資金較充裕時又可大幅度地增加投款，來加快財富積累的力度和速度。

三是希望利用保單的延稅投資空間來自我進行投資、增長財富的人。這類人對投資具有強烈的興趣和豐富經驗，也願意花費時間和精力關注投資以博取更大的投資回報，同時也希望能充分享受保單的延稅增長的好處（特別是那些已把其它延稅投資工具的空間用盡了的人）。W.L保險的基本保費中已含有投資，而且還有一定的額外投資空間，但投資的控制和管理權全部在保險公司，投保人不需操心，這本來是一個優點，但對於想自己管理投資、博取更大可能回報的投資人來說就是一個缺點了，此類人就適合於購買UL了。

（本文僅供參考，不構成具體建議。如果您需要進一步了解應購買何種保險理財產品，請諮詢合格的專業人員，也歡迎與作者聯繫面談）