曾经历过的“银行猫腻”

记得不久前，在网上读到某位网友抱怨，美国的银行在经济不景气时，玩弄“猫腻”手法，在客户的身上刮钱。

这使我回忆起自己的某些经历，那可还是在房地产蒸蒸日上的2003-2006年啊。

那年，我市某银行以低于任何其他银行的利率，发放Home Equity Loan。我们本来是从别家银行申请并获批准的，看到这样诱人的广告后，就去批准了我们贷款的银行，要求同样的低利率，否则我们就退出，转向利率更低的那一家。

已经批准了我们贷款的银行的人士，看了那个更低的利率后，面露　讶的神色，声称“不知道他们是如何把利率搞成这样低，还能顺理成章地做生意的？”他说，无法与之竞争，很抱歉失去了为我们进行贷款服务的机会。我们很庆幸自己当机立断，拿到了更好的机会。

殊不知，未来的数年中我们经历了一场噩梦∶

这家以不可思议的低利率贷款给我们的银行，先是不肯按照行业规矩，发送“月结单”（monthly statement）给我们。在我们的抗议下，他们只同意在我们的要求下，由分行打印出账单，供我们查阅。每次查阅的结果，总可以发现一些莫名其妙的收款。质问之下，该银行总是承认“搞错了”并把那些古古怪怪的缩写栏目下的额外收费退还给我们。

这样的麻烦持续了好两年，我们不　其扰，只好尽快付清了事。到了付清贷款，结帐了事的时分，又发现被课以“提前还清款项”的罚款（prepayment penalty）。可是，我们的贷款协议上，分明是说没有prepayment penalty的啊。交涉之下，该银行照例承认“搞错了”（连一句“抱歉”都不说），并退还我们6-7百美元的“罚金”。

从法律的角度，该银行这样的所作所为，无疑是“流氓”行为，触犯行业规矩的。可是我们工作繁忙，无暇与他们去打官司，只是尽快还贷了事。（同时，也尽量捍卫自己作为消费者的权益，把不合理的收费追回。）

哪位懂得法律的仁兄，能否指教一下，下回再碰到这样的“流氓”，我们可以诉诸何种法律手段，更好地捍卫自己的权益，并且出他一口恶气呢？