財務顧問的“貓膩”

假設你把自己的退休基金的一部分，交給了某個銀行的“財務顧問”代為管理。當然，這樣的代管不會是免費的，而且，銀行的收費�普f比傳統的專門的401k管理機腹要收費偏高。

再假設股市的行情不錯，你指示財務顧問把錢投入到你看準的股票、基金中去。此時，假設財務顧問並未按照你的指示行事。一連數月，你的錢呆在狀態一般（甚至表現欠佳）的股票、基金中，你計算出自己由於財務顧問的“失職”或“不執行”客戶指示，你坐失了賺錢的良機—你該怎厶辦？

我自己就在最近碰到了這樣的情況。我湊巧到自己的Credit Union辦事（不是那家令人失望氣憤的銀行），順便向該家Credit Union的財務顧問請教。

他的回答令我吃　、失望∶

他說他自己也給大理財公司做過事，也這樣“拆爛污”過—不執行客戶的指示而導致客戶的損失。他說，他們的傳統“貓膩”是∶當客戶來電話質問時，一律聲稱“幸虧未按你的指示行事，否則你的戶頭會比現在減少若干、若干。請問，您是願意保持現狀呢？還是我按照您當時的指示計算，並從您的戶頭中扣去這若干、若干銀子呢？”

他接下去大言不慚地說∶“多數客戶會屈服。也有的人說要看詳細的計算數字或過程。碰到不相信我的‘計算’的人，我就說，嘿，我沒有時間跟你泡時間，眼下有50個跟你情況類似的人在等待我的幫助呢。請選擇∶保持現狀？還是讓我從您的戶頭中立即扣款呢？”

他說，問題絕大多數到此就結束了。為此而選擇打官司的人，少之又少。

我錯愕。這簡直就是“人為刀俎，我為魚肉”嘛。

作為投資人的客戶們真的就這厶孤立無助嗎？如果不是，他們可以向哪裡申訴呢？

（請不要告訴我向該公司的Compliance Officer投訴—我已經嘗試了。那家銀行的Compliance Officer把我的投訴轉給了本市分支的主管。主管動用了同一武器。他說，如果當時我們按照您的指示行事，您的戶頭將比現在減少一千多美元。。。

我知道他在撒謊，因為我是看到太座的股票、基金一路上揚才要求轉到統一類別中去的。憑什厶我的戶頭轉到那裡就要虧損呢。可是，打官司，爭執都不像解決問題的好辦法，工作生活已經夠忙了啊！)