柯武顺先生是Investigroup Companies的总裁兼行政主管。他以其在银行及贷款界的丰富关系及对法拍屋的广泛知识，成功帮助许多有困难的拥屋者保有其房屋。柯武顺先生目前正在为其博士学位研究法拍屋对屋主及其家庭的健康影响。

下面是他近期发表的二篇对读者帮助大而影响广泛的文章，特别尽快地翻译给广大的中文读者，希望我们也能收益∶

做房贷要货比三家，更要会讨价还价

做房屋相关的贷款时，我们一定要像日常买东西一样做到货比三家，直到得到满意的结果才成交。其实，道理很简单，不管是买房贷款，质押贷款，重新贷款都和买车一样，利息和还款方式都是可以商量的。我们可以比较获得贷款过程中的所有费用并讨价还价，这样做可以省下上千美元。

我们可以从各种提供房屋贷款的机腹来了解信息。市面上有几种提供房屋贷款的机腹比如∶存储机腹，商业银行，房贷公司，信贷公司等。他们会提供不同的价格。我们也可以找房贷中介，他们会帮我们找到更多的选择。只是我们也要多找几家中介来比较，同时要签约来确保中介帮我们找到最优惠的贷款。

在贷款前，我们必须问清楚对方是借款机腹还是中介，有时我们无法从最初的接触中搞清楚的，因为有的机腹既是借款人也是中介，作为中介我们要支付一笔额外的服务费，通常会以点在完成贷款时支付，有时也会加在利息里面或者二者都有。所以，我们应该向每个报价的中介问清楚他们的提成是怎样安排的。这样你才能真正比较出贷款的实际成本，确保你可以在这些方面去讨价还价。

贷款前光知道利息和每月还款金额是不够的，我们还要了解贷款总额，还款期限，贷款的种类，这些可以帮助我们从几家贷款机腹价格或者中介的报价中比较出最优惠的那个，下面这几项是必须问清楚的，这样可以方便比较∶

利息（rates）

仔细问清楚每家当时的利息是多少？做个比较，找到最低的个报价

利息有固定利息和浮动利息；如果选择浮动利息，就要问清楚利息变动的依 和是否在利息下调是，月付款也跟随下调。

年利率（APR）

年利率APR 含利息，贷款费用，中介点数或者费用是贷款的年度成本，我们一定要问清楚是多少？

点数是我们付给借款机腹和中介的费用，通常和利息的优惠程度相关，支付的点数多，利息就会低一些。我们要算一算怎样划算。最好要求把点数转换为金额。

我们可以参考近期的报纸广告给出的优惠促销，得到比较客观的报价。

费用（fee）

房贷牵涉很多费用，借款机腹都会列明清单给我们，我们可以仔细比较，然後讨价还价。申请费，评估费在贷款前就需要支付，其他可以在贷款後支付，不收费的贷款通常会有较高的利息。

对于贷款过程中，任何不理解的费用都要问个所以然。