網友提問：
　　我今年33歲，老公34歲，活期存款6000，固定存款10萬(其中孩子準備教育3.6萬)。現有住房三套，一套房自住(目前市場價15萬)，一套房(出租，市場價20萬)，一套期房(2011.3交付，貸款31萬，市價50萬)。我的收入比較穩定，年3萬，單位交保險；老公是做汽車銷售，年收入最低10萬，單位交保險。現家庭月支出在1600元，老公在外地，家庭支出僅僅是孩子和我的。每年保險(人身險和分紅險)支出8000元，三人都有。月還貸2700元。股票投資10萬元。請理財師幫忙建議：家庭財產配置是否合理？另外我還想買車，怎樣實現？

　　理財師回答：

　　這位網友，您好，非常感謝您對我們的信任。針對您提供的信息，我們為您做以下理財建議：

　　1、家庭流動資金僅為6000元，體現您家庭應付財保險務危機的能力不夠，建議在此基礎上增加1萬備用金較為合適。

　　2、保險保障。您目前為自己和愛人購買了人身健康險，建議增加意外傷害險。一般對於工薪族來說，購買商業保險的費用應該在年收入的10%，您家庭的投保情況略顯不足，在家庭資金充裕的這種情況下，可以增加養老險。

　　3、目前您投資股市10萬，直接投資股市風險較大。一般散戶股民永遠是一賺兩平七賠的。所以，我們建議您降低股票的投資，或者全部賣出，轉而配置折價率較高的封閉式基金進行投資。從交易特性上看，封基和股票一樣可隨時買賣，操作簡單且交易費率遠低於開基。另外，折價率是封基另一大優勢，具有明顯的高性價比特徵。

　　4、購車規劃。除家庭備用金以外的9萬存款，完全可以考慮結合股市的部分資金拿來買車，依您目前的家庭收入情況來看，能夠支付養車的費用。值得提醒的是，購車後，家庭開支中至少需要增加1000元。

　　5、長期規劃。按以上規劃計算(適當的保險支出和養車費用)，您的家庭月節餘大約會在5000元左右。建議每月將這部分資金做基金定投。將來這筆費用可以用來作為子女的教育金或夫妻的養老金。2年後，您的第三套房產交房後，家庭又可以增加這筆房租的收入，相信生活開支上會更為寬裕。