51fans在銀行業淨息差持續承壓的背景下，大額存單期限結構呈現明顯“短期化”固然是大勢所趨——國有行及部分股份行均下架了5年期大額存單產品。但對於光大銀行這種主要依賴放貸的商業銀行來說，作為零售存款重要抓手的大額存單長期限產品缺失，將會讓其因產品競爭力不足導致存款流失。

事實上，光大銀行2024年的存款餘額比2023年減少了588.41億元，同比下降1.44%，系該行上市以來首次出現存款同比下降。

即便是光大銀行目前的“拳頭產品”3年期大額存單，也無優勢可言——1.75%的年利率雖然比國有行1.55%的年利率高了一些，但和股份行相比優勢並不大，畢竟還有個別股份行給到了1.90%的年利率。

算下來，20萬元在光大銀行存3年，利息總計才10500元。

在光大銀行上市之際，我國正在逐步推進利率市場化，但是大額存單業務還沒有在商業銀行推出。直到2015年6月2日，央行推出《大額存單管理暫行辦法》之後，工行、農行等9家銀行在當年6月15日就可以辦理大額存單業務。大額存單的推出，是我國利率市場化邁出的重要一步，有利於商業銀行存款差異化定價體系的建立。

但是，光大銀行並不在上述首批9家銀行之中。直到幾個月後，即2015年10月，光大銀行才正式發行首期個人大額存單產品，產品共分為1個月、9個月、1年、1年半、2年五個期限，起點金額30萬元。

在推出之後的七八年時間裡，大額存單因其穩健和收益較定期存款高的特點，頗受穩健型投資者的青睞。但隨着2023年以來存款利率下行，大額存單利率較定期存款的優勢減弱，商業銀行開始逐漸下架5年期大額存單業務，有些銀行甚至取消了3年期品種。熱門