俗話說，人離鄉賤。令狐自從被逐出華山派，離開了天朝，一路要飯來到了花旗國，在山姆大叔家扛活。花旗美利堅這旮瘩富得留油，據說，光是家產百萬以上的就有700多萬戶，還不包括自住房屋。某日，電腦民工令狐想起過去在天朝作主人翁的日子，悵恨久之，跟旁邊的約翰們說“苟富貴，無相忘”。哪知約翰有漢堡吃就已經很開心了，“若為傭耕，何富貴也？”。令狐嘆息道“嗟乎，漢堡安知令狐之志哉！” 令狐心想，要是一直扛活下去，何日是個頭啊。

還好，皇天不負有心人啊。這不，風清揚前輩給令狐託夢來了。風前輩一共給了令狐兩套武功秘籍。一曰401K百萬攻略法，一曰當房東致富法。令狐得此秘籍，忍不住捂住被子笑，竟然醒了。不禁想起毛主席他老人家活着時的教導：捂被子放屁--獨吞的不可以，捂被子笑的也不應該。令狐打小就是毛主席的紅小兵，比雷鋒叔叔還聽他老人家的話。於是，令狐趕緊起來，把風前輩傳的武功秘籍憑記憶默寫出來，和萬維的階級兄弟姐妹們分享。今天俺先披露這個401K百萬攻略法，當房東致富法留待下回分解。

話說山姆筒子這人花起錢來大手大腳的，而且還好吃懶做，因此欠了很多債。可是誰叫山姆是老大呢，老大欠別人錢可以，誰要敢欠老大的錢，通常都會死的很慘的。按規矩，在山姆家扛活的窮哥們都要按月給山姆和他的侄兒上供，誰也不能拖欠。也不知到了何年何月，有一個花旗窮哥們大概喝多了二兩，一時壯起了鼠膽，把該給山姆和他侄兒的錢放到一個Trust信託里。跟山姆嚷嚷，說該你的俺先欠着，反正俺也沒有把錢裝到自己的錢包。山姆當然不幹了。山姆這人雖然脾氣有點不好，喜歡打人。可是他對住在他家裡的人還是很好的，很講道理。所以他動手打家裡的人前還是會先是找人來評理。

評理的來了一看，山姆你家的第401K家規上不是寫得很清楚嗎，只有錢進了窮哥們的錢包才算是他的，你才能抽頭，Trust里的不算。聽了這話，山姆這人還算講道理，就放過了那個窮哥們。一看這招靈，其他的窮哥們也不學好，一個個跟着學，就開了一個可以快速積累財富的巧門。

按評理的人和山姆達成的協議，窮哥們只要每年放進401K Trust里的錢不超過$ 16500，就不算當年收入。該給山姆和他侄兒州政府抽頭的錢就可以先欠着。山姆和他侄兒也不能跟窮哥們急。於是窮哥們的錢就可以在401K Trust里下小仔。從來都是山姆跟人說，爺先欠着，現在窮哥們也可以跟山姆牛一回了。

一七得七，二七四十八。。。令狐雖然數學不好，但也忍不住要幫窮哥們算算，到底多長時間窮哥們可以從401KTrust積累夠當一個地主所需要的財富。窮哥們每年存放$ 16500的錢進401K賬戶，如果把錢拿來買小型股票基金（small cap fund）。只要達到每年12.5%的回報，錢生錢，利滾利，只要大約6年本金就可以翻倍。這樣第一個6年，窮哥們就有了$105000。武功達到了第一層境界。再堅持第二6年，功力又增長了一倍達到$210000，加上新加入的錢，窮哥們就有了$315000，已經不算窮了。

第三個6年又來了，不算窮的哥們的錢再增長一倍達到$630000，加上新加入的錢，窮哥們帳號里的錢就有了$735000。萬維的窮哥們通常是夫妻雙手一起給財主扛活，一起算的話，就有了$1470000。有的窮哥們覺得每年拿出$ 16500似乎有困難。可是每年$ 16500里至少有$ 5500左右是該山姆和他侄兒的錢。拿出$ 16500，對每個月的Pay Check影響會比想象的少。$1470000里大約有$500000本來就是該給山姆和他侄兒的。剩下的相當一部分是錢下的小仔。真正從Pay Check里扣下來的，18年裡夫婦倆人拿出來只是$594000，約3分之一強吧。如果把目標定的低一點，以百萬為目標，大約15年就夠了。萬維的窮哥們如果40出頭，55歲前就可以成為百萬富翁了。這麼簡單就可以成為百萬富翁，用約翰們的話來講好像是dummy can do it 吧。

窮哥們只要每半年左右看看賬戶，每年12.5%的回報是很容易達到的。令狐在2006年前緊跟潮流，試着買過international fund，買了就不管，還不耽給地主誤扛活，每年都有20%的回報。當然2008年是辛苦一點，山姆花錢花得過了點，差一點就要破產了，很多花旗約翰差一點都吃不上漢堡了。這也連累了令狐和窮哥們的401K。不過萬維的武林前輩歐陽峰傳授一個dollar average costing武功，收成不好的年頭窮哥們的錢反而可以買到更多的股票基金。

今年買international fund不行了，潮流是轉回山姆家。令狐認為買山姆家的小型股票基金（small cap fund）回報也不會差。武功高的萬維的窮哥們也可以買些新興市場股票基金，多年實踐證明，那是很容易達到20%以上的年回報滴。如果窮哥們能堅持看萬維陽光大師的博客，那你成為地主的時間又可以大大提前了。

成為地主以後該還人家山姆和侄兒的錢了吧。風清揚前輩讓俺們別一次還清。俺們可以搬到佛羅里達去，那兒的房子便宜，氣候好，還沒有州稅，也就是說，欠山姆侄兒的錢永遠不用還了。用賣舊房子的錢把佛羅里達的新房子一次付清後，興許每年的開銷從401K賬戶取出3～5萬也就夠用了。山姆收保護費是按累進制，每年3～5萬該交山姆的錢興許就很少了。

不怕麻煩的窮哥們還可以一點供也不給山姆上。先頭跟山姆說的是，爺先欠着，又沒有說欠多久，因此只要不轉回自己的錢包里山姆就管不着。這年頭，，只要有錢，就會有很多“專門為我們窮人打官司的施洋大律師”，會計師也一樣。有一個專門為我們窮人管賬的Guidant公司，可以幫窮哥們設一個trust，同時再設一個公司。然後把401K的錢轉到自個的trust，用自個trust的錢買自個公司的股票。錢就轉到了自個公司的賬戶了。然後，任命自己擔任自個公司的總經理，整個過程大約花費$6000。然後，你就可以用這錢來買房買地，僱人幹活，成功晉級為花旗財主咯。山姆巴巴的目睹了整個過程，但只要窮哥們沒有把錢裝進自個的錢包，山姆就木有辦法。山姆這人，很守規矩的。

風清揚前輩這個秘籍關鍵點有二：一是延稅，省稅，甚至避稅。就是說把政策用足用夠，合法用本來該給山姆和山姆侄兒的錢來改善咱們窮人的生活。第二點是compound interest，就是俗稱的利滾利。按自助餐巴叔叔形容那就是滾雪球，巴叔叔說他自己的巨額不明財產就是這麼滾來的。咱姑且信他，跟他學吧。

令狐預祝各位發財！