我的RESP 慘痛經歷 轉載
送交者: 笨死的熊姥姥 2007年3月09日18:00:35 於 [兒童成長]
如果以前有人告訴我，投資RESP有可能損失慘重，我還不相信的話，等事情真正發生在自己身上，才悔之晚矣。我為我兒子買了4000加元RESP, 最後拿回1100 加元，損失2900加元，損失不可謂不慘重，教訓不可謂不深刻。給我們上這一課的機構是USC Education Savings Plans Inc. (簡稱USC)，Sales Representatives 是Danny Siu & Sally Siu（自稱邵生，邵太，活動於加拿大安省一帶）。
2002年，這對夫妻從我的熟人口中知道我的兒子剛出生，便三天兩頭給我們打電話，造訪我家，編織了他們公司的RESP的種種好處：
· 隨時可以修改計劃，調整金額
· 少至10元，多至2000，都可保存戶頭
· 如果我們每年存2000，根據他們公司的投資歷史，18年後，我們可以拿回近九萬元作為我兒子的教育經費
· 等等
從頭到尾，他們沒有提到過任何潛在風險，更不用說他們公司設計的種種暗套（罰款等等）。於是，我們於2002年和2003年共交納了4000元，外加每年36元保險費。
2004年底，我女兒出生。我給Sally Siu（邵太）打電話，要求把我兒子的計劃從2000元/年改成1000元/年。她說沒問題。戶頭裡的4000元足以cover到2005年底。但有點奇怪的是，2005年初，我收到一張USC的支票（1100元）。我想可能是因為從2002年至2004年只需3000元，他們退回我1000元+100元利息. 就很高興地把這張支票cash了. 萬萬沒想到這1100元竟然是我的4000元在USC煉獄中走了一遭逃出來的遊魂(慘笑!).
2005年11月,我收到Sally Siu的一封信,提醒我2005年底該交錢了.
2006年初,我開始在Ohio工作, 亦準備舉家遷至美國. 於是,我打電話給Danny Siu, 希望能參照我女兒的 RESP的處理方式取回我兒子的RESP(我會在後文描述我女兒的RESP的處理方式). 令人震驚的是,我被告知我的本金只有2000元了,而非3000元. 我於2005年初收到的1100元是2000元扣除罰款(900元)的餘款.我在電話中跟他理論了一個半小時,他也沒能說出個子丑寅卯,只是一個勁地堅持這是他們公司的規定.
2006年,我妻子給他們打了兩次留言電話. 沒有任何回音.
2007年初, 我們在美國已初步安定,想起應當給這件事作個最後了結. 我們的想法是: 如果他們公司不能把錢一次性退還的話,把這2000元分作100元/年,我們可以在18年後取回這筆錢. 終於聯繫到這對夫妻. 更離譜的事情發生了!這回我們被告知我兒子的戶頭的金額是零!諸位,金額是零!所有的錢都被當作罰款充公了,因為戶頭已經被取消!又作了一個半小時的無謂掙扎和雞同鴨講,氣得我幾乎心臟病發.更不可思議的是這位Danny Siu竟然還問我們是否要繼續投錢,他們可以給我們做. 至於原先的錢,肉包子打狗,已經永遠跟我們說Byebye了!我的天!陳凱歌說道:人不能無恥到這種地步!不幸的是, 人還真能無恥到這種地步. 更不幸的是, 這種人被我碰上了,我還交給他4000元肉包子打狗費! 他還恬不知恥地問我要不要繼續交!
說到這，我該提一提我女兒的 RESP的事了。2004年，我把我女兒的 RESP交給一個很信任的Agent做。當年年底，他就知會我誰在管理着這個戶頭的投資。每年年初，我都準時收到statement，以便我們了解戶頭情況。2006年初，我同他商榷拿回RESP的可能，他極盡所能說服他公司，他公司也很通情達理，鑑於我們的特殊情況, 將本金一文不少退還給我們。
本來我準備馬上把這件事公布在網上，被我的一位朋友阻止了。他是個很成功的businessman，用他在美國這麼多年的經驗幫我分析了利弊得失，認為應該先同USC交涉，如果USC是一個正規公司,應該會拿出一個合情合理的解決方案,而不是如此簡單粗暴地一鍋端. 於是,我們又重新撰寫了申述信.2月13日,通過USC的網站發了出去.
Automatic response 來了,說信收到了,幾天后就有人會聯繫我.等了整整十天,音信全無. 又發一封信查詢,不知所蹤. 沒奈何,開始打電話找人. 一個字,”難”.留言是絕對不回的. 花了五天時間,終於聯繫上一個叫Kim的所謂supervisor,問直線電話,沒有,通過總機轉; 問email,沒有, 通過contactus@usc.ca 轉; 她讓我把申述信轉給她. 第一天, 申述信沒收着;再發,打電話確認收着了,說馬上打回給我.等啊等,等到下班也沒等着,只好我自己打過去.花了半小時,終於鬧明白我的2900元是怎麼不翼而飛的.
原來我兒子的戶頭早於2005年初就被他們停止了.我的將2000元/年轉成1000元/年的申請他們根本就沒處理.於是乎我的情形變成2004年未繳費, 於是乎戶頭立馬取消,2900元當場處斬,發還1100元撫恤金,但無片言隻語（三無：無信件，無電話，無email)通知發生何事.直至兩年後的今天,我才如夢初醒,知道自己是怎麼死的. 很具諷刺性的是, 我兒子的戶頭於2005年初就被他們取消了,2005年底他們還在寄信催我們繳費.
另外一件有趣的事情是這位Kim也問我要不要重開戶頭,500元/年,她可以立即寄申請表給我.看來,USC雇員的基本職業素養是:不管對方何人,遭遇如何,心情如何,上來就掏包.良心,是可以不要的;羞恥心,是可以不要的;賺錢的機會,是絕不能丟的;至於手段,是可以無所不用其極的.
我的故事到此基本結束了.希望大家能夠吸取我的教訓,在作RESP投資時
· 千萬要弄清楚對方的人品,教育背景和職業背景. 這涉及到今後十數年幾萬元的投資,一定要交到自己信任的人手上.畢竟,在北美的大部分人都沒有灰色收入,每分每厘都是自己辛辛苦苦掙來的.
· 千萬要弄清楚對方公司管理的透明度. 這個所謂的USC的透明度,大家已經在我的論述中得到些概念.連戶頭取消這麼大的事情都可以沒有一個通知,還有什麼事情他們不是暗箱操作?它的sales representative巧舌如簧把你的錢從口袋中套出來之後,便絕塵而去.除了每年年底寄信催費,背影也不見一個.你可知哪位神仙在管理着你的錢?
· 在決定簽約前,一定要問清楚該公司如何處理潛在風險(我知道美國法律明文規定金融從業員必須告知顧客所有潛在風險,否則即是違法. 還記得幾年前在網上傳得沸沸揚揚的吳征欺騙留學生購買保險案嗎?但我不知道加拿大是否有類似法律).北美是個流動的社會,每個人的工作,居住,財政狀況都有可能發生變化.除非你有足夠的耐心一字一句把協議書通讀一遍,否則,請sales representative把風險解釋清楚.
一言以蔽之,謹慎又謹慎!千萬不要讓你的辛苦錢落入無良Agent和無良公司手中.一旦錢出了你的口袋,錢就跟別人姓了.它們想怎麼折騰就怎麼折騰.我是不幸的,4000元過了把USC油鍋,九死一生，十停去了八停;我又是幸運的,發現得早,好過18年後,兒子上大學,高高興興去取錢,被告知:Oops,資金管理不善,已被基本虧光.尚餘200大洋,發還與你,權當來回油錢吧!追問是哪個殺千刀的干的,答道:此乃公司機密,無可奉告.倘若戳穿,暗箱變明箱,我們怎麼給員工出糧呀（邵某語）?那時的悽惶無助,欲哭無淚,甚至歇斯底里,就遠非今天這一點心疼和憤怒可以相比的了.
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