一、充分評估自身的抗風險承受能力

外匯理財產品一般分為固定收益類產品和浮動收益類產品，其中固定收益類產品可以保證原貨幣的本金和利息不受損失，就是常說的“保本保息”，這類產品比較適合對國際金融市場不太了解、風險承受能力較弱的普通投資者，比如以出境旅遊而持有外匯、為了子女出國留學、有穩定的境外外匯匯入、暫時沒有外匯投資方向的投資者。浮動收益類產品收益相對較高，但風險也大，有可能會出現利息不能正常支付，甚至原貨幣本金也會虧損，這類產品比較適合對國際金融市場比較了解，有一定風險承受能力，包括有一定投資經驗的投資者和金融資產較多的高端客戶。

二、購買時要仔細看清楚產品的條款

外匯理財產品雖然有風險揭示，但投資者仍應認真閱讀外匯理財產品的協議，多摳細節，反覆琢磨。比如，要分清“累計收益”和“當期收益”的區別。曾有一款3年期的理財產品，宣傳“累計收益可達7%”。乍一看似乎年收益可達7%，仔細一問，原來是3年累計收益為7%，年均收益不到3%。而對浮動收益類產品的條款了解更要清楚，現在最常見的一類是與LIBOR掛鈎，根據LIBOR落在觀察區間內天數來確定收益率，這類產品要看清楚觀察區間、掛鈎方向和付息情況等。一般來講,觀察區間越寬則獲得最高收益的可能就越大，對投資者就比較有利；從掛鈎方向來說，目前市場上的產品有正向掛鈎也有反向掛鈎，有些產品是跟隨外匯升息水漲船高，而有一些則正好相反；就付息方面來說，包括付息的頻率和年收益率，付息的頻率越高則對投資者越有利。

另外，還要特別關注條款在產品提前終止權上的設計，看看這種提前終止權會對自己的收益產生什麼樣的影響。