曾經歷過的“銀行貓膩”

記得不久前，在網上讀到某位網友抱怨，美國的銀行在經濟不景氣時，玩弄“貓膩”手法，在客戶的身上刮錢。

這使我回憶起自己的某些經歷，那可還是在房地產蒸蒸日上的2003-2006年啊。

那年，我市某銀行以低於任何其他銀行的利率，發放Home Equity Loan。我們本來是從別家銀行申請並獲批準的，看到這樣誘人的廣告後，就去批准了我們貸款的銀行，要求同樣的低利率，否則我們就退出，轉向利率更低的那一家。

已經批准了我們貸款的銀行的人士，看了那個更低的利率後，面露　訝的神色，聲稱“不知道他們是如何把利率搞成這樣低，還能順理成章地做生意的？”他說，無法與之競爭，很抱歉失去了為我們進行貸款服務的機會。我們很慶幸自己當機立斷，拿到了更好的機會。

殊不知，未來的數年中我們經歷了一場噩夢∶

這家以不可思議的低利率貸款給我們的銀行，先是不肯按照行業規矩，發送“月結單”（monthly statement）給我們。在我們的抗議下，他們只同意在我們的要求下，由分行打印出賬單，供我們查閱。每次查閱的結果，總可以發現一些莫名其妙的收款。質問之下，該銀行總是承認“搞錯了”並把那些古古怪怪的縮寫欄目下的額外收費退還給我們。

這樣的麻煩持續了好兩年，我們不　其擾，只好儘快付清了事。到了付清貸款，結帳了事的時分，又發現被課以“提前還清款項”的罰款（prepayment penalty）。可是，我們的貸款協議上，分明是說沒有prepayment penalty的啊。交涉之下，該銀行照例承認“搞錯了”（連一句“抱歉”都不說），並退還我們6-7百美元的“罰金”。

從法律的角度，該銀行這樣的所作所為，無疑是“流氓”行為，觸犯行業規矩的。可是我們工作繁忙，無暇與他們去打官司，只是儘快還貸了事。（同時，也儘量捍衛自己作為消費者的權益，把不合理的收費追回。）

哪位懂得法律的仁兄，能否指教一下，下回再碰到這樣的“流氓”，我們可以訴諸何種法律手段，更好地捍衛自己的權益，並且出他一口惡氣呢？