买房? 租房?

今天看见两套TOWN-HOUSE，在同一条街的两侧，面对面，距离不到50米（一条街道的宽度），非常有可比性，比较一下很有点意思．
街北面的TOWN-HOUSE全部是个人投资，自己住．
街南面的TOWN-HOUSE是一个公司投资的，全部出租．
街北面和街南面的房子，都是几乎在同一时代修建的，连建筑风格，内部结构，面积都没什么不同．环境什么的，就更没什么差别了．
对了，在多伦多，西区，靠近一个大公园（ＣＥＮＴＥＮＩＡＬ　ＰＡＲＫ西南角）．

街南面的出租价格是1450加元/月, 水电煤气都包括了, 一个停车位也在里面了，管理员说，　除了电话和电视需要自己付款外，什么钱都不用再付了;

街北面的前段时间卖过，挂牌价格大约是２８万加元，我就按照２５万加元来估计实际成交价格吧（该没ＢＩＤＤＩＮＧ　ＷＡＲ吧？）．买下这个房后，每月还有这些费用：
地税１９０元／月，　水电８０元／月，煤气２００元／月，管理费１３０元／月．
这些费用加起来大约是６００元／月．

今天（２００６年１月６日），加拿大主要银行的利率如下：
ＢＯＮＵＳ　ＳＡＶＩＮＧ帐户，可随时取款，存款余额大于５０００，年利息２．５％
三年期ＯＰＥＮ　ＭＯＲＴＧＡＧＥ贷款利息，年利息４．５％（实际可能拿到的）

如果你有一笔现金，你是准备把它拿来当头款买下街北面的房呢？还是存银行，用利息到街南面去租房？

假设你有２５万现金（你老人家很有钱啊）：
买房那位，每月６００元的水电气地税管理费，每月实际开支就６００元了，没房贷，好轻松痛快．
租房那位呢，２５万现金的２．５％的年利息是６２５０元，每月大约利息是５２１元，租房那位还要再掏９２９元才可以凑够１４５０的租金．房租好贵啊！
租房那位比买房那位，每月实际多付３２９元，租房好象还是亏啊．
所以，有钱的主呢，表面上看哈，是不是买房更划算呢？
别忘记了，利息在不断上涨，您手上的钱可是越来越值钱了啊，假设您把手上的钱去投资基金，投资回报是４％每年，２５万投资，每年投资回报１万，分摊到每月的投资收入大约８３３元，这位投资的老兄每月再凑６１７元就可以付清租金了，和那位付清房款的老第每月６００的水电气地税管理费，确差别不大啊！
您可能说，投资有风险，其实啊，基金的年投资回报算４％是非常非常保守的了，实际的结果都远远高于这４％，在加拿大，选那些基金规模在１０亿加元以上的大基金，您去看看，绝大部分大基金的年平均投资回报，个别年头亏（比如说遇到９１１事件了），大部份年头都赚钱的，盈亏相抵消，平均年收益都在７％以上！
再说了，在今后一两年里，银行的存款年利息到４％不是不可能的

有２５万现金的人毕竟少数，假设您老人家没什么现金（高收入高消费白领）：
租房那位，痛快，没存款，没利息补贴，１４５０／月付房租，享受生活．
买房这位，零头款（据银行当时推出零头款的说法是，主要客户就是那些高收入高消费白领），２５万的贷款，　按目前的三年期ＯＰＥＮ　ＭＯＲＴＧＡＧＥ贷款利息，年利息４．５％（实际可能拿到的）计算，假设不还本金，就只还贷款利息，零头款买房这位，每月的贷款利息是９３７元，再加上每月６００元的水电气地税管理费，每月的实际开销是１５３７元，比租房那位每月还要多付８７元！
大家还要注意了，目前的ＭＯＲＴＧＡＧＥ贷款利息是在历史低位，将来房贷利息涨一个两个甚至三个百分点都是可能的，零头款买房这位将来的日子估计不太好过．

加拿大银行的一份统计资料说，２００３～２００５年之间，在加拿大首次买房的人，平均头款是１０％以下．面对房贷利息的不断上涨，这部分人的麻烦只会越来越大．

加拿大的房地产价格，估计是到头了，房地产老板和经纪人前几年真是发财了，在他们的＂辛勤＂工作下，地产价格不断走高，房价的涨幅，大大超出了低利息为置业者带来的好处．高昂的房地产价格，将伴随您漫漫的还款期（大部分加拿大家庭平均用２１年来付清房屋贷款），历史低位的贷款利息，您又能享受多久呢？当您下次续签您的房屋贷款合同时，您的利息还会向今天一样低吗？

房地产价格的不断上涨，同时，公寓的出租价格停滞不前，甚至是跌价倒退，说明什么问题？移民人口不断增多？对了，您去看看加拿大统计局的网页，公布的数据显示，这几年，移民离开加拿大的人也在大幅增加．原因我就没必要说了，主流媒体没宣传这一现象，您自己去看看好了．所以，面对越来越多的移民再次移出，加拿大移民部才＂建议＂扩大每年的移民数量．鼓励多生人口，只是毛泽东时代的事情了，加拿大的人口政策绝对不会为了对付＂婴儿潮＂就再引进一个人口高峰，这绝对不符合加拿大的国家利益．

房价，该止步了！