高收入群體的創業能力毋庸置疑，而他們的守成能力也在穩步提高。招商銀行與北京零點前進策略諮詢公司共同進行的已連續六期的“金葵花理財指數”研究發現，高收入群體的投資能力和承擔風險的能力都在逐步走強，理財之道愈見精明。具體表現在：金融資產正逐步向高風險、高收益品種集中，並且對基金、房地產、黃金等長期投資產品的投入時機判斷準確；同時，高收入群體的投資能力明顯高於大眾，但與專業投資者還有一定距離。高收入群體仍需進一步修煉，明確認識自身的定位，合理選擇投資產品。

北京零點前進策略諮詢公司每期針對北京、上海、廣州、深圳、武漢、成都、瀋陽和西安8個城市的1100-1200位高收入人士進行問卷調查，其中高收入群體主要根據家庭金融資產來界定，2003年執行的第一期為家庭金融資產在50萬元以上，而最近一期為家庭金融資產在70萬元以上的群體。

理性承擔高風險高收入群體的金融資產正逐步向高風險、高收益品種集中。2003-2004年，高收入群體投資的主要方向是保險、房地產、股票和子女教育基金；而到了2008年，即使在比較低迷的熊市，投資方向的前四位變為了股票、基金、房地產和保險。並且在未來一年內，高收入階層最可能增加投入的品種中，股票也位列第一。

高收入群體的高風險投資組合是理性而非盲目的，主要體現在三個方面：一是高收入群體的投資額比較分散，在金融資產較多的情況下，每個高風險產品的投資比例都低於30%，雞蛋沒有放在同一個籃子中；二是在過去幾年中，以中低風險產品為主，經過幾年積累後轉向高風險產品，意味着承擔的風險是基於良好的家庭財務保障，理性承擔高風險；三是在投資向高風險產品集中的同時，高收入群體自身的理財知識也不斷豐富，藉助外部專家的比例越來越高，投入的時間也越來越多。

理財之道愈見精明分析具體投資產品的投入時機發現，高收入群體能夠比較準確地把握基金、房地產、黃金的投資時機，而對股票的投資時機選擇有半年左右的滯後期。

首先，對基金的價值認同呈長期看好的趨勢。由於2008年初已經處於高位，所以，價值認同下降。對投資價值的判斷和投資時機的把握也是比較準確的。

由於不同地域、不同業態房地產價格的差別太大，因此，對房地產的價格很難有一個準確的指標來量化。根據京滬穗等地價格的基本判斷，2003-2004年是房地產的價格低谷，2004年底開始啟動上漲行情，2008年4-5月達到價格的最高點。而高收入群體對房地產價值的認同與這一趨勢非常一致，同時，與國房景氣指數呈反向，說明高收入群體對房地產價值的判斷較一般居民更為理性。

此外，高收入群體對黃金價值的判斷也非常符合投資的時機。在黃金價格較快上漲的2004年下半年，高收入群體也開始提升對其價值的認同，而2008年初其價格已經處於高位，因此，價值認同也大幅下降。

高於大眾，低於專業對於高收入群體投資準確的產品來說，如房地產、基金、黃金等，都有明顯的長期投資的特點。而股票的投資卻不是這麼理想。

高收入者對股票價值的認同有些錯位，表現在指數的低點，對價值的認同低，而高點時，認同也高。正確的投資方式應當是，2005年10月指數低點應當積極持有，而2008年4-5月已經該堅決出貨了。高收入群體在投資時機的判斷上，大致有半年左右的滯後期。不同於其他投資產品，對股票更在意短期的收益表現，投機心理較重。

長期投資的品種判斷準確，而投機品種存在錯位，主要原因在於：一是投機行為強調短期操作，影響因素眾多，對於另有本職工作的高收入者不太適宜；二是高收入者的信息渠道經常來源於專家、自己的人脈關係、網站等，這樣的渠道容易造成跟風，從而判斷失誤。

投資，尤其是長期投資，是理財中比較好把握的，有一定的基本原則可循；而投機，則需要專業的技術和大量的時間精力的投入。能夠發現高收入者已經成功地超越了普通大眾，成為理性的投資者，但是，距離專業的投資者還有一定距離。

股票現在備受高收入者青睞，而且股票也是收益最高、風險最大的投資品種，股票的收益對金融資產的保值增值影響最大。因此，在青睞股票的同時，還是建議高收入群體更多地藉助專家來投資，避免在自己不熟悉的領域直接投資。要促成高收入者充分認識到這點，一方面，需要在市場中進行教育；另一方面，也需要專業投資團隊通過自己的投資實力和周到服務來說服。

高收入群體在所處行業中已經成功地掘得了第一桶金，而高於普通大眾的理財能力和見識，又將進一步促進財富的雪球效應。機會總是垂青於有準備的人，高收入群體一直不斷地積累自身的理財知識，並逐步改變觀念，開始藉助外部力量。