生活是美好的，但人生中也充滿着很多的不確定和不如意，不測或不幸的事情有時也會不可避免地降臨到自己的頭上，讓我們不僅喪失工作能力，嚴重的還會喪失獨立生活能力；即使你很幸運，在青、壯年時期沒有遭遇到這種不幸，但在年老時也有很大可能需要依靠別人來照顧。據權威數據顯示：加拿大65歲以上的老年人需要特殊護理的比重超過了一半，其中49%的男性和65%的女性老人需要特殊護理服務。

您在悠閒地享受當前舒適生活的同時，是否也想過將來萬一在失去獨立生活能力時該怎麼辦？

也許您會說，您可以申請政府補貼，但您是否知道，目前政府提供的免費護理服務非常有限，已很難滿足眾多老人的需求，並且由於加國人口老齡化日益嚴重，申請人數過多，多數人在提出申請後都需等候一段時間後才能夠獲得護理服務，這對於急需特殊護理的人們來說無疑是一個不好的消息。即使您能及時獲得政府的護理服務，也不一定能完全滿足您的需求，而且還有很多護理項目還需另付費用。

或者您會說，您可以依靠親人來照顧自己，這話有一定的道理，但其實您也明白，每一個人都有自己的工作和生活，當然也包括您的親人，我相信您也不希望親人們會因為您在生活不能自理的情況下而被拖累，讓他們的正常生活和工作受到嚴重影響；

即使您的配偶或孩子非常愛您，願意為照顧您而犧牲他們的工作和生活，這也不是長久之計，因為俗語都說：“久病床前無孝子！”，當然，“久病床前”也不會有“賢妻”或“良夫”。即使是再親的親人，他們照顧你幾天或十幾天還可以；照顧您一、二個月也還能忍受，但要照顧您一年半載甚至更長時間真的是很難做到的。

我的一個朋友，他父親從69歲開始因患中風癱瘓而需要人照顧，孩子們都忙碌，能抽空回父母家看看老人家就算不錯了，真正全日制照顧他父親每天的吃喝拉撒的還是他年邁的母親。他母親本來身體也不是很好，這樣長期地照顧一個生活不能自理的病人更讓她疲憊不堪，也嚴重損害了她的健康。整整10年地照看一個失去獨立生活能力的病人，讓她活得生不如死，她曾好幾次地向孩子們流露出想自殺辭世的念頭、想着先他們的父親而去！如果他們的父親早就擁有一份長期護理保險，情況就會大不一樣了：他們可以用這筆錢送父親去專業的護理院，或者可以請專業護工來家裡幫助照顧父親。所以，在我們失去獨立生活能力這種不幸的情況發生時，如果我們仍然想要有尊嚴地活着，並且不拖累親人，一個最好的辦法就是依靠專業的護理機構和專職的護理人員，但您是否知道，專業的個人護理需要很高的花費，一年的費用可能高達$35000-$65000。它看起來像個無底洞，會無情地吞噬掉你好不容易積累起來的一點財富！這就是為什麼現在越來越多的人們開始認識到要購買長期護理保險（LTCI）的原因。

例如，一個46歲的女性，每年只要投入$3226，25年保證付清，那麼，她就擁有一份可保障終身的LTCI（等待期為90天，下同），只要她滿足獲賠條件，她就可以享受到每周$1000（即每月$4000-$5000）的免稅賠償金，直到終身。有了這個長期護理保險的保障，就可讓她在生活不能自理的危機情況發生時獲得一個源源不斷的終身收入（直到她恢復或身故），從而可以大大緩解她的經濟壓力，堵住她家庭財富上的“無底洞”。她用這筆可觀的賠償金，既可以支付請人護理她的費用，也可用於支付房貸、小孩教育費用等日常開支。如果是一個46歲的男性，購買上述完全相同的LTCI計劃，則每年只需投入$2255，要比同年齡的女性便宜$971/年。由於男性的人身風險要比女性高，人均壽命比女性短，因此，對於其它類型的保險來說，男性的保費都要比女性高一些，但長期護理保險是個例外，它是唯一的一個、男性的保費要比女性低的保險種類，這是因為：一方面，相比男性來說，女性更脆弱一些，更容易發生生活不能自理的情況，發生索賠的概率要高一些，或者發生的時間要早一些；另一方面，一旦發生了生活不能自理的情況，女性又比男性更堅韌，求生欲望也更強，存活時間也更長一些，因而可享受到的長期護理保險賠償金也就更多一些。

總之，如果您因為患病或年老發生了生活不能自理的情況時，沒有人能夠長期照顧您，除了您自己！一種最有效方式就是儘早為自己購買一份長期護理保險，這可讓您即使在這樣的“不幸”發生的情況下也能有尊嚴地活着而不拖累親人！

 善意提醒：

1.有提供此類LTCI的保險公司本來就鳳毛麟角，Sun Life是目前唯一擁有此款產品的大公司，但迫於目前整個社會日益增長的護理費用的壓力，它也要在2021年6月14日徹底關閉此款產品了。所以，若對此類產品感興趣的朋友請一定要抓緊行動啦！

2. 另一著名大保險公司Manulife在幾年前就已停售此類產品了，不過，它的重病保險中內置有一個LivingCare Benefit, 其功能類似於LTCI。

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