一,概念：

本金，或者房貸，是原始的錢。

單利息，是本金或房貸  （錢）按一定比例生成的錢。

複利息， 是錢按一定比例生成的錢再按一定比例生成的錢。

本金或房貸， 單利息 還有 複利息，都是  錢。

銀行的遊戲規則是每周，每月或每年必須還錢，還的錢是本周期的利息和部分本金。

這個遊戲規則，考慮的是償還能力問題和壞帳問題。

而還的錢必須包括特定周期的利息， 實際是為了掩蓋複利。 玩兒的是偷換概念-----利息是利息不是錢。

按中國古話叫：白馬非馬。

二，例證：

按從事房貸業務廿餘年的單利代表查理王的例子。

http://bbs.creaders.net/life/bbsviewer.php?trd_id=800659

他的例子中，房貸100000，利息4%， 那麼第一個月底欠款總量是   100333.33。

就是說這時欠款的總量是由100000/100333.33的房貸和333.33/100333.33的利息組成.

第一個月還款477.42, 理論和實際上，還的是100000/100333.33 X 477.42 的房貸和333.33/100333.33 X 477.42 的利息。 

第一個月後的 Balance 99855.92， 同樣是由  100000/100333.33的房貸和 333.33/100333.33的利息組成。

所以第二個月以後的利息，就是Balance以後的利息，都是由特定比例的房貸和利息生成的。

打個文明點的比方：房貸和利息是一個笸籮里的錢。放在一起，是分不出哪部分是利息哪部分是房貸的。拿出的每一分錢和裡邊的每一分錢，都只能按比例來計算。

再打個庸俗的比方：一個杯子中有100滴純淨水，往水中滴5滴尿。然後倒掉10 滴出來，誰會相信倒出了5滴尿和5滴水，而杯中剩的是純淨水？

總結：

如果沒有複利之說，就是說利息不產生錢，銀行就不在乎先還哪一部分了。

按查理王的例子，大可以每個月還的477.42 是房貸，自己把利息放在那裡最後還。

但是銀行是不允許不還利息的。 

因為利息是錢，錢能生錢。

所有， 再頂老真！