jimmy：财物顾问的“猫腻”-茗香茶语-万维论坛-万维读者网（电脑版）

送交者: jimmy 2011年03月07日11:09:57 于 [茗香茶语] 发送悄悄话

财务顾问的“猫腻”

假设你把自己的退休基金的一部分，交给了某个银行的“财务顾问”代为管理。当然，这样的代管不会是免费的，而且，银行的收费说比传统的专门的401k管理机腹要收费偏高。

再假设股市的行情不错，你指示财务顾问把钱投入到你看准的股票、基金中去。此时，假设财务顾问并未按照你的指示行事。一连数月，你的钱呆在状态一般（甚至表现欠佳）的股票、基金中，你计算出自己由于财务顾问的“失职”或“不执行”客户指示，你坐失了赚钱的良机—你该怎厶办？

我自己就在最近碰到了这样的情况。我凑巧到自己的Credit Union办事（不是那家令人失望气愤的银行），顺便向该家Credit Union的财务顾问请教。

他的回答令我吃　、失望∶

他说他自己也给大理财公司做过事，也这样“拆烂污”过—不执行客户的指示而导致客户的损失。他说，他们的传统“猫腻”是∶当客户来电话质问时，一律声称“幸亏未按你的指示行事，否则你的户头会比现在减少若干、若干。请问，您是愿意保持现状呢？还是我按照您当时的指示计算，并从您的户头中扣去这若干、若干银子呢？”

他接下去大言不惭地说∶“多数客户会屈服。也有的人说要看详细的计算数字或过程。碰到不相信我的‘计算’的人，我就说，嘿，我没有时间跟你泡时间，眼下有50个跟你情况类似的人在等待我的帮助呢。请选择∶保持现状？还是让我从您的户头中立即扣款呢？”

他说，问题绝大多数到此就结束了。为此而选择打官司的人，少之又少。

我错愕。这简直就是“人为刀俎，我为鱼肉”嘛。

作为投资人的客户们真的就这厶孤立无助吗？如果不是，他们可以向哪里申诉呢？

（请不要告诉我向该公司的Compliance Officer投诉—我已经尝试了。那家银行的Compliance Officer把我的投诉转给了本市分支的主管。主管动用了同一武器。他说，如果当时我们按照您的指示行事，您的户头将比现在减少一千多美元。。。

我知道他在撒谎，因为我是看到太座的股票、基金一路上扬才要求转到统一类别中去的。凭什厶我的户头转到那里就要亏损呢。可是，打官司，争执都不像解决问题的好办法，工作生活已经够忙了啊！)

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