一,概念：

本金，或者房贷，是原始的钱。

单利息，是本金或房贷  （钱）按一定比例生成的钱。

复利息， 是钱按一定比例生成的钱再按一定比例生成的钱。

本金或房贷， 单利息 还有 复利息，都是  钱。

银行的游戏规则是每周，每月或每年必须还钱，还的钱是本周期的利息和部分本金。

这个游戏规则，考虑的是偿还能力问题和坏帐问题。

而还的钱必须包括特定周期的利息， 实际是为了掩盖复利。 玩儿的是偷换概念-----利息是利息不是钱。

按中国古话叫：白马非马。

二，例证：

按从事房贷业务廿余年的单利代表查理王的例子。

http://bbs.creaders.net/life/bbsviewer.php?trd_id=800659

他的例子中，房贷100000，利息4%， 那么第一个月底欠款总量是   100333.33。

就是说这时欠款的总量是由100000/100333.33的房贷和333.33/100333.33的利息组成.

第一个月还款477.42, 理论和实际上，还的是100000/100333.33 X 477.42 的房贷和333.33/100333.33 X 477.42 的利息。 

第一个月后的 Balance 99855.92， 同样是由  100000/100333.33的房贷和 333.33/100333.33的利息组成。

所以第二个月以后的利息，就是Balance以后的利息，都是由特定比例的房贷和利息生成的。

打个文明点的比方：房贷和利息是一个笸箩里的钱。放在一起，是分不出哪部分是利息哪部分是房贷的。拿出的每一分钱和里边的每一分钱，都只能按比例来计算。

再打个庸俗的比方：一个杯子中有100滴纯净水，往水中滴5滴尿。然后倒掉10 滴出来，谁会相信倒出了5滴尿和5滴水，而杯中剩的是纯净水？

总结：

如果没有复利之说，就是说利息不产生钱，银行就不在乎先还哪一部分了。

按查理王的例子，大可以每个月还的477.42 是房贷，自己把利息放在那里最后还。

但是银行是不允许不还利息的。 

因为利息是钱，钱能生钱。

所有， 再顶老真！