报税后的私人理财

洛山愚士

明朝大才子冯梦龙是“三言”的作者，他写了一首诗叫作《怕读书》，曰：

春天不是读书天

夏日炎炎正好眠

过得秋来冬又到

收拾书籍度残年

后来林语堂将诗的后两句改为“秋去冬来真迅速，收拾书包过新年”。三毛更是以“春天不是读书天”做为一篇散文的题目。

真羡慕这些文人们能够以轻松调侃的心情来看待学习。可春天对我等美国中产阶级可并不轻松。记得上星期，缴税限期日益逼近，我嘴里小声诅咒着，极不情愿地开给山姆大叔两张大支票。冯梦龙诗的第一句要是能改成“春天不是报税天”，该有多好啊！

无论如何，报税季节已过，确实可以松一口气了。大家可以外出走走、踏青散心，就像网友老冬儿在文章《春来不是读书天》中说的，“游走于山间旷野，观新绿之重生，闻野芳而幽香，何其乐也！”

不过，“踏青散心”属于上层建筑范畴。等心情转好之后，咱们还得关心一下经济基础。怎么说呢？这就是本文的目的：报税后处理私人理财诸事宜。

每年报税后，北村都会抽出一个周末的时间做下面几件事。

（1）通过下载与扫描，将重要文件（account statements, tax forms, etc.）拷贝到一张DVD上，然后将其存放到银行保险箱里。

（2）更新所有网上帐户的密码（更保守者可每6个月更新一次）。

（3）根据经济金融实情，对退休基金做一次调整（rebalance & allocation）。本人采取的方法见博文《浅谈指数基金投资》。对非退休基金类的投资也同时做调整。

（4）检查各类保险，并根据情况做增减。比如，一辆开了八九年的车的全险可能不必要（comprehensive and collision）；而孩子刚开拿到驾照可能要加买“保险伞”，既personal umbrella insurance 。

（5）对今后12个月的收入与支出做预估；详见博文《在美投资理财心得（五之一）》。

上面几点仅供大家参考。此外，对已经积累了一定财富的家庭，每年也要对遗嘱（will）和生前信托（living trust）等文件做一次审阅。

为什么每年要在这个时候处理上述事体？原因很简单：刚刚报过税，对各项数据还记得到。还有，夏天秋天是花钱的季节，如小孩上大学、买新车、修房子、度假旅游，。。。事先做个计划，不是很好吗？

最后请听姚乙和林淑娟的表演唱，guess what，“春天不是读书天”。