中國95後不願儲蓄

從歐晰析企業管理諮詢報告提供的數據來看，與其他國家比較，中國95後占家庭支出的比例最高，達到13%；而英國和美國僅為4%。這一數據背後，意味着中國95後強大的消費能力，以及隨之而生的消費信貸崛起。

如果說80後是早些年前的中流砥柱，那麼現如今，95後已經開始成為消費金融的主力軍。相較於走“儲蓄消費”路線的父母輩們，作為互聯網原住民的95後，他們天然就能接受信用消費，並且已經融入到生活方式中。

相比於擁有較為固定收入，僅僅還是一個“月光族”的95後小馬，另一位95後小張則沒有那麼幸運，他是一個十足的“收集迷”，喜歡收集各種各樣的模型、俗稱“手辦”。許多模型的價格遠遠超出小張的經濟承受範圍，他就此成為小額消費類貸款的忠實粉絲。小張向第一財經記者坦言，正是因為支付寶等互聯網金融APP的便利程度，尤其是以分期付款和小額借貸為代表的服務興起，使得像他這樣收入並不穩定的人也能購買自己喜歡的東西。

小張向第一財經記者現場“演示”了通過某互聯網金融APP分期付款的過程，全程僅用了不到10分鐘。

一家股份制銀行信用卡中心的負責人劉先生向第一財經記者表示，近年來信用卡中心與互聯網金融間的競爭增大，他所在的銀行，已經將分期的相關數據，作為考評業績最重要的數據之一，95後也成為消費金額增長最快的一個年齡段。

“尤其是，隨着95後進入工作崗位，他們相較於上一代，對於貸款消費的牴觸程度比較低，逐漸成為許多信用卡中心推銷分期業務的主力軍，也是信用卡業務最主要的收入來源。”劉先生表示。

同時，劉先生認為，95後的消費者愛憎分明、追求個性等特點在其他一代人身上較少體現，由此許多信用卡中心也會考慮從校園信用卡開始加強宣傳，以期待引入更多95後的新客戶進入市場。

從報告也可以看到中國的趨勢從投資轉向消費，在“有儲蓄”這方面，在調查所覆蓋的9個國家中排名倒數第二，說明中國Z世代更樂於消費而不願意儲蓄。與西方國家的Z世代相比，這一趨勢在很大程度上得益於中國Z世代的更高安全感；41%的中國受訪者表示對未來感到樂觀，而意大利只有19%。

歐晰析企業管理諮詢合伙人徐晉對第一財經記者表示，中國的Z世代更樂於消費，因為他們對未來更有安全感、更樂觀，“他們出生時就伴隨着物質條件的快速充裕，國內的環境也安定和平，因而安全感更強也更樂觀，即使是95后里最大的也才剛踏入社會，對國際形勢的嚴峻和中國社會的深層危機也還沒有什麼認知。”

2018年10月，第一財經周刊聯合海爾消費金融發布了《2018消費金融報告》，以338個城市的450萬用戶為數據樣本，對當前不同城市、年齡、性別等用戶消費偏好以及背後消費行為模式的變化進行詳細分析。各年齡段的用戶顯示出了不同的偏好。95後用戶步入社會不久，更追求自我提升，在租房、醫美等消費領域需求較多。80後的新家庭用戶在家裝、家電、家居等家庭消費需求旺盛，90後用戶正在步入家庭的過渡期，在旅遊、家裝、租房中消費較多。

在消費信貸方面，95後用戶占比為16.92%，90後占比為26.56%。80後的貸款額最高，平均為8500元，雖然95後的平均貸款額僅為80後的一半多，僅為4500元，但比其他年齡段的用戶還款信用更好。從未逾期(逾期1天以上次數)比例達95.68%，比其他年齡層用戶高至少一個百分點，逾期3次以上的占比最少，僅為1.01%。

95後對於信用的珍惜程度從螞蟻借唄旗下的花唄使用情況可見一斑。

“95後年輕消費者在消費時非常理性，花唄的使用額度基本是低於他們支付寶餘額，不存在到期還不上款的現象。”螞蟻金服相關負責人告訴第一財經記者，95後非常懂得理財，比如利用花唄的免息期進行消費，在免息期結束後及時還款，這樣可以賺取一定的利息。

95後對於信用卡的接受程度也比他們的前輩要高。

根據51信用卡管家《2017年信用卡活躍用戶消費報告》，從微博提及信用卡的用戶性別比例來看，女性占比為52.01%，略高於男性用戶的占比。從年齡分布看，95後占比最高，達26.16%；其次，90後占比為23.75%，居於第二；00後和85後的占比分別為17.95%、15.22%，其他年齡段的占比均低於10%。由此可知信用卡用戶以青年為主。

在信用卡日常消費類型中，網購占43.73%，遠超其他消費類型的占比；其次，金融理財以13.53%的占比排名第二，差旅消費以7.04%位列第三。排名前三的消費類型占比之和為64.30%，超過總支出類別的一半。

徐晉表示，中國的Z世代是第一個在完全數字化的時代誕生的新消費世代，他們精通信息技術，樂於通過在線評論、博客文章和其他自我表達方式分享他們的感受和體驗，他們通過社交網絡獲得信息以進行決策，並塑造對品牌的影響，使得瞄準Z世代的零售商和品牌面臨不斷變化的挑戰。這表明中國Z世代的信息共享甚至超越了他們的直接圈子，如果適當地加以利用，這一趨勢將帶來巨大的營銷潛力。