我為什麼把 HSA 當成美國最強的合法省稅賬戶？很多人問我：HSA 到底能省多少稅？值不值得用？
我直接說結論：在美國所有合法的省稅工具里，HSA 是我個人最看重的一個。
前提很簡單：你的醫療保險必須是 HDHP。只要符合條件，HSA 的優勢非常誇張
存錢免稅、賬戶里投資增值免稅、用於醫療支出取出也免稅，這在稅制里是“三重免稅”。
我自己的做法是：
醫療賬單先用現金或信用卡付掉，票據留好；
HSA 里的錢只做長期投資，比如指數基金，讓它一直滾。
以後哪怕隔二三十年，我都可以把當年的醫療費，從 HSA 里報銷給自己，依然不交稅。
如果一輩子用不完也沒關係，退休後可以像 401(k) 一樣取出來，只交所得稅，不罰款。
最差情況不吃虧，最好情況是全程免稅。
用數字說話更直觀。
假設同樣是 1,000 美元醫療支出、稅率 25%：

不用 HSA，30 年後大概只有 9,950 美元

用 HSA 但立刻報銷，約 13,260 美元

用 HSA、賬單自己付、讓錢長期投資，能到 17,450 美元

同樣 1,000 美元，30 年差距能到 6 倍以上。

2026 年 HSA 上限是：
單人 4,400 美元，家庭 8,750 美元，55 歲以上還能多存 1,000 美元。
而且 HSA 能用的範圍很廣，從醫院、牙醫、眼科，到非處方藥、理療、眼鏡、防曬霜，都算。

對我來說，HSA 的本質不是“理財技巧”，而是把政府給的省稅通道用滿。
如果你在美國、又符合條件，卻還沒認真用過 HSA，
那它很可能是你能做的最輕鬆、也最長期有效的一件事。請找我研究+Telegramhttps://t.me/Li525669