瑞士宣布交換200萬金融賬戶信息誰恐慌？

送交者: 李亞軍 2018年10月11日11:56:47 於 [天下論壇] 發送悄悄話

家庭辦公室  ID： hkbxsj 透明的世界，申報的未來！全球最大的離岸金融和財富管理中心瑞士近日證實：已經在上周完成了史上第一次AEOI標準下的金融賬戶對外自動交換，已與其他國家的稅務機構交換金融賬戶數據。存在數百年的銀行保密制度壽終正寢。全球稅務透明趨勢不可阻擋。 10月5日，瑞士，這個全球最大離岸金融中心宣布，將自動向其他國家交出外國人賬戶的詳細資料，其中就包括中國。 這意味着，瑞士銀行不再為儲戶保密，“把錢存在瑞士最安全”——這一延續了兩三百年的“桂冠”，瑞士人自己將其摘下。 早在2014年5月6日歐洲財長會議上，瑞士同意簽署一項有關自動交換信息的全球新標準即“信息透明協議”。根據這項新標準，延續幾百年的保護銀行客戶隱私傳統就此終結，瑞士賬戶再也不那麼“保密”了。 據外媒報道：瑞士最大銀行瑞銀集團是最早因協助美國籍客戶隱瞞帳戶而遭美國起訴。2009年，瑞銀UBS承認協助美國富人藏匿資產避稅，為免遭刑事起訴，瑞銀與美國政府達成協議，支付7.8億美元罰款，並披露逾4700名客戶身份。 附1：離岸金融 離岸金融(Offshore Finance)也稱境外金融，是指設在某國境內但與該國金融制度無甚聯繫，且不受該國金融法規管制的金融機構所進行的資金融通活動。例如，一家信託投資公司將總部設在巴哈馬群島，其業務活動卻是從歐洲居民或其它非美國居民那裡吸收美元資金，再將這些資金投放於歐洲等非美國居民中，該公司便在從事離岸金融活動。 從嚴格意義上講，離岸金融也就是不受當局國內銀行法管制的資金融通，無論這些活動發生在境內還是在境外。 離岸金融中心以歐洲美元市場為例，它是一種非常典型的離岸金融中心，是一種自由交易、不受管制的自由的國際金融市場。離岸金融業務是屬於批發性銀行業務，存貸款金額大，交易對象通常是銀行及跨國公司，其業務通常為引進外來資金，再將資金貸給外國企業。個人投資者也可以通過機構進行投資。 一般情況下，各國的金融機構只從事本幣存貸款業務，但第二次世界大戰之後，各國金融機構從事本幣之外的其它外幣存貸款業務逐漸興起，有些國家的金融機構因此成為世界各國外幣存貸款中心，這種專門從事外幣存貸款業務的金融活動統稱為離岸金融(offshore finance)。 也就是說，任何國家、地區及城市，凡主要以外幣為交易(或存貸)標準幣的，以非本國居民為交易對象，其本地銀行與外國銀行所形成的銀行體系，都可稱為離岸金融中心。 瑞士就是以離岸金額業務發達著稱的國家。蘇黎世（Zurich），是歐洲重要的經濟、金融和文化中心，瑞士的第一大城市。蘇黎世集中了120多家銀行的全球及歐洲區總部，是世界離岸銀行業務的主要中心。日內瓦，是瑞士的第二大城市，也是有名的離岸金融中心。 目前比較著名的離岸金融中心還有英屬維爾京群島、開曼群島、馬恩島、巴哈馬群島、百慕大群島、西薩摩亞、安圭拉群島等。 據相關估計，2015年底，瑞士有2.7萬億美元離岸資金，占全球專為富人服務的離岸銀行業務的1/3。瑞士以它對儲戶資金嚴格保密而著稱於世，由此引發各路資金紛紛湧入，使瑞士成為全球最有名的離岸金融中心。 附2：瑞士的“嚴守私密” 瑞士（Switzerland），是中歐國家之一，人口846.6萬人（2017年），國土面積41284平方公里。瑞士是個高度發達的市場經濟國家，也是全球最富裕、社會最安定、經濟最發達和擁有最高生活水準的國家之一。其旅遊資源豐富，有世界公園的美譽；其人均GDP一直居世界前列，在歐洲僅次於盧森堡。 瑞士還是世界上最為穩定的經濟體之一。 其政策的長期性，安全的金融體系和銀行的保密體制使瑞士成為避稅投資者的安全避風港。由於擁有發達的金融產業，服務業在瑞士經濟中也占有非常重要的地位。 因為嚴守儲戶私密，瑞士人贏得了全球的信任，無數的錢在幾個世紀裡從四面八方秘密湧進瑞士，使這個只有800多萬人歐洲小國的日子一直過得很滋潤。金融業貢獻了瑞士11%的GDP，瑞士約20萬人從事金融行業，目前管理着2.7萬億美元的離岸資金。 “嚴守私密”，這個表面看上去很道德的詞彙，在為瑞士帶來巨大的經濟好處的同時，也贏得了全球無數人的信賴，給人以信守承諾的印象，以致瑞士人讓全球的人覺得，那裡是一個法律健全，尊信守諾的國度。 然而，事實上瑞士也成為了全世界獨cai者及其幫凶、恐 怖分子和黑 幫隱匿不義之財的避風港，成了有意避稅逃稅的各國政要、商界巨子和演藝明星存放離岸資金的絕佳所在；瑞士離岸金融中心已在很大程度上成為了藏污納垢的地方。 一方面被不明真相的人們推崇着，一方面保護着見不得光的骯髒交易，同時還享有着很高的美好聲譽。然而，時至今日的互聯網世界，卻將被徹底改變。 世界有很多披着美麗外衣，迷惑大眾，被大眾膜拜的東西，曾經一而再地給人類帶來無盡的醜陋和苦難。但紙終究是包不住火的。瑞士“嚴守私密”的假面終於被撕破。 在歐美等民主強國的施壓下，瑞士終於放棄玩了兩三百年的遊戲規則，與之前帶着血腥和骯髒的巨額利益說拜拜了。 對於瑞士突然宣布不再為儲戶資料保密的承諾，或許普通民眾感知不到這中間的震撼力量。然而，那些靠不法行為獲得天量財富的人，將要迎來一個又一個無法入眠的日子，他們天堂般的好日子就要到頭了。 附3：揭秘瑞士銀行保密制度 1、我們在電影中看到過瑞士銀行。全球各地很多人在瑞士都有銀行賬戶，因為瑞士銀行的安全與隱私保密。 2、瑞士銀行賬戶優勢就是，瑞士法律禁止銀行透露賬戶的任何信息，未經瑞士賬戶允許所有信息都是受到隱私法律保護。在瑞士，如果銀行工作人員透露了賬戶信息，瑞士律師可以直接起訴，並面對六個月監禁並且罰款高達50000瑞士法郎。 1505年以來，瑞士沒有與世界上任何國家有過戰爭，瑞士銀行家也有訓練有素的投資經驗，因而很多人願意把錢存入瑞士銀行。瑞郎也被認為是世界上首屈一指的貨幣之一。通脹幾乎接近為零，黃金儲備至少40%，瑞士銀行也有各種投資服務與網上銀行，還有私人服務，包括支票、儲蓄、個人貸款、抵押貸款等。 3、三百多年來，瑞士銀行有嚴格保密制度，如果追溯法律，1713年日內瓦會議，禁止任何人透露賬戶信息。世紀之交，瑞士民法和勞動法也做出規定來支持瑞士銀行保密制度的法律框架，1934年瑞士銀行頒布聯邦法律，禁止任何銀行家透露客戶信息。 二戰期間，許多歐洲猶太人把畢生積蓄存入瑞士銀行。戰敗國德國納粹黨等也把賬戶存入瑞士銀行，二戰後，瑞士銀行把錢退給了他們繼承人。1939年1月至1945年6月，德國把價值大約4億美元黃金存入瑞士國家銀行。 戰爭結束後，根據1946年巴黎協定，德國收回2500萬美元黃金轉移通過政府轉移給難民。根據華盛頓協議，瑞士同意把250萬瑞士法郎黃金轉給美國、英國和法國。還有包括種族、宗教、無國籍外國人賬戶，其中近950萬瑞士法郎轉給了合法繼承人。 4、瑞士銀行賬戶與法律，1934年11月8日，瑞士要求聯邦銀行和儲蓄銀行對客戶信息保護。任何人，包括銀行職員、代理人、清盤人、審計人不得透露任何信息。 根據瑞士銀行家協會，下列情況可以提供信息：民事訴訟程序、債務追償或破產、刑事訴訟程序等。其中，刑事互助是根據1983年聯邦法律。稅收方面，如果你在瑞士投資一家公司，那麼賬戶的35%是用來口角利息稅和股息。2005年7月，歐盟預扣稅生效。還有繼承稅等。 5、瑞士最大兩家銀行是瑞士聯合銀行，也就是瑞士集團1998年與瑞士銀行合併後，還有一家是瑞士信貸集團。這兩家銀行占瑞士所有銀行資產負債表總額的50%以上，瑞士還有400多家銀行，還有24個州銀行，州銀行是100%的獨資或股權歸各州的商業銀行。所有州銀行占瑞士銀行業務的30%，資產負債表總額大約是3000億瑞士法郎。 6、關於賬戶，瑞士銀行賬戶是多層次的，有編號等，儘管瑞士銀行對客戶信息保密，但有客戶所有信息記錄，比如法定繼承人等。 7、使用賬戶，必須年滿18周歲，雖然可以使用幾乎任何貨幣，但大多選擇瑞郎、美元、歐元或英鎊。首先選擇銀行賬號，除了賺取利息，各種投資外，也可以訪問銀行保險箱。開戶是通過郵寄或傳真，也可以幫助設立離岸賬戶公司。 瑞士的反洗錢法要求你證明你的錢從哪裡來，需通過認證文件證明才能開立賬戶。副本中要說明幹什麼、比如納稅、買房、出售等。 還需要合同證明你的出生日期、賬單、居住地、聯繫方式等。旁註要以正式文件證明與公正，必須你所在國家機構頒發授權的。初始保證金大約10萬美元，成本大約300美元。如果你的賬戶很大，那麼國際轉賬要花費比如3美元或4美元，也可能5美元、10美元。 8、信用卡。你可以在世界各地自動取款機訪問或提款，費用通常2.5%。取款也要留下訪問記錄，旅行支票支付1%的金額。銀行轉賬需要賬戶與賬號，任何時候，你可以關閉你的賬戶。 9、2003年，瑞士和美國共同努力偷稅漏稅與稅務信息交換。美國國稅局要求提交年收入在1萬美元以上賬戶，並繼續瑞士銀行保密制度。除了瑞士，還有一些國家也是保密與避稅天堂。 安圭拉是加勒比海國家，離岸業務中心與免稅區。伯利茲1995年提供離岸銀行業務，巴哈馬各個銀行保密程度不同。開曼群島也有隱私法。巴拿馬銀行也是隱私保護。 10、在瑞士，銀行為客戶保密，可以追溯到1713年日內瓦大會，最低賬戶是100萬瑞士法郎，還有各種收入和納稅證明。隨着世界最大的離岸金融中心瑞士承諾，將自動向其他國家交出外國人賬戶的詳細資料，有着三百多年歷史的瑞士銀行業保密制度可能走向終結。

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